Во внешнеэкономической деятельности наиболее остро стоит вопрос минимизации валютного риска и риска контрагента. Тем более эти вопросы становятся актуальными в условиях нестабильной экономической ситуации. О том, как банк может помочь снизить риски внешнеэкономической деятельности, рассказал начальник департамента развития корпоративного бизнеса Региобанка - филиала банка "Финансовая корпорация Открытие" Юрий Шейко, сообщает РИА PrimaMedia.
- Обслуживание внешнеэкономической деятельности предприятий Дальнего Востока – традиционно сильная сторона в работе Региобанка – филиала банка "ФК Открытие". В этом году филиалу исполняется 25 лет. В 1993 году Региобанк был одним из первых региональных банков, который получил Генеральную лицензию Банка России и приступил к формированию сети корреспондентских отношений с иностранными банками и обслуживанию ВЭД. Это позволило очень быстро занять лидирующие позиции на региональном рынке и достойно конкурировать с государственными банками, которые исторически специализировались на этом направлении.
Сегодня филиал Региобанк банка "ФК Открытие" предоставляет максимальные возможности для регионального корпоративного и малого бизнеса в области финансирования и сопровождения международных контрактов и расчетов.
- На что следует обратить внимание участнику ВЭД при заключении контракта с иностранным контрагентом?
- Если рассматривать финансовую составляющую с точки зрения обозначенных рисков, то в первую очередь мы рекомендуем нашим клиентам еще до заключения контракта обратиться в банк. На этой стадии нашими специалистами проводится индивидуальное структурирование сделки. Банк оказывает помощь в правильном оформлении платежных условий контрактов и условий аккредитивов. Рассматриваются возможности хеджирования (страхования) валютных рисков. Таким образом, у компании есть возможность обсудить все необходимые условия со своим контрагентом и своевременно включить их в контракт, а значит, обеспечить снижение рисков и затрат при проведении сделки.
- Защита от валютных рисков действительно важный вопрос. Как такую защиту обеспечивает банк?
- В последнее время компании осознали необходимость контроля над валютными рисками и стали уделять им пристальное внимание, ведь они оказывают существенное влияние на финансовые результаты. Хеджирование дает возможность планировать деятельность и заранее прогнозировать финансовый результат вне зависимости от курсовых колебаний, а также позволяет назначить оптимальные цены на продукцию, рассчитать прибыль, издержки и т.д.
Банк "ФК Открытие" предоставляет своим клиентам доступ на внебиржевой срочный рынок и предлагает следующие основные продукты валютного хеджирования.
Валютный форвард – позволяет сторонам зафиксировать курс покупки/продажи валюты на определенную дату в будущем. Валютный опцион защищает от резких колебаний курса и дает возможность заработать при его благоприятном движении. Клиент определяет размер максимальных расходов на покупку/минимальных доходов от продажи валюты за уплату стоимости опциона. Валютный коридор – дает возможность клиенту устанавливать диапазон курсов на определенную дату в будущем и в рамках этого коридора покупать/продавать валюту.
Снижать валютные риски позволяет и гибкая система конверсионных операций. Филиал Региобанк работает со всеми основными валютами и предоставляет наиболее приспособленную к постоянно меняющимся условиям внутреннего российского и международного валютных рынков систему проведения конверсий. Банк предлагает три варианта продажи/покупки иностранной валюты в зависимости от срочности и ожиданий по движению курсов. Можно получить средства по "срочной" схеме уже в течение 30 минут с момента подачи заявки. Стандартная схема обеспечивает эффективность сделки за счет исполнения операции по фактически сложившемуся курсу на торгах. Также есть вариант с исполнением "завтра" — в этом случае конверсионная операция проводится по курсу ЦБ РФ с взиманием фиксированной платы за совершение операции.
- Каким образом аккредитивы снижают риски?
- Аккредитив действительно является эффективным инструментом. Он позволяет закрыть риски сразу двух сторон - как покупателя, так и продавца. В случае применения аккредитивной формы расчетов все риски перекладываются на банк, что делает взаимодействие нашего клиента с контрагентом более удобным и безопасным.
В целом задача документарных операций (аккредитивы, инкассо) заключается в том, чтобы обеспечить надежность выполнения сторонами договора взятых на себя обязательств, защитить от рисков неоплаты или непоставки. Так называемая "оплата против документов" является своеобразной защитой для предпринимателя, обеспечивает ему беспрерывные поставки, отсутствие простоя на таможне и ограждает от других подобных неприятностей.
У аккредитива есть и еще одно преимущество – возможность получения рассрочки платежа. Напрямую от поставщика товара получить рассрочку бывает сложно, т.к. существует множество рисков, на которые продавец отказывается идти даже при работе с крупными покупателями. В этой ситуации помощь банка и предоставление аккредитива — это оптимальный вариант.
- А банковские гарантии применяются участниками ВЭД?
- Наши клиенты стали в этом году активнее использовать таможенные гарантии в качестве обеспечения выполнения обязательств по уплате таможенных платежей. Такие гарантии помогают ускорить прохождение таможенных процедур и получить товар до уплаты таможенных пошлин. Таможенная гарантия позволяет оптимизировать управление своими денежными потоками, оставлять деньги в обороте компании, так как возможна отсрочка/рассрочка уплаты платежей, что является несомненным преимуществом, ведь это позволяет использовать свои средства на развитие предприятия. А в сравнении с размещением денежного залога в обеспечение таможенных платежей гарантия тем более эффективна, т.к. позволяет не замораживать серьезные суммы на счетах таможенного органа - по ним не начисляются проценты, что нерентабельно для бизнеса.
Стабильный спрос сохраняется на отдельные виды таможенных гарантий, предусмотренных законодательством РФ для таких видов деятельности как, таможенный брокер (представитель), владелец таможенного склада или склада временного хранения, таможенный перевозчик.
Банк "ФК Открытие" включен в реестр банков, имеющих Разрешение Федеральной таможенной службы РФ на право выдавать такие гарантии. А в прошлом году филиал Региобанк был удостоен награды Дальневосточного таможенного управления в номинации "Лучшее учреждение в области финансирования и страхования, оказывающее услуги в сфере таможенного дела".
Еще один вид - это гарантия в пользу налогового органа для возмещения НДС в заявительном порядке. Это инструмент для экспортеров, которые имеют право на возмещение НДС из бюджета. Такая гарантии позволяет ускорить процесс возмещения НДС на 3 месяца, что также влияет на эффективность бизнеса.
- С какими странами работают ваши клиенты?
- Основные контрагенты – это страны АТР. Но банк ФК "Открытие" имеет более 100 прямых корсчетов с основными мировыми банками. Это значит, что мы можем проводить расчеты напрямую без привлечения банков-посредников практически по всему миру. Это экономит нашим клиентам время и деньги. Это как раз большое преимущество интеграции. Мы в полной мере можем предоставлять возможности крупного федерального банка дальневосточникам. В нашем филиале и в головном банке "ФК Открытие" работает сильная команда профессионалов.
- Каким образом удается обеспечивать единый стандарт работы с клиентами в разных городах присутствия банка на Дальнем Востоке?
- Современные технологии позволяют нам сконцентрировать в Хабаровске экспертный отдел, который в режиме реального времени может проконсультировать по вопросам ВЭД любое предприятие. Хотелось бы отметить кратное сокращение бизнес-процессов и на стороне клиента, и на стороне банка, которое стало возможным благодаря внедрению электронного документооборота. В филиале Региобанк банка "ФК Открытие" обслуживание ВЭД можно осуществлять на 100% дистанционно по системе "Банк-Клиент" без последующего предоставления документов на бумажном носителе. Это результат собственных методических разработок филиала, проверенных на соблюдение требований валютного законодательства и удобство в использовании клиентами. Поэтому наши клиенты получают одинаковый уровень персонального сопровождения высокого качества и оперативности.
На правах рекламы. ПАО Банк "ФК Открытие", ген. Лицензия ЦБ РФ №2209 от 24.11.2014.
ССЫЛКИ ПО ТЕМЕ:
Филиал "Дальневосточный" банка "Открытие" открылся в Хабаровске
Банк "ФК Открытие" и российское агентство ЭКСАР заключили соглашение о сотрудничестве
