Что такое ипотечные каникулы?

Банку важно сохранить своих клиентов, поэтому в кредитных организациях создаются условия, при которых заемщику дают время, чтобы решить свои проблемы и продолжить выплачивать кредит. Для этого меняются условия договора, уменьшается кредитная нагрузка и клиент определенное время вносит платежи меньшего размера. Это называется – реструктуризация долга. Одним из видов реструктуризации и являются ипотечные каникулы.

Реструктуризация, в виде ипотечных каникул, финансово неэкономна. Поэтому прибегают к ней после взвешенного решения, подкрепленного расчетами.

Когда возникает необходимость каникул?

Не все банки сегодня предлагают отсрочку. Что касается тех организаций, которые включили ее в перечень услуг, то они требуют официально обосновать необходимость ее получения.

В перечень серьезных обстоятельств, которые позволят получить каникулы входят:

• Тяжелая болезнь, требующая длительного лечения или получение инвалидности заемщиком или членом его семьи, за которым теперь требуется постоянный уход;
• Смерть единственного кормильца в семье;
• Каникулы в связи с рождением ребенка;
• Увольнение с места работы (не по инициативе заемщика) с соответствующей записью в трудовой книжке или необходимость переезда по причине вынужденной смены рабочего места;
• Прочие форс-мажорные ситуации, когда деньги жизненно важно тратить на что-то другое.

Вариант, когда заемщику просто на время захотелось уехать в отпуск заграницу чаще всего банками не рассматривается как повод к предоставлению каникул.

На какой срок могут быть предоставлены ипотечные каникулы?

В среднем отсрочка дается на срок до полугода.

Хотя есть ряд организаций, которые с пониманием относятся к подобным прихотям клиентов и за небольшую плату готовы предоставить каникулы на срок вплоть до 12 месяцев.

Какие виды ипотечных каникул бывают?

Какие условия должны быть соблюдены для получения отсрочки?

Чтобы заявление было рассмотрено, необходимо соблюсти такие требования:

• Кредит, по которому требуются каникулы, оформлен не раньше, чем 3 месяца назад;
• До момента обращения клиент не допускал просрочек;
• У него на руках имеется документальное подтверждение сложной ситуации: больничные листы, трудовая книжка с отметкой об увольнении, справка из центра занятости и прочее;
• Раньше клиент не обращался с подобными просьбами и его кредит не был реструктурирован.

Наличие документов в разы повышает шансы на лояльность банка. Поэтому если клиент испытывает финансовые трудности, лучшим вариантом будет не скрываться от кредитора, а прийти в отделение и доказать факт сложного положения соответствующими справками.

Какие документы нужны для оформления отсрочки?

Прежде всего это заявление и документ, подтверждающий обоснованность вашей просьбы об осрочке.

Заявление на каникулы необходимо подавать в письменном виде. Законодательно утвержденной формы нет, достаточно, чтобы в документе были отражены такие сведения:

1. ФИО заемщика;
2. Номер кредитного договора;
3. Причина, по которой клиенту требуется «отдых»;
4. Информация о том, что клиент не отказывается от своих обязательств, просто ему нужно немного времени на решение проблем и он не хочет, чтобы в этот период по договору начислялись штрафы и пеня за просрочку;
5. Дата составления документа и подпись.

Как производится расчет выплат?

В первые 1 или 2 года ежемесячный платеж составит 50% от платежа, рассчитанного с учетом срока кредита, и направляется на погашение процентов/части процентов, начисленных за соответствующий период.

В последующие 3 или 5 лет подлежат уплате: суммы начисленных, но невыплаченных в предыдущий период процентов, а также ежемесячный платеж в размере, рассчитанном исходя из оставшегося срока кредита.

В оставшийся срок кредита подлежит уплате ежемесячный платеж, рассчитанный для предыдущего периода.