Декабрь – месяц предновогодней суеты и, естественно, бума потребительского кредитования. Времени на то, чтобы вдумчиво изучить условия кредита, просто не хватает, и часто заемщик вынужден весь следующий год (а то и несколько) ругать себя за поспешно принятое в предновогоднем ажиотаже решение. ИА PrimaMedia предлагает пять простых лайфхаков, которые позволят воспользоваться кредитными продуктами ПАО "Почта Банк" с выгодой, комфортом и хорошей перспективой.
Оптимизируем затраты на погашение
Первое и самое важное, что должен сделать разумный заемщик – это определить ту сумму ежемесячного платежа по кредиту, которая будет посильной для личного или семейного бюджета. В пылу новогодней суеты сделать это сложно, но можно.
Правило здесь такое: сумма платежа должна составлять максимум треть вашего ежемесячного дохода.
Посчитаем на примере кредита "Первый почтовый", он предполагает сумму займа от 50 тысяч до 500 тысяч рублей.
Например, необходимо всего 100 тысяч рублей. При вашем доходе в 30 тысяч кредит легко выплатить всего за один год. Ежемесячный платеж при 17,9% годовых составит 9170 рублей. В данном случае переплата за весь срок кредита будет всего 9 940 рублей. Если же эту сумму "растянуть" на 2 года, то при ежемесячном платеже в 5 тысяч рублей переплата составит уже 19 639 рублей. Экономия при более активном погашении кредита — почти 10 тысяч рублей.
Еще один расчет. Ваш доход близится к 50 тысячам в месяц, и вы берете в банке 200 тысяч рублей под 19,9% годовых. Оптимальным сроком погашения здесь будет 18 месяцев. Если же кредит растянуть до 2 лет, то переплата будет на 10 тысяч больше.
Стоит отметить, что такой подход позволяет не только сэкономить, но и определить комфортный уровень нагрузки. При рациональном расчете своих возможностей вы как минимум будете спокойны весь срок кредита, и ни на чем другом экономить не придется.
Кроме того, такой подход в будущем позволит воспользоваться некоторыми привилегиями, о которых мы расскажем вам дальше.
Снижаем процентную ставку
Для этого, прежде всего, можно стать зарплатным клиентом Почта Банка. Сделать это легко. Необходимо оформить карту банка, взять расчетный счет и отнести его в бухгалтерию компании-работодателя.
Ставки по кредитам для зарплатных клиентов банка в среднем ниже на 1-3%.
Карта в Почта Банке, кстати, оформляется бесплатно и всего за один поход в отделение банка. Сервисы мобильного и Интернет-банка — также бесплатны.
Возвращаем часть уплаченных процентов
Да, в Почта Банк такое возможно. 10,9% годовых – именно по такой ставке будет пересчитан ваш кредит при выполнении совсем несложного условия: добросовестного внесения платежей по кредиту как минимум в течение 12 месяцев. А после погашения всего займа Почта Банк вернет вам разницу между суммой процентов по изначальной ставке и суммой по ставке 10,9%.
Услугу "Гарантированная ставка" можно подключить при оформлении кредита. Таким образом, как мы понимаем, банк привлекает долгосрочных, надежных клиентов и финансово мотивирует их вносить платежи по кредитам аккуратно и вовремя.
Давайте посчитаем. Если вы взяли 100 тысяч рублей под 17,9% на один год, то возврат по "Гарантированной ставке" составит 4 077 рублей, а если 150 тысяч на 24 месяца по той же ставке, то "бонус" — уже 12 098 рублей. Если вы взяли 1 млн сроком на 5 лет, например, под 15,90% годовых, то сумма возврата по "Гарантированной ставке" — 147 367 рублей. Приятно, не правда ли?
Услуга "Гарантированная ставка" охватывает практически всю линейку потребительских кредитов Почта Банка и может быть включена в договор по кредитам "Суперпочтовый", "Первый почтовый", "Почтовый", "Зарплатный".
Отметим, что при выдаче кредита и подключении услуги "Гарантированная ставка" банк взимает комиссию – от 2,9% до 7,9 % от суммы самого кредита (без учета процентов по нему!). Это, конечно, уменьшает сумму возврата, но вернуть часть процентов гораздо лучше, чем не вернуть ничего!
Зарабатываем идеальную кредитную историю
Быть добросовестным плательщиком — важно. Даже самые небольшие кредиты лучше всегда погашать вовремя, чтобы в будущем из-за нескольких "сэкономленных" тысяч рублей не получить отказ в ипотеке или автокредите. Каждый банк проверяет нашу надежность как заемщика по единой базе Бюро кредитных историй, там указано все, в том числе — и просрочки платежей. Также хорошая кредитная история – это еще и возможность получить льготные условия по различным кредитным продуктам.
Так что же делать, если сумма выплаты по кредиту внезапно — в жизни всякое бывает! — стала непосильной? На этот случай у Почта Банка есть услуга "Уменьшаю платеж", которой можно воспользоваться один раз в период действия кредитного договора. Для этого необходимо за 7 дней до даты очередного платежа обратиться в клиентский центр, на стойку продаж или позвонить по номеру 8 800 550 0770. Размер уменьшенного платежа по кредиту будет изначально указан в заявлении на кредит. Срок кредита при этом увеличивается. Никаких дополнительных расходов для заемщика услуга не предусматривает.
А если не устраивает дата платежа или вы просто по объективным обстоятельствам не успеваете оплатить в срок? Как известно, Почта банк предлагает не только комфортные ставки по кредитам, но и комфортные условия, поэтому дату платежа в диапазоне с 1-го по 28 число можно легко изменить в пределах 15 дней. Подключить услугу "Меняю дату платежа" можно абсолютно бесплатно — один раз каждые 12 месяцев с момента заключения договора.
Не пропустить ни одного платежа просто по забывчивости также поможет услуга "Автопогашение". Подключите к ней любую вашу карту – в том числе и выданную другим банком. В дату платежа нужная сумма будет автоматически списываться с вашего счета и погашать очередной платеж по кредиту. В соответствии с тарифами банка комиссия за "Автопогашение" составляет 29 рублей за каждый случай оказания услуги.
Оформляем кредит, не выходя из дома
За кредитом не нужно ходить в банк, его можно оформить удаленно.
Почта Банк стал одним из первых, кто подключил к Единой биометрической системе (ЕБС) свой Интернет-банк, и самым первым банком, который подключил к этой системе мобильный банк.
Что это означает для клиента? Для того, чтобы воспользоваться сервисом удаленной идентификации в мобильном приложении Почта Банка, вам необходимо сделать биометрический шаблон в ЕБС и подтвержденную учетную запись на портале Госуслуг, а также — скачать мобильное приложение "Почта Банк Онлайн" в PlayMarket или App store и зарегистрироваться в нем.
После входа в мобильное приложение вы выбираете услугу "Потребительский кредит", авторизуетесь с помощью портала Госуслуг и подтверждаете личность с помощью биометрических данных. Для этого достаточно произнести на камеру последовательность цифр, автоматически сгенерированную приложением, и отправить запись в Единую биометрическую систему. Если система распознает вас, то приложение выдаст сообщение об успешной идентификации. Далее останется лишь ввести недостающие персональные данные. Вы получаете возможность онлайн оформить кредит, открыть счет или вклад и пользоваться другими банковскими услугами.
Также заявку на кредит можно подать и более привычными способами — онлайн на сайте -"Почта Банка"-, в клиентских центрах, на стойках продаж или же в торговых точках партнеров банка. Важно, что предварительное решение при направлении заявки через сайт принимается в течение всего 1 минуты. При подаче заявки в отделении банка на сумму кредита до 300 тысяч рублей решение принимается за 1 час, на сумму более 300 тысяч – в течение одного рабочего дня. При подаче заявки в отделении банка — до одного рабочего дня.
Примечание: приведенные расчеты не являются публичной офертой, а являются примером, окончательный расчет может быть произведен в любой точке присутствия ПАО "Почта Банк".
