Банковские риски при кредитовании малого бизнеса.

Кредитование среднего бизнеса - очень востребованное направление сегодня. Из-за этого банки стремятся к развитию централизованной системы данного вида кредитования. Но есть некоторые аспекты препятствующие этому. Главным, из которых является неотработанная система выявления реальных рисков при обработке заявок потенциальных заёмщиков.

 

Кредитование среднего бизнеса имеет существенные риски. Особенно они ощутимы при беззалоговых видах таких займов, как кредиты юридическим лицам без залога. Если заемщик становится неплатёжеспособным банк не получит ничего за выданный кредит юридическим лицам без залога. Предусматривая такого рода риски банки, понижают суммы выдаваемых средств. Поэтому залоговый вариант, а, следовательно, и пониженные риски, выгодны не только банкам, но и предприятиям. Но не только в этом необходимо тесное и взаимовыгодное сотрудничество банка и малого предприятия. Кроме залога, банк часто детально оценивает всю финансовую деятельность предприятия, которое со своей стороны должно предоставить убедительную информацию об эффективности вложения в дело заёмных средств.

 

Современная методика анализа платёжеспособности клиента основывается часто на изучении состояния финансовых потоков на момент подачи заявки на кредит юридическим лицам без залога. При этом обращается большое внимание на конкурентоспособность предприятия и его репутацию в своей сфере. Иногда учитываются даже деловые качества руководства и профессионализм всего коллектива. Банки категорически отказываются проводить кредитование среднего бизнеса в том случае, если денежные средства необходимы для выплаты другой ссуды или в настоящий момент существуют серьёзные финансовые проблемы. Банки проводят подобный анализ не только перед тем, как выдать кредит юридическим лицам без залога: в дальнейшем за предприятием малого бизнеса ведётся строгое наблюдение.

 

Но единой методики всё же пока не существует. Одни банки во избежание рисков тщательно проверяют кредитную историю предприятия, другие берут в залог большое количество ликвидного имущества, третьи наблюдают за динамикой развития предприятия. Для подстраховки банки часто сильно завышают процентные ставки для предприятий имеющих короткий срок деятельности или не дают займов совсем. Эффективное вложение полученных средств – главная цель не только банка, но и самого заёмщика. Для развития малого бизнеса путём привлечения заёмных средств требуется разумная помощь опытного наставника. В такой роли вполне могли бы выступать банки, что значительно снизило бы их собственные риски.

 

Такая практика давно существует у ряда зарубежных банков. Они сотрудничают с предприятиями – заёмщиками на протяжении всего срока кредитования. В России данная методика ещё не имела применения, но задумка о такой взаимовыгодной работе всё же есть. Пока она находится на стадии разработки: уже созданы проекты некоторых документов. Такое взаимодействие значительно снизит риски и сделает кредиты юридическим лицам без залога более доступным банковским продуктом для малого бизнеса.

© 2005—2017 Медиахолдинг PrimaMedia