Быстрый и удобный кредит – пожалуй, главное для любого бизнеса. А если еще и в режиме онлайн можно было бы кредит взять…

Первым в России услуги онлайн-кредитования малому и микробизнесу предложил Сбербанк. Так что уже сегодня заявку на кредит можно подать через интернет-банкинг «Сбербанк Бизнес Онлайн». Сразу – небольшой лайфхак: для тех, кто только начинает работать с Банком, доступ к сервису открыт на сайте http://www.sberbank.ru/onlinecredit.

Чем удобен сервис? Конечно же, возможностью в режиме 24/7 подобрать различные варианты кредитования, а затем отправить заявку и необходимые документы в электронном виде. В настоящее время  банк  предлагает  онлайн-подачу заявок на кредитование на текущие расходы, приобретение недвижимости и транспорта, оборудования, на финансирование контрактов.

Естественно, что банк традиционно интересует финансовое положение компании-заемщика, наличие залога или поручителей, кредитная история. Хотя отсутствие кредитной истории - не препятствие в получении кредита, это официально подтверждают в Сбербанке. 

О решении, принятом по кредитной заявке, заемщика известят по электронной почте или по телефону, указанным при оформлении заявки.

А как защищен клиент сервиса «Сбербанк Бизнес Онлайн»?

Система безопасности «Сбербанк Бизнес Онлайн» - многовариантная.  Есть механизм аутентификации пользователей и подтверждения документов – и с использованием средств криптографической защиты информации, и с использованием «электронных ключей» (токенов).

Есть возможность установки ограничений прав доступа пользователей к документам и счетам. Можно также использовать подтвержденный справочник контрагентов и механизм одноразовых паролей, передаваемых посредством SMS-сообщений. В конечном итоге клиент «Сбербанк Бизнес Онлайн» сам выбирает нужную ему конфигурацию способов защиты данных.

В обиход малого бизнеса все больше входят корпоративные банковские карты. Как это работает?

Так же, как и карты физических лиц – плюс ряд возможностей специально для предпринимателей. С помощью бизнес-карт можно в круглосуточном режиме совершать покупки без процентов в магазинах или через Интернет, снимать и вносить наличные на счет, оплачивать командировочные и представительские расходы, в том числе - и при поездках за границу. Теперь с помощью бизнес-карт Сбербанка можно осуществлять и бесконтактные платежи: держателям карт стали доступны технологии бесконтактной моментальной оплаты Visa payWave и Mastercard Contactless. 

Также Сбербанк первым в России предложил предпринимателям сегмента ММБ кредитные бизнес-карты без ограничений по оплате любых товаров и услуг. У этих карт существует льготный период кредитования – до 50 дней, в этот период проценты по кредиту не начисляются при условии его погашения в указанный срок. Карта действует 36 месяцев, более того, она может быть перевыпущена, что, согласитесь, намного удобнее, чем получение нового кредита. Использовать кредитную карту можно 24 часа в сутки как на территории России, так и за рубежом.

Отметим, что кредитные бизнес-карты Сбербанка уникальны тем, что «не привязаны» к отдельным ритейл-сетям, а могут без ограничений использоваться для оплаты любых товаров и услуг как в торговых точках, так и в интернете.

Открыть кредитную бизнес-карту можно несколькими способами:

1) оформить заявку на кредит «Доверие» и получить  дополнительно кредитную карту в отделении банка;

2) подать заявку только на корпоративную кредитную карту при условии действующего расчетного счета в Сбербанке сроком не менее 6 месяцев.

Минимальный лимит по карте ¬– 100 тысяч рублей, максимальный – 1 млн рублей.

Кстати, о расчетном счете в Сбербанке. Можно его открыть в режиме онлайн?

Сервис «Онлайн резервирование расчетного счета» позволяет в режиме онлайн и 24/7 зарезервировать счет и получить реквизиты, по которым ваши партнеры могут сразу перечислить денежные средства на счет. Согласитесь, часто бывает, что для исполнения условий контракта необходимо оперативно открыть новый расчетный счет, а собирать необходимый пакет документов и отвозить его в банк времени нет. Так что лучше и проще зайти на сайт Сбербанка и заполнить заявку, и в течение 2-5 минут на телефон и электронную почту поступит номер счета.

Говорят, что Сбербанк даже может прислать своего менеджера, который поможет с открытием расчетного счета. Как заказать эту услугу?

Такая услуга – бесплатная! – действительно стартовала в Сбербанке, сегодня ей можно воспользоваться в Хабаровске и Владивостоке. Так что теперь можно самостоятельно зарезервировать счет на сайте Сбербанка www.sberbank.ru, подгрузить необходимые документы. А затем менеджер Сбербанка свяжется с вами, договорится об удобном времени встречи и приедет в офис для открытия полностью функционального расчетного счета.

Я – владелец и управляющий нескольких бизнесов. Могу ли я в режиме реального времени видеть движение средств по всем своим счетам?

Сервис «Управление группой компаний. Мониторинг» доступен для подключения в «Сбербанк Бизнес Онлайн», он называется «Управление группой компаний. Мониторинг».  При его подключении можно отслеживать все свои счета по всем своим компаниям.

Сегодня малому бизнесу без кассы, передающей фискальные данные – никуда, таково требование закона. Что предлагает Сбербанк?

Сбербанк предлагает малому бизнесу аренду онлайн-касс - новое решение для начала работы в соответствии с законом  54-ФЗ. Аренда онлайн-касс позволяет не только значительно уменьшить первоначальные затраты на приобретение оборудования, но и решит все вопросы, связанные с установкой и обслуживанием этих устройств.

Аренда, кстати, станет доступной альтернативой покупке онлайн-касс, которыми должны быть оснащены в рамках» второй волны» налоговой реформы предприятия в сфере торговли и общественного питания на ЕНВД и ПСН. Аренда онлайн-кассы позволит более гибко подходить к развитию: можно взять в аренду кассу только тогда, когда она необходима, и на нужное количество «точек». Услугой «Аренда онлайн-касс» могут воспользоваться клиенты Сбербанка, имеющие открытый расчетный счет и использующие услугу эквайринга. 

Добавим, что в любой онлайн-кассе «Эвотор» предустановлено необходимое программное обеспечение - для продаж, ведения базового товарного учета, предоставления скидок, управления и контроля бизнесом через онлайн-кабинет. Каждый клиент «Эвотора» получает доступ в магазин приложений с более чем 200 сервисами для развития бизнеса и роста прибыли: программы товарного учета и управления номенклатурой, планирования финансов и бухгалтерии, системы укрепления лояльности, продвижения бизнеса и пр.

А может, и с бухгалтерской отчетностью Сбербанк поможет? И даже в режиме онлайн?

Партнер Сбербанка - компания «Мое Дело» предоставляет услуги по формированию и отправке бухгалтерской отчетности в налоговую инспекцию. Можно подключить этот сервис онлайн и в режиме 24/7 консультироваться с бухгалтером по возникающим вопросам.

У Сбербанка есть также дистанционные юридические сервисы. Как они работают?

Услуги дистанционной юридической поддержки предоставляет дочерняя организация Банка  - компания АМУЛЕКС. Также клиенты банка могут воспользоваться услугой «Личный юрист»  от компании «Европейская юридическая служба» - и для бизнеса, и лично для себя и своих близких.

Клиенты Сбербанка могут получать юридические консультации по любым правовым аспектам 24 часа в сутки 7 дней в неделю.  Команда юристов решает вопросы различной сложности – от затруднений частного характера до конфликтных вопросов в любой из 24 областей законодательного права. Партнеры Банка имеют квалифицированный штат юристов, с весомым опытом в различных отраслях права.

Все эти сервисы – очень интересны. А «потянет» ли их начинающий предприниматель?

Для новых клиентов  - либо для уже действующих, но не имеющих расчетных счетов в Банке – Сбербанк предлагает пакет услуг «Лёгкий старт». Пакет - без абонентской платы и предполагает бесплатное открытие счета. Такой продукт на момент запуска бизнеса – хорошая помощь малым и микропредпринимателям.

Также в «Лёгком старте» переводы на счета контрагентов, открытые в Сбербанке, без каких-либо ограничений по количеству и суммам платежей будут проводиться без взимания комиссий. Бесплатными также будут до трех внешних (то есть на счета в других банках) платежей в месяц. Налоговые платежи, напомним, идут без комиссии.

Важно, что эти условия распространяются на неограниченный по времени срок.  Кроме того, подключив «Лёгкий старт», можно в течение года бесплатно пользоваться бизнес-картой Сбербанка. Так что доступ к ключевым сервисам банка при открытии своего дела не потребует никаких затрат.