• 7—14 февраля 2012
  • Завершена и закрыта
  • Вопросов: 18
  • Рейтинг: 5150

«Подводные камни» страхования

Единственное средство защиты, гарантирующее в цивилизованном обществе возмещение внезапных потерь, это страхование. Застраховать жизнь, здоровье, гражданские риски и свою ответственность  -  все это сегодня возможно в рамках действующего российского законодательства. Но закон – это, по сути, это только "инструмент". А вот как его использовать? Что можно страховать, а что нельзя? Как получить возмещение в случае страхового случая? Как отстоять свои права в случае занижения оценки ущерба? Как вести себя в спорных ситуациях по ОСАГО? Как обойти "подводные камни" в ипотечном страховании?

Подробные инструкции по практическому применению страхового законодательства РФ читателям РИА PrimaMedia дает опытный специалист в области страхования Валерий Пащенко.

Вход для участников

Орфография и пунктуация участников сохранена.

  • #18. 13 февраля, 03:39
    Вопрос о страховании ипотеки: Есть ли смысл? Порой складывается впечатление, что это вид вымогательства банка, навязывать услугу страховой компании. Если что-то со мной случится, действительно ли страховая оплатит ипотечный кредит банку? Квартира по идее должна остаться семье (иначе в чем вообще подоплека)? Жду комментария, спасибо!
    • Пащенко Валерий Леонидович
      Юрист, эксперт в области страхования
      При наступлении события, которое определено договором как страховой случай, страховщик обязан выплатить страховое возмещение банку в размере непогашенной задолженности (естественно в пределах страховой суммы), оставшаяся часть страхового возмещения подлежит выплате страхователю/наследникам страхователя.
      Квартира остается в собственности страхователя, либо если страховым событием является смерть страхователя, то права на квартиру переходят наследникам.
  • #17. 10 февраля, 09:02
    Здравствуйте Валерий, у меня вопрос такой
    машина застрахована по каско в альянс страховании - кончается полис в апреле, недавно у меня пошла трещина по лобовому стеклу и мне сказали, что поменяют его бесплатно( так как прописано в договоре) но мне надо приехать к ним в офис- вот тут загвоздка- я лежу (больничный- постельный режим) в полисе прописана только я- если вдруг меня не выпишут до апреля- мне откажет страховая в замене стекла?
    • Пащенко Валерий Леонидович
      Юрист, эксперт в области страхования
      Заполните бланк заявление на выплату страхового возмещения и передайте заполненное заявление в СК через человека которому доверяете, у него на момент подачи заявления при себе должны быть документы на ТС, Ваше в/у, страховой полис КАСКО, он должен также представить страховщику (либо эксперту по направлению страховщика) а/м на осмотр.

  • #16. 10 февраля, 08:52
    можно ли застраховаться от врачебной ошибки?
    • Пащенко Валерий Леонидович
      Юрист, эксперт в области страхования
      Страхование ответственности медицинских работников предлагают большинство СК, данный вид страхования можно рассматривать как страхование от врачебной ошибки.
  • #15. 10 февраля, 08:48
    Здравствуйте, можно ли беременность застраховать?
  • #14. 10 февраля, 06:59
    Валерий, в ноябре стала участницей ДТП. Виновная сторона застрахована по полису ОСАГО в компании "Защита Находка". После оформления в ГИБДД обратилась туда с заявлением о выплате. Оценку произвели быстро, но вот с выплатой не торопятся. Сотрудница офиса сказала, что в компании нелегкие времена, поэтому раньше чем через 3-4 месяца денег ждать не стоит. Законно ли это? Насколько я знаю, выплата должна быть сделана в течение месяца. И что делать, если слова сотрудницы - правда и компания разорится?
    • Пащенко Валерий Леонидович
      Юрист, эксперт в области страхования
      Страховщик в течении 30 дней со дня получения заявления на страховую выплату и приложенных к нему документов обязан рассмотреть заявления и произвести страховую выплату либо направить потерпевшему мотивированный отказ в выплате (п. 2 ст. 13 Закона «об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС). Просрочка в исполнении обязательства незаконна.
      В случае если в отношении страховой компании будет применена процедура банкротства или отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности, то обязательства по выплатам несет Российский союз автостраховщиков. В этом случае придется восстанавливать документы по событию и отправлять их почтой в РСА.
      В связи с задержкой выплаты (если с момента подачи заявления и прилагаемых документов прошло более 30 дней) имеет смысл направить жалобу в ФСФР. В жалобе указать, дату, участников ДТП, № полиса виновника, дату подачи в ОСАО «Защита Находка» заявления на выплату и прилагаемых к заявлению документов, указать, что выплата Вам не произведена. ФСФР по Вашей жалобе вынесет предписание, обяжет страховщика устранить нарушение законодательства. Подразделения ФСФР в г. Владивосток находится по адресу ул. Алеутская 45 А, кааб. 230 тел. 240-00-66.
  • #13. 9 февраля, 08:30
    Добрый день, Валерий Леонидович!
    Мы с мужем купили квартиру. В ипотеку. В доме старого жилого фонда. И соседи, которые нам достались сверху, не внушают мне особого доверия. Я чувствую, что они нас затопят.
    Соседи, которые достались нам снизу, тоже не внушают доверия. Они выглядят так, что я точно уверена: если мы их случайно затопим, они будут скандалить.
    А дом панельный. И денег лишних нет. Ни на свои ремонты, ни на чужие.
    В страховке, которую нам пришлось купить при подписании договора с банком, о таких ситуациях ничего не сказано. Пожалуйста, разъясните: куда обращаться, как страховать и станет ли после этого жизнь наша радужной и прекрасной? В смысле, вот затопят нас. Достаточно ли после этого будет позвонить страховщику, и тот все уладит? Или затопим мы (ну, нечаянно, конечно). Страховщик не откажется вместо нас заплатить соседям снизу?
    Спасибо большое заранее!
    • Пащенко Валерий Леонидович
      Юрист, эксперт в области страхования
      Страховые компании предлагают полис страхования имущества, которым предусмотрено страхование внутренней отделки квартиры (страхование ремонта), гражданской ответственности квартиросъемщика (владельца квартиры) перед третьими лицами и страхование имущества находящегося в квартире. При этом страховать можно в комплексе все указанные объекты страхования или на выбор любой (любые) из перечисленных. В зависимости от страховой суммы (от пределов ответственности страховщика) страхование должно осуществляться с осмотром или может производиться без осмотра страхуемого имущества.
      При страховом событии одного звонка страховщику будет недостаточно. Так при заливе Вас соседом сверху необходимо будет кроме уведомления страховщика о событии, вызвать сотрудников управляющей компании для составления акта. Актом фиксируется факт залива, указывается, что и в каком объеме повреждено, указывается причина события (например залив холодной водой произошел в результате порыва подводки …….. в квартире № ____). Оценка размера ущерба как правило производится по направлению страховщика экспертной организацией.
      Порядок действий, перечень предоставляемых документов, сроки уведомления страховщика, сроки рассмотрении Вашего заявления, основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения перечислены в договоре (полисе) страхования и в Правилах страхования которые прилагаются к договору.
      Что касается ситуации когда затопили Вы. При своевременном извещении страховщика о событии, в случае если у Вас наступит ответственность за причиненный вред, то и у страховщика наступит обязанности возместить данный вред.
      Договор страхования можно заключить в офисе продаж СК либо через агента. Телефоны страховых компаний можно посмотреть в Интернете или узнать на ТЛФ справке. Можно сравнить стоимость страховки в нескольких СК, эта стоимость может заметно отличаться. При выборе компании лучше отдавать предпочтение крупным и известным СК.
  • #12. 9 февраля, 02:49
    Валерий Леонидович, какой у вас опыт работы в/со страховщиками?
    • Пащенко Валерий Леонидович
      Юрист, эксперт в области страхования
      Опыт работы в страховых компаниях более пяти лет по урегулировании убытков и юрисконсультом
  • #11. 9 февраля, 00:34
    Здравствуйте! Как Путин будет бороться с коррупцией без введения в УК статьи о конфискации имущества у воров и членов их семей (В том числе и за границей) ?
    Как Путин будет повышать пенсии, если с дохода свыше 460 тыс. отчисления в ПФ прекращаются, кажется что с больших доходов должны быть и большие отчисления? Зачем нам рассказывают сказки о равномерной шкале 13%, богатые платят гораздо меньше.
  • #10. 9 февраля, 04:49
    Валерий Леонидович, расскажите, пожалуйста, что же твориться-то сейчас с техосмотром и осаго. Такая путаница, одни говорят одно, другие - другое. Росгосстрах моему соседу в январе просто выдал и полис и техосмотр без всяких проверок, но за деньги. Что происходит сейчас?!!! Неужели стало возможно купить техомотр? Тогда какой смысл вообще в нем?
    • Пащенко Валерий Леонидович
      Юрист, эксперт в области страхования
      При заключении договора ОСАГО на новый срок необходимо предъявлять действующий талон ТО, срок действия которого истекает не ранее чем за шесть месяцев от даты начала действия заключаемого договора ОСАГО.
      В настоящий момент Росгосстрах в г. Владивосток при страховании ОСАГО талоны ТО не выдает. При отсутствии действующего талона ТО предлагают пройти техосмотр на ПТО.
  • #9. 9 февраля, 04:19
    Добрый день!
    Я активный водитель. В смысле, все время за рулем. И меня смущают велосипедисты на дорогах. К сожалению, я не могу им запретить ездить прямо перед моим носом и всем своим видом угрожать "щас как упаду!". Мне приходится с этим жить.
    В связи с этим вопрос. Если вдруг один такой все-таки упадет мне под колеса и (не дай Бог) получит травмы, и ни один свидетель не захочет защтить меня и сказать "велосипедист виноват!" и признают меня в этом падении виновной... то кто будет платить за моральный и физический ущерб этому человеку? Я или страховщики? И если страховщики, то в каких финансовых пределах? И как это в дальнейшем повлияет на мои финансы?
    • Пащенко Валерий Леонидович
      Юрист, эксперт в области страхования
      Страховая сумма в пределах которой страховщик несет ответственность по полису ОСАГО при причинении вреда здоровью каждого потерпевшего 160000 рублей. Возмещению подлежит утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел либо определенно мог иметь, а также дополнительно понесенные расходы, вызванные повреждением здоровья, в том числе расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение».
      Моральный вред полисом ОСАГО не «покрывается», обязанность по возмещению морального вреда, а также вреда здоровью потерпевшего в части превышающей 160000 рублей ложится на причинителя вреда.
  • #8. 9 февраля, 02:25
    Существует ли у страховых компаний объединенные базы по страховым случаям и "черные списки" на страхование автомобилей? Или это осуществлено в форме негласного договора между группами страховых компаний. Или пристутствует в какой-то иной форме. Если да - то в какой?
    То есть, если я страховал автомобиль КАСКО и у меня был страховой случай, то за следующую страховку страховая компания возьмет большую сумму. А если я застрахуюсь в другой страховой компании?
    • Пащенко Валерий Леонидович
      Юрист, эксперт в области страхования
      Объединенных баз по страховым случаям по договорам КАСКО не существует, официальных «черных списков» на страхователей по договорам КАСКО не существует.
      В случае перехода в другую СК, в заявлении на страхование у большинства СК имеется вопрос о предыдущем месте страхования и № полиса, при условии заполнения этих данных получить информацию по Вашему предыдущему страхованию вполне реально.
  • #7. 8 февраля, 07:59
    У меня истекает полис страхования ОСАГО в марте. Я так и не понял, где и как мне надо проходить техосмотр и надо ли вообще это делать? Или полисы без ТО дают?
    • Пащенко Валерий Леонидович
      Юрист, эксперт в области страхования
      При заключении договора ОСАГО на новый срок Вам необходимо будет предъявить действующий талон ТО, срок действия которого истекает не ранее чем через шесть месяцев от даты начала действия заключаемого договора ОСАГО. Если у Вас такого талона ТО не имеется, то придется проходить тех. осмотр, а затем уже заключать договор ОСАГО.
      Насколько мне известно, по состоянию на 09.02.2012 г. технический осмотр можно пройти на ул. Командорская 11 (тел. 2630901) и ул. Острякова 38, т.е в тех же ПТО которые имелись ранее.
  • #6. 8 февраля, 05:52
    Негосударственное пенсионное страхование: каков вообще механизм действия программы? если вдруг опять произойдет дефолт или деноминация, как будут происходить выплаты по программе? А если участник программы умрет до наступления пенсионного возраста, могут ли родственники получить выплаты?
  • #5. 8 февраля, 05:51
    Добрый день! Собираемся брать ипотеку - посвятите,пожалуйста, по поводу страхования ипотечного кредита. что именно покрывает страховка, на что обратить внимание и тд. Спасибо
    • Пащенко Валерий Леонидович
      Юрист, эксперт в области страхования
      Обычно для получения ипотечного кредита требуется застраховать следующие риски:
      1. Риск причинения вреда жизни и здоровью застрахованного лица (личное страхование), страховыми случаями являются смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни; установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни.
      2. Риски связанные с гибелью или повреждением застрахованного имущества в результате пожара, взрыва, стихийного бедствия, залива, падения летательных аппаратов, наезда ТС, противоправных действий третьих лиц, конструктивных дефектов. Застрахованным имуществом являются несущие и ненесущие стены, перекрытия, окна, двери (исключая межкомнатные). Исключается внутренняя отделка и инженерные сооружения (системы отопления, водоснабжения, канализации и т.п.). Т.е. по указанному риску застрахован только «конструктив» (стены, окна, пол, потолок без их отделки).
      Иногда финансовая организация предоставляющая ипотечный кредит требует застраховать риск утраты залогодателем недвижимого имущества в результате прекращения его права собственности в следствии признания недействительной сделки на основании которой приобретено право собственности, либо истребование имущества из владения залогодержателя в связи с нарушениями допущенными при предыдущих сделках с этим имуществом.
      Как правило, при оформлении ипотеки предлагается список страховых компаний из числа аккредитованных в финансовой организации предоставляющей ипотечный кредит и их тарифы. Полагаю, что при выборе страховщика, следует руководствоваться преимущественно двумя критериями. 1. Финансовая устойчивость СК., по этому критерию советую выбирать СК из первой десятки (банкротство или отзыв лицензии у таких крупных компаний маловероятен). 2) Стоимость страховки.
      Текст договора страхования как правило согласован с финансовой организацией предоставляющей ипотечный кредит, соответственно является стандартным для разных СК.
  • #4. 7 февраля, 05:55
    В ГАИ капитан разбиравший наше дело сказал, что не понимает, зачем мы потратили целый день на ожидание оформления ДТП и потом еще несколько часов в ожидании разбора, если все можно было оформить европротоколом. Мою машину на светофоре стукнули сзади, немного помяли бампер. Девушка, которая въехала в мою машину, сразу признала свою вину. Я не понял гаишника, переспрашивать было неудобно. Объясните мне - что такое европротокол. И разве можно разъехаться с места ДТП без вызова ГАИ и фиксации аварии? А как потом получать возмещение, если ГАИ не вызвали, страховая компания откажет?
    Евгений.
    • Пащенко Валерий Леонидович
      Юрист, эксперт в области страхования
      Без участия сотрудников милиции оформление документов о дорожно-транспортном происшествии может осуществляться в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:
      а) в результате ДТП вред причинен только имуществу;
      б) ДТП произошло с участием двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.
      в) обстоятельства ДТП и перечень видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий участников и зафиксированы в извещениях о ДТП (извещения о ДТП выдают СК при страховании). Извещения заполняются обоими участниками ДТП. Извещения должны быть заполнены с лицевой и оборотной стороны.
      В случае оформления документов о ДТП без участия сотрудников милиции размер страховой выплатыне может превышать 25 тысяч рублей.
  • #3. 7 февраля, 05:02
    Здравствуйте. В попал в ДТП. Виновник не уступил мне дорогу на знак. В ГАИ составили протокол, вынесли постановления. Но, когда я обратился в страховую компанию виновника за возмещением, мне отказали, сославшись на то, что постановление о наказании в отношении него судом отменено. Это значит он в ДТП не виноват, и мне никто ничего не обязан выплачивать. Неужели можно так просто уйти от выплат по страховке? Может это сговор какой-то между страховой компанией и виновником, а меня обманывают. Какие дальнейшие мои действия?
    • Пащенко Валерий Леонидович
      Юрист, эксперт в области страхования
      Если решением суда постановление по делу об административном правонарушении отменено, а дело направлено на новое рассмотрение в ГИБДД, то необходимо дождаться результатов повторного рассмотрения дела в ГИБДД. И действовать уже в зависимости от результатов этого рассмотрения.
      Если решением суда постановление по делу об административном правонарушении отменено, а производство по делу прекращено, то полагаю, что возместить вред возможно только в судебном порядке. Для этого необходимо
      1. Дополнительно к тем документа которые Вам выдали в ГИБДД, получить в суде копию решения суда. Если Вы подавали заявление в страховую компанию, получить от них письмо об отказе в выплате страхового возмещения.
      2. Обратиться в независимую оценочную экспертизу, где должны осмотреть поврежденный автомобиль и составить отчет о стоимости восстановительного ремонта. На осмотр не забудьте телеграммой пригласить второго участника ДТП (его домашний адрес должен быть указан в справке о ДТП и протоколе).
      3. Подать в суд исковое заявление с требованием взыскать страховое возмещение с СК второго участника (при рассмотрении дела Вам необходимо будет доказать, что ДТП произошло именно по вине второго участника).

  • #2. 7 февраля, 04:05
    Добрый день, Валерий Леонидович.
    Два года назад мы купили квартиру в ипотеку. Кредит оформлен на мужа. В январе он попал в аварию и уже второй месяц в больнице. Скажите к кому нам надо обратиться, чтобы помогли выплачивать ипотеку? Ведь муж не работает и еще месяц точно не будет. Кто должен нам компенсировать расходы - виновник аварии или страховая компания, где мы страховали ипотеку?
    • Пащенко Валерий Леонидович
      Юрист, эксперт в области страхования
      При ипотечном страховании, в части страхования жизни и здоровья, как правило, согласно договора, страховыми случаями являются:
      1. Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и /или болезни
      2. Установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни.
      При указанных выше условиях страхования временная нетрудоспособность застрахованного лица не является страховым случаем по договору ипотечного страхования.
      Если в Вашем договоре предусмотрены иные условия страхования, чем выше указанные, то для ответа на вопрос необходимо иметь информацию об этих условиях.
      Но в любом случае потерпевший имеет право требовать с виновника аварии (а если ответственность виновника застрахована, то с его страховой компании) возмещения причиненного вреда. В силу ст. 1085 ГК РФ «При причинении гражданину увечья или ином повреждении его здоровья возмещению подлежит утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел либо определенно мог иметь, а также дополнительно понесенные расходы, вызванные повреждением здоровья, в том числе расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение».

  • #1. 7 февраля, 04:01
    Здравствуйте! Я попал в аварию. В мою машину въехал нетрезвый водитель. Позже выяснилось, что машина угнана. Как мне получить страховку и возмещение? Что мне вообще сейчас делать?
    • Пащенко Валерий Леонидович
      Юрист, эксперт в области страхования
      Если действительно автомобиль был угнан, то страховая компания откажет Вам в выплате страхового возмещения по полису ОСАГО. В силу п. 2 ст. 15 Федерального закона № 40-ФЗ от 25.04.2002 г. «Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании», в случае угона автомобиль выбывает из владения собственника (владельца) в результате противоправных действий и полис ОСАГО здесь не действует.
      В этом случае возмещение вреда следует требовать с виновника ДТП. Считаю правильным следующий порядок действий.
      1. Получите в ГАИ документы по данному ДТП, а именно справку о ДТП, копии протоколов, постановлений, определений составленных в отношении участников происшествия.
      2. Необходимо обратиться в независимую оценочную экспертизу, где должны осмотреть поврежденный автомобиль и составить отчет о стоимости восстановительного ремонта. На осмотр не забудьте телеграммой пригласить виновника ДТП (его домашний адрес должен быть указан в справке о ДТП и протоколе).
      3. Провести переговоры с виновником о добровольном возмещении причиненного вреда, если решить вопрос о добровольном возмещении не получается, то следует обратиться в суд с исковым заявлением, получить решение суда и исполнительный лист.
      В случае если выяснится, что заявление об угоне не подавалось, а ключи и документы переданы виновнику собственником (владельцем) ТС, то независимо от того был ли он в состоянии алкогольного опьянения, вписан или не вписан в полис ОСАГО Вы вправе требовать выплаты страхового возмещения по полису ОСАГО со страховой компании.

© 2005—2018 Медиахолдинг PrimaMedia