1 апреля 2021. В апреле 2020 года была запущена программа льготной ипотеки на новостройки до 6,5% годовых — так называемая госпрограмма-2020 на покупку квартиры в строящемся доме с государственным субсидированием ставки.
В ноябре программа была продлена до 1 июля 2021 года. Льготная ипотека как антикризисная программа очень эффективна, поскольку позволяет поддержать и людей, и строителей. Однако, по мнению Центробанка, продлить льготную ипотеку стоит лишь в 24 субъектах РФ, где спрос на недвижимость еще не восстановился.
Среди названных регионов нет ни одного дальневосточного. Отсутствуют Москва и Подмосковье, Санкт-Петербург и Ленинградская область, куда в основном предпочитают уезжать на ПМЖ из Приморья.
Значит, самое время задуматься, а не пора ли воспользоваться льготной ипотекой, пока, как говорится, поезд не ушел. Слово обозревателю ИА PrimaMedia.
Рассуждения о льготной ипотеке будут неполными, если не обратить внимания на то, с каким интересом отнеслись к ней ведущие банки страны. Так, по мнению руководителя центра разработки ипотечных продуктов ПСБ Марины Заботиной, госпрограмма-2020 стала мощнейшим драйвером рынка, поддержав в сложное время жилищное строительство, а главное — позволив сотням тысяч российских семей приобрести собственное жилье на доступных условиях.
С момента запуска госпрограммы-2020 по февраль текущего года ПСБ выдал кредитов почти на 45 млрд рублей по всей стране.
К слову, ПСБ стал одним из первых участников госпрограммы-2020, дополнительно снизив ставку для своих клиентов до 5,85% годовых, а сейчас и вовсе — до 5,69% по акции до 15 апреля*. В настоящее время максимальная сумма кредита составляет 12 млн рублей (для Москвы и Московской области; Санкт-Петербурга и Ленинградской области), 6 млн рублей — для остальных. Кредит выдается на срок до 25 лет, первоначальный взнос — от 15% от стоимости приобретаемой квартиры. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Никаких комиссий за рассмотрение заявки, выдачу и обслуживание кредита, а также за его досрочное или частично досрочное погашение банк не берет.
Интересная опция в рамках Госпрораммы-2020 — специальные предложения от застройщиков — партнеров ПСБ в некоторых регионах. И хотя во Владивостоке акционных предложений от партнеров ПСБ пока нет, можно выбрать и другой город для покупки жилья.
Новый дом. Фото: ИА PrimaMedia
Специальные акции на объекты недвижимости сейчас у банка есть в Москве, Санкт-Петербурге, Тюмени, Брянске, Екатеринбурге, Иваново, Кирове, Новосибирске, Оренбурге, Пензе, Пскове, Рязани, Ростове-на-Дону, Саратове, Улан-Удэ, Ульяновске, Челябинске и Ярославле.
— Жители Владивостока довольно часто покупают новостройки в Москве или Санкт-Петербурге. У нас достаточно широкий выбор аккредитованных застройщиков, которые проверены и надежны, и не требуется оценка недвижимости, весь документооборот осуществляется электронно. Покупатель делает доверенность на застройщика, он регистрирует недвижимость и присылает документы со всеми штампами нам. С некоторыми партнерами можно открыть аккредитив бесплатно — это гарант безопасности расчетов, — поясняет заместитель регионального директора по развитию розничного бизнеса операционного офиса "Владивостокский" ПСБ Елена Колякина.
Для тех, кто не в курсе, аккредитив — это специальный счет, который позволяет провести самую безопасную сделку на сегодняшний день. Безналичное перечисление денежных средств происходит только после регистрации недвижимости. Доступ к счету до этого момента не имеет ни продавец, ни покупатель. Перевод осуществляется без комиссии на счет любого банка. При оформлении налогового вычета потребуется меньше бумаг, сумма сделки будет подтверждена банковским поручением.
Оговорюсь сразу. Лично я родной Владивосток покидать не собираюсь. Однако была в моей жизни пара случаев, когда меня приглашали на работу в Москву. Но не сложилось. Не удалось решить пресловутый жилищный вопрос. На деньги, вырученные от продажи квартиры во Владивостоке, в столице можно было бы купить в лучшем случае "однушку" в спальном районе. Или пару лет мыкаться по съемным квартирам. С ипотекой тоже не складывалось: либо она мне не подходила, либо я ей. А льготных ипотечных госпрограмм тогда еще не было.
Примерно в то же время, находясь в Москве в командировке, встретился с лучшим другом и одноклассником, сумевшим решить данную задачу. Встреча происходила у него дома в Ватутинках, недалеко от базы ЦСКА Ватутинки, как с гордостью заметил мой друг.
Вообще-то я знал, что прежде чем отправиться завоевывать столицу, мой друг продал свою трехкомнатную квартиру во Владивостоке. Неужели вырученных от продажи денег хватило на то, чтобы семья из трех человек могла приобрести квартиру в таунхаусе в Ватутинках, недоумевал я.
— Нет, конечно, — подтвердил мои сомнения приятель. — На вырученные от продажи владивостокской квартиры деньги снимали жилье. При этом друг упорно искал высокооплачиваемую работу, а, найдя ее, так же упорно работал. И это, как говорится, история со счастливым концом, хотя и отложенным.
Перенесись его семья на машине времени из вчерашнего дня в сегодняшний, все происходило бы совсем по-другому.
Допустим, продажа трехкомнатной квартиры советской планировки на Нейбута принесла бы порядка 7 млн рублей. На покупку трехкомнатной квартиры в таунхаусе в Ватутинках, конечно бы, не хватило. А с льготной ипотекой до 12 млн рублей под 5,85% годовых? Мне кажется, ответ очевиден. Главное, были бы деньги на первоначальный взнос. И время, чтобы воспользоваться льготным кредитом. Прикинуть все варианты поможет калькулятор ПСБ.
В общем, существуй лет 20 назад госпрограмма-2000, мой друг купил бы себе квартиру в Москве гораздо легче и быстрее.
Москва. Фото: ИА PrimaMedia
Причем, ехать для этого в белокаменную самому, чтобы найти варианты, и, соответственно, какое-то время жить по съемным квартирам, не пришлось бы. Достаточно выбрать надежный банк, желательно, с аккредитованными партнерами-застройщиками, активным участником госпрограммы-2020, наличием современных электронных сервисов, позволяющих сократить бумажную волокиту при оформлении и через дистанционные каналы оформить ипотеку всего за 5 дней.
Раз уж речь зашла о ПСБ, отмечу, что клиентам этого банка достаточно отправить пакет документов на электронную почту. Оценка недвижимости осуществляется также дистанционно, готовый отчет специалисты в электронной форме подают в банк и покупателю в течение суток. Нет необходимости готовить огромное количество бумаг. Визит в банк потребуется всего один — на подписание кредитного договора. Заодно здесь же, в отделении, можно оформить страховку жизни и недвижимости.
— Благодаря таким возможностям банка в Приморье проходят межфилиальные сделки, и нет необходимости ехать в другой город. ПСБ имеет 57 ипотечных центров в 65 регионах страны, — говорит заместитель регионального директора по развитию розничного бизнеса операционного офиса "Владивостокский" ПСБ Елена Колякина.
Помнится, в начале 2000-х годов на улицах Владивостока стали появляться билборды с рекламой от одной из строительных компаний Санкт-Петербурга. Владивостокцам предлагали купить квартиру в новостройках в спальных районах Питера. И желающие рискнуть находились, в том числе одна знакомая семейная пара.
А риски действительно были. Тогдашние "дольщики" покупали квартиру на уровне котлована. Застройщикам, конечно, было удобно, ведь они строили дома фактически за счет покупателей, права которых, по существу, не были защищены.
Моим знакомым, по счастью, повезло. В конце концов они дождались своего часа и стали счастливыми обладателями новой "трешки" на Васильевском острове. Правда, ждать этого часа им пришлось лет 10. За это время их сын успел окончить школу и поступить в вуз.
Санкт-Петербург. Фото: ИА PrimaMedia
Другое дело — сегодня. Ипотеку по фиксированной ставке может получить любой гражданин РФ независимо от семейного положения и социального статуса. То есть квартиру в новостройке по льготной ипотеке может купить и многодетная семья, и супружеская пара без детей, и молодые люди, не состоящие в браке. Главное — быть гражданином РФ и иметь первоначальный взнос 15%. Причем, купить квартиру можно как на этапе застройки, так и в уже сданном доме.
Удачная программа у ПСБ — "Военная ипотека", не зря банк занимает уже 40% российского рынка военной ипотеки, и эти показатели продолжают расти. Причем не все знают, что воспользоваться военной ипотекой могут не только военнослужащие и сотрудники предприятий ОПК, но и сотрудники федеральных органов исполнительной власти и государственных органов, где предусмотрена военная служба.
После понижения ставок набирает популярность и "Семейная ипотека": за год ПСБ нарастил выдачу ипотечных кредитов по этой программе почти в три раза. Причем повышенным спросом пользуется как оформление нового кредита, так и рефинансирование действующего. Ставка — одна из самых низких на рынке — от 3,99%** на весь срок действия кредита, минимальный взнос — 15%, можно использовать материнский капитал. Жилье приобретается исключительно у застройщика, без посредников.
А есть еще программа "Новостройка", по ней оценка недвижимости у аккредитованных застройщиков отсутствует, открытие аккредитива — бесплатно и многое другое, включая кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке.
В общем, если вы действительно собрались купить квартиру в ипотеку во Владивостоке или переехать в другой город — делайте это грамотно, вдумчиво, используя возможности сэкономить на покупке квартиры и на займе денег. Заполнить заявку на ипотечный кредит можно на сайте банка или позвонив руководителю ипотечного центра ПАО "Промсвязьбанк" во Владивостоке Наталье Кравченко, тел. +7 (423) 249-22-28, доб. 74-4109, моб. 8-924-138-14-25
Во время подготовки материала сайт Банка России разместил информацию о том, что ключевая ставка Центробанка, регулирующая стоимость кредитов, до конца года может быть повышена на 1,25% и уже с 19 марта повышалась на 25 базисных пунктов, до 4,50% годовых Такая новость — еще один повод не откладывать ипотеку на потом.
*Процентная ставка 5,69% годовых в рублях применяется в рамках акции до 15.04.2021 (5,85% — после 15.04.2021г) по программе "Госпрограмма-2020" и предоставляется при приобретении готового/строящегося жилья на первичном рынке недвижимости у юридических лиц при наличии страхования. Надбавка к процентной ставке 1 п.п. при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика, а также страхование имущества в соответствии с требованиями Банка. Минимальная сумма кредита — 500 тыс. рублей. Максимальная сумма кредита до 12 млн рублей — для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн рублей — для объектов, расположенных в остальных субъектах. Срок кредита от 36 до 300 месяцев. Первоначальный взнос — от 15 до 80%. Срок действия программы "Госпрограмма 2020": с 17 апреля 2020 по 1 июля 2021 (включительно).
** Распространяется на приобретение готового/строящегося жилья на первичном рынке недвижимости у юридических лиц и наличии страхования. Процентная ставка 3,99% годовых в рублях по программе "Семейная ипотека" применяется для работников оборонно-промышленного комплекса, получающих заработную плату на карту ПСБ. Сумма кредита от 500 тыссяч рублей до 6 млн рублей (для объектов Приморского края). Срок кредита: от 36 до 300 месяцев. Первоначальный взнос: от 15% до 80% от стоимости приобретаемой квартиры.
Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Подробную информацию об условиях ипотечного кредита, об иных условиях его предоставления и погашения, и требованиях к заёмщикам вы можете узнать на сайте www.psbank.ru или по телефону колл-центра 88003337890 (круглосуточно, звонок по России бесплатный). Не является публичной офертой. Информация актуальна на дату публикации. ПАО "Промсвязьбанк". Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №3251 от 17 декабря 2014 г.