Инвестиционная компания "Фридом Финанс", активно наращивающая сеть представительств в регионах РФ, совместно с "ФФИН Банком" 27 июня открыла свой обновленный офис во Владивостоке на ул. Фонтанной, 28. В интервью корр. ИА PrimaMedia генеральный директор ИК "Фридом Финанс" Тимур Турлов рассказал, почему компания решила зайти на рынок ДВ именно через краевой центр, сколько нужно денег, чтобы стать инвестором и как отличить хорошего финансового консультанта от "продавца чудес".
Справка: ООО "Инвестиционная компания "Фридом Финанс" — российская инвестиционная компания, входит в состав международного холдинга Freedom Holding Corp. Компания на рынке — более 10 лет. Ведет брокерскую, дилерскую и депозитарную деятельность, предоставляет услуги по управлению ценными бумагами. Основное направление деятельности — американский фондовый рынок. Кроме того, компания оперирует на фондовых площадках России и Казахстана. Предоставляет доступ к торгам на Московской бирже и Санкт-Петербургской бирже, казахстанской бирже KASE, на американских биржах NYSE, NASDAQ, CBOE, CME, AMEX и на европейских фондовых площадках LSE и Euronext. Владеет российским банком ООО "Банк "Фридом Финанс" ("ФФИН Банк"), интернет-магазином акций Freedom24.ru и казахстанским брокером АО "Фридом Финанс".
Сотрудники обновленного офиса "Фридом Финанс" и "ФФИН Банка" во Владивостоке. Фото: ИА PrimaMedia
— У "Фридом Финанс" сегодня — десятки филиалов в России, и сеть продолжает расширяться. Можно считать ваш филиал индикатором того, что в регионе есть деньги, есть капиталы для инвестирования?
— Я думаю, что считать наше присутствие в регионе неким индикатором вполне можно. Вообще, принимая решение об открытии очередного филиала, мы смотрим на несколько высокоуровневых факторов – общее количество населения, насколько много людей живет в крупных городах, размер ВРП. При этом далеко не во всех регионах, которые выглядели "богатыми" в своих презентационных материалах, мы открыли свои филиалы.
Есть и другой очень важный фактор — это то, насколько нам удается собрать хорошую, сильную команду в регионе. Если нам удается найти профессионалов, которые имеют достаточно высокий уровень квалификации или могут быстро его нарастить, у которых есть хорошая репутация, то это является не менее важным фактором при принятии решения, чем ВРП или распределение населения по городам.
Успех финансовой организации во многом зависит от того, насколько мы успешно строим отношения с клиентами. Естественно, важно, насколько конкурентными являются инвестиционные продукты. Наши продукты – достаточно сложные, и здесь ключевой фактор — насколько сильна наша команда, ведь без хороших, сильных консультантов можно оказаться невостребованным даже в очень богатом регионе.
Владивосток — один из городов, где мы абсолютно точно уверены, что пришли сюда не зря. Обсуждение возможности открытия здесь филиала стартовало в 2017 году на III Восточном экономическом форуме. Таким образом, подготовительный этап перед открытием новых офисов "Фридом Финанс" и "ФФИН Банка" позволил сформировать отличную команду и пул клиентов, которых заинтересовали наши продукты, наши экспертизы — в том числе, и анализ ситуации на американском фондовом рынке. Поэтому мы однозначно понимаем сейчас, что у нас здесь есть и те, кому нужны деньги, и те, кто хочет свои свободные деньги разместить.
— Филиал во Владивостоке – пока единственный в ДФО. А почему все-таки вы зашли на Дальний Восток не через Хабаровск?
— Роль Владивостока в федеральном округе растет с каждым годом. Владивосток в значительной степени сейчас является макрорегиональным финансовым центром, и эта его роль в последнее время усиливается. А начинать со столицы — всегда логично. На самом деле, даже если у тебя есть какие-то богатые сателлиты, ты всегда, как правило, начинаешь со столицы. Потому что именно в столицу едут решать свои финансовые вопросы люди из других крупных городов. А вот обратный процесс происходит гораздо реже.
Поэтому мы для себя определили, что мы, безусловно, начинаем с Владивостока, а дальше смотрим на Хабаровск, смотрим на Южно-Сахалинск… И, повторюсь, — именно здесь мы смогли собрать настоящую команду для успешного выхода на рынок.
— Что ваша компания надеется получить в регионе – понятно. А что "Фридом Финанс" может дать региону?
— Наш приход сюда был во многом связан с инициативами полпреда президента в ДФО Юрия Трутнева и министерства по развитию Дальнего Востока. Мы, собственно, на Восточном экономическом форуме оказались в 2017 году по приглашению Минвостокразвития. Мы считаем, что развитие рынка капитала, его хорошее функционирование обеспечивает нормальное развитие реального сектора экономики. Компании Приморья, всего ДФО должны иметь возможность размещать свои облигации, привлекать инвесторов и из Москвы, и из своих регионов. И у нас уже есть во Владивостоке несколько историй, когда мы действительно способствовали привлечению капитала непосредственно для дальневосточного реального сектора. Не бывает эффективно функционирующего реального сектора без нормально функционирующего финансового сектора, который поставляет капитал и дает "топливо" для роста. И мы надеемся, что наша роль в этом процессе будет расти и становиться все более существенной.
— А в целом дальневосточный рынок для вас конкурентный?
— Да, он конкурентный. Но конкуренция здесь ниже, чем та, что мы видим в европейской части России, например. В каком-то смысле, уровень конкуренции здесь отчасти похож на тот, что мы видим в Казахстане, в Алма-Аты и Астане.
Если же анализировать, сравнивать какие-то вещи, то мы видим, что люди из Владивостока не так часто ездят улаживать финансовые вопросы в Москву, как это делают жители, допустим, Нижнего Новгорода или даже Новосибирска. Очень большие расстояния и разница во времени также очень усложняют московским компаниям управление местными офисами.
Поэтому здесь гораздо более самостоятельны и предпринимательское сообщество, и все финансовые организации, которые, чтобы быть успешными, в существенной мере делегируют принятие большого количества решений руководителям своих филиалов. Культура делегирования очень близка "Фридом Финанс". Кроме того, у нас есть успешный опыт выхода на достаточно богатые, но "неосвоенные" территории, где до нас, по сути, не было самой культуры работы на финансовых рынках. Мы, например, смогли стать крупнейшим брокером в Казахстане, притом что мы, по сути, сегодня единственные брокеры с российскими корнями на том рынке. И я уверен, что с нашей командой мы реализуем свои подходы и навыки здесь, на Дальнем Востоке.
— Команда – это важно, конечно. Но ведь должны быть и другие конкурентные преимущества. У вас, например, офис во Владивостоке – "два в одном": и брокерские сервисы, и банковские услуги. В чем тут интерес для ваших клиентов, партнеров?
— У любого нашего клиента есть несколько задач, и мы становимся максимально универсальным для него сервисом, который закрывает существенную часть его потребностей. С помощью банка клиент может вносить наличные деньги для того, чтобы перечислять их на свои брокерские счета и инвестировать в иностранные бумаги, потом — продавать свои инвестиции, получать деньги на свои банковские счета и при необходимости обналичивать их. Банк выдает платежные карты, благодаря которым можно получить доступ к инвестируемым средствам, чтобы упростить какие-то процедуры. Мы также предлагаем услуги обмена валют по биржевым курсам и полноценные сберегательные продукты.
И с этой точки зрения мы стараемся построить действительно универсальный розничный банк, который будет обслуживать наших клиентов, заинтересованных в инвестициях. При этом мы не претендуем на создание какой-то широкой розницы. Мы понимаем, что клиент банка, по сути — это клиент самой инвестиционной компании. Людям, которые инвестируют деньги на фондовом рынке, мы хотим дать больше возможностей, предложить более комфортный сервис, чем в крупных государственных банках или каких-то других финансовых организациях. Это происходит за счет принципа "одного окна", за счет того, что менеджер может вам помочь с множеством вопросов, начиная с выпуска международной карты и заканчивая возможностью, продав акции, сразу же снять деньги.
— Хорошо, а каков "порог входа" для клиента? С какой стартовой суммой можно начать инвестировать?
— Мы фактически с самого первого дня работы никогда не пытались навязывать нашему клиенту какой-то конкретный "порог входа". У нас есть проект Freedom24.ru — это интернет-магазин акций, можно в принципе купить одну акцию и оплатить покупку своей банковской картой. При этом сделка проходит по цене Московской биржи или Санкт-Петербургской биржи. Клиент проекта может купить, допустим, пакет в 10 акций Сбербанка на 2 тысячи рублей.
При этом, конечно, средний чек у нас выше, в несколько сотен тысяч рублей. Если кто-то желает попробовать, мы открываем брокерский счет без какой-то минимальной суммы, дальше люди уже сами решают. На американском рынке, где мы также работаем, средний чек — выше 25 тысяч долларов, при том, что мы и здесь никак не устанавливаем минимальный порог. Опять же, есть люди, которые могут через наш банк внести на брокерский счет без комиссии хоть 250 долларов и купить, допустим, одну акцию Apple на эти деньги. Более оптимальной стратегией — особенно если совершать много сделок, активно покупать и продавать — будет использование суммы в несколько тысяч долларов, это более экономически оправданно.
Но, повторюсь, купить одну акцию и держать ее – вполне возможно. Те же акции Apple, например, "выстрелили" — то есть поднялись в цене — за последние 10 лет более чем в 10 раз. За хранение акций мы деньги не берем, за покупку акции клиент заплатит брокерскую комиссию в размере 1-2 долларов. Причем комиссия фиксированная: покупаешь одну акцию за 25 долларов, либо покупаешь 100 акций на 2,5 тысячи долларов – платишь одну комиссию.
Инвестиционные продукты ИК "Фридом Финанс". Фото: ИА PrimaMedia
— "Фридом Финанс", как вы уже упоминали, предоставляет сервис для инвестирования на американском фондовом рынке. Чем этот рынок действительно может быть интересен нашему инвестору?
— Последние 10 лет для нас доступ к иностранным рынкам и особенно к рынку акций США был, конечно, главным направлением деятельности. Почему? Ответ, мне кажется, достаточно простой: американский рынок выполняет роль универсального хаба, где крупный бизнес привлекает капитал со всего мира. Это просто достаточно удобная площадка, на которой сотни компаний со всего мира привлекают миллиарды долларов каждый год, а инвесторы — размещают свои капиталы. При этом надо учитывать, что США – одна из крупнейших экономик мира, с достаточно стабильным политическим режимом, с защитой прав инвесторов.
И сегодня — даже вопреки геополитической обстановке — я не вижу никаких существенных рисков для российских частных инвесторов на фондовом рынке США. За всю историю санкций, применяемых США к каким-то странам, никогда не блокировались валютные активы, ценные бумаги обычных граждан той или иной страны. Даже в случае с санкциями в отношении Ирана — самыми жесткими — счета обычных иранцев в США никогда не замораживались.
Если бы такое происходило, ни о каком "универсальном хабе" речи бы не шло. Американцы — разумные люди, они понимают, что санкции наносят урон обеим сторонам конфликта всегда. Так что вполне разумно надеяться, что нынешнее санкционное противостояние все-таки будет постепенно идти на спад.
— А если говорить в целом, то какие продукты сегодня востребованы клиентами "Фридом Финанс"?
— В целом, у людей есть, наверное, только одна ключевая базовая потребность — сохранить и приумножить деньги, которые они заработали. Но первое правило, о котором должен всегда помнить любой инвестиционный консультант, любой финансовый: двум разным людям только в исключительных случаях подойдут абсолютно одинаковые портфели, абсолютно одинаковые решения. Кто-то старше — и более консервативен, кто-то моложе – склонен к риску. Кто-то и в молодом возрасте вполне себе консерватор. И в зависимости от того, насколько человек готов рисковать, насколько большой доход он хочет получить, насколько он толерантен к каким-то потерям, мы пытаемся составить ему абсолютно индивидуальный портфель из различных инвестиционных инструментов.
Мы ведь находимся между полюсами риска и доходности. Скажем так, есть условно абсолютная надежность государственного долга, где можно деньги разместить в российские государственные облигации, который сейчас приносят 7-7,5% годовых, гарантированных правительством РФ. Есть инвестирование в обязательства какого-либо среднего бизнеса, допустим, даже из Приморья, где возможно получить доход в рублях в 12-14% годовых. Безусловно, это немного разные уровни риска, но в случае со средним бизнесом это, тем не менее, обязательства, это инструменты фиксированного дохода, и компания обязана будет выплатить по ним вознаграждение, отвечать за это всем своим имуществом. При этом есть биржи, есть брокеры, которые готовят эту эмиссию, изучают финансовое состояние эмитента и защищают инвестора, обеспечив необходимое раскрытие информации и проведя первичные проверки.
А есть и возможность купить акции, по которым, разумеется, нет гарантии возврата основной суммы и получения какого-то дохода. Но здесь доход может быть кратно больше вложений. Для примера: акции Сбербанка за 6 последних месяцев выросли примерно на 30%, а перед этим на 30% падали. И это уже история, на которой можно потенциально хорошо заработать, но где нужно и быть готовым к определенным потерям.
В разных случаях, разумеется, будет разный риск, разный доход, и работа наших советников — помочь клиенту в этом разобраться, помочь оценить, посмотреть на те вещи, которые неочевидны для непрофессионального инвестора. И сказать в итоге, что "при прочих равных лучше выбрать вот это". Или – "у компании "А" мы видим чуть больше потенциал: риски по компании "Б" очевидно выше, а платят они столько же, поэтому лучше купить ценные бумаги компании "А".
— А как клиенту выбрать брокера, финансового консультанта? На что в первую очередь нужно обращать внимание?
— Есть говорить о компании, то начинать стоит с формальных вещей – наличия лицензии Центрального банка России, базовых параметров состояния самой компании. Если у компании есть лицензия, то мы понимаем, что она соответствует каким-то определенным критериям. При этом регуляторные требования, как мы знаем, у нас постоянно растут, и только крупный устойчивый бизнес способен сейчас этим требованиям соответствовать из года в год.
Второй немаловажный момент – понимание того, что мы живем в эпоху подчас поддельных, фейковых новостей, когда конкурентные битвы ведутся в Интернете. Медиапространство наполнено огромным количеством фейковых отзывов о компаниях — как негативных, так и позитивных. В этой ситуации я бы рекомендовал самому пообщаться со специалистами компании, понять, насколько они действительно хорошо разбираются в тематике, какое у них образование и профессиональный бэкграунд. Понятно, что недостаточно прозрачная, недостаточно надежная компания с не очень хорошей репутацией вряд ли сможет собрать реально хорошую команду профессионалов.
И сейчас мы живем в мире, в котором бизнес постоянно укрупняется, причем во многом — по естественным причинам. У нас, как я говорил, жесткие требования регулятора, из-за чего небольшим компаниям трудно эффективно работать. "Фридом Финанс" же может позволить больше аналитиков, мы можем себе позволить больше инвестировать в IT, в свою автоматизацию. В тех же США, где очень большое количество потенциальных инвесторов, где большая доля населения участвует в инвестировании, рынок начинает принадлежать четырем-пяти крупнейшим компаниям. Понятно, что взаимодействие с крупным игроком тоже не является 100%-ной гарантией высокого уровня сервиса и непоколебимой финансовой устойчивости, но риски здесь априори меньше. Поэтому некий поиск баланса между качественной командой, качественным уровнем сервиса, открытостью и многими другими вещами все-таки требуется.
И здесь надо понимать: чем более высокодоходные инструменты вам предлагают, тем выше уровень риска для инвестиций в этот инструмент. Поэтому если вам кто-то говорит о том, что вы можете разместить свои деньги и получить какой-то рекордно высокий доход, и при этом вы еще не будете ничем рисковать, то, скорее всего, вам откровенно лгут. Любой финансовый рынок – не место для чудес. Вы сами можете себе позволить рискнуть, вложиться в какой-то инструмент, но никто не может вам гарантировать, что желаемый доход – кратно или на порядок превышающий вложения – будет получен.
— Словом, успех инвестора на рынке – от выбора компании-брокера до непосредственных вложений в те или иные инструменты — во многом результат его собственных компетенций. Инвестору нужно заниматься самообразованием?
— Несомненно. И именно для этого "Фридом Финанс" выпускает журнал "Финансист", в который мы вкладываем огромное количество своих знаний. Журнал выходит раз в квартал тиражом 80 тысяч экземпляров – это, согласитесь, для корпоративной прессы огромный тираж. Кроме того, у нас один из самых крупных тиражей среди российских деловых журналов в целом.
При этом сразу скажу: "Финансист" — это журнал не про "Фридом Финанс", это журнал про инвестиции. В нем очень мало про наши продукты, зато в нем очень много о том, сколько можно заработать на тех или иных инструментах. Поэтому, на мой взгляд, это журнал, который, безусловно, может быть интересен и крайне полезен любому клиенту любого нашего конкурента.
В какой-то момент мы поняли, что довольно бессмысленно выпускать буклеты про нашу деятельность — надо просто рассказывать людям про возможности. "Финансист" для нас — некая точка коллаборации с партнерами на уровне каждого региона, это возможность рассказать про сам рынок. Вот именно в это мы сами много инвестируем, поскольку считаем это эффективным инструментом коммуникации с нашими действующими и потенциальными клиентами.
— У "Фридом Финанс" много партнерских проектов с различными СМИ, по преимуществу – познавательного характера. Это, как я понимаю, уже работа на массовую аудиторию, а не на инвесторов?
— Мы очень хорошо понимаем, что наш уровень проникновения на рынок наших услуг, услуг нашей индустрии, с одной стороны, достаточно низкий, а с другой стороны — очень быстро растет. Да, в России сейчас всего 2% от общих объемов сбережений домохозяйств инвестировано в ценные бумаги. Однако на Московской бирже за последние 18 месяцев было открыто более 1 млн счетов, при том что их всего 3 млн было открыто за последние 25 лет. То есть рынок, безусловно, начал расти: каждый месяц приходят сотни тысяч новых клиентов.
Также мы очень хорошо понимаем еще один принцип, которому нас учили американские коллеги: инвестиции, акции, облигации не покупают, их в большей мере продают. Все это — достаточно сложный продукт, интуитивно совершенно не понятный. Для того, чтобы непрофессиональный инвестор пришел на этот рынок, всегда нужен консультант, который станет партнером для клиента. Который сможет подсказать, почему на этом можно заработать, с какими возможностями и с какими рисками это связано.
И наша главная миссия во всех коллаборациях, которые мы сейчас делаем со СМИ, — не столько пытаться рассказать о нас самих, сколько рассказать о возможностях рынках. И если мы становимся достаточно крупным игроком с сильной экспертизой, нам гораздо важнее поговорить с людьми о том, зачем вообще инвестировать, какие это дает возможности.
Клиенту же не нужны финансовые посредники сами по себе, ему нужны интересные инвестиции, ему нужно узнать о том, что действительно нового происходит в мире и на каких компаниях можно заработать. И если удалось зацепить его какими-то возможностями, если нам удалось рассказать про какие-то сильные бренды и великие компании так, что люди захотят стать акционерами этих великих компаний, — только здесь появляемся мы.
ИК "Фридом Финанс". Фото: ИА PrimaMedia
Услуги предоставляет Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционная компания "Фридом Финанс", ОГРН: 1107746963785, юр. адрес: г. Москва,1-й Красногвардейский проезд, д. 15, офис 18.02. Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 045-13561-100000, выдана: 19 мая 2011года; лицензия на осуществление депозитарной деятельности № 045-13570-000100, выдана: 19 мая 2011 года; лицензия на осуществление дилерской деятельности № 045-13564-010000, выдана: 19 мая 2011 года; лицензия на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-13567-001000, выдана: 19 мая 2011 года. С информацией, подлежащей раскрытию в соответствии с федеральным законом, можно ознакомиться на сайте ИК ffin.ru.
Предлагаемые к заключению с брокерами договоры или финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. До совершения сделок следует ознакомиться с рисками, с которыми они связаны. Эффективность деятельности (доходность вложений) в будущем не гарантируется
До заключения договора заинтересованные лица могут ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения о лице, осуществляющем управление активами и иную информацию на сайте ffin.ru либо в офисах ООО Инвестиционная компания "Фридом Финанс".
Банковские услуги предоставляет Общество с ограниченной ответственностью Банк "Фридом Финанс" (лицензия ЦБ № 1143, дата выдачи 2 октября 2015 года, срок действия: бессрочно).С информацией, подлежащей раскрытию в соответствии с федеральным законом, можно ознакомиться на сайте Банка bankffin.ru.
