Сокращенные результаты ПАО Сбербанк по РПБУ за январь 2024 года. Показатели рассчитаны по внутренней методике ПАО Сбербанк. Данные за 2024 год не учитывают события после отчетной даты (СПОД), как и данные за 2023 год для целей сравнения.
"По итогам января 2024 года Сбер заработал более 115 млрд рублей чистой прибыли, рост которой составил 5% год к году. Мы отмечаем замедление корпоративного и розничного кредитования на фоне принятых ограничительных мер регулятора и высокого уровня процентных ставок в экономике. Тем не менее, рост доходных статей и высокая операционная эффективность бизнеса позволили достигнуть сильных результатов и удержать рентабельность капитала выше 20%", — прокомментировал президент, председатель правления Сбербанка Герман Греф.
Показатели активности клиентов
| 108,6 млн | 10,2 млн | 3,2 млн |
| Активные клиенты - | Пользователи подписки СберПрайм | Активные |
- Количество розничных клиентов выросло до 108,6 млн человек. Число активных корпоративных клиентов составило 3,2 млн компаний.
- В январе было представлено большое обновление языковой модели GigaChat (18+): расширены обучающие датасеты, что значительно повысило качество ответов, а размер загружаемого контекста увеличен в два раза. Число пользователей GigaChat превысило 2,5 млн.
| в млрд руб., если не указано иное | январь 2024 | изменение | изменение январь 2024/ январь 2023 |
| Кредиты юридическим лицам до резервов | 23 074 | -1,1% | 24,2% |
| Кредиты физическим лицам до резервов | 15 676 | 0,6% | 28,9% |
| Средства юридических лиц | 11 358 | 4,5% | 36,3% |
| Средства физических лиц | 22 203 | -1,9% | 27,1% |
- Розничный кредитный портфель вырос на 0,6% с начала года до 15,7 трлн рублей. Частным клиентам в январе было выдано 351 млрд рублей кредитов.
- Портфель жилищных кредитов вырос на 0,4% за месяц и составил 10,2 трлн рублей.
- В январе выдачи ипотечных кредитов составили 151 млрд рублей.
- Портфель потребительских кредитов снизился на 0,1% за месяц в связи с ужесточением регулирования Банка России, введенным в 2023 году. Объем портфеля на конец января составил 3,8 трлн рублей.
- В январе Банк выдал 188 млрд рублей потребительских кредитов.
- Портфель кредитных карт прибавил 3,6% за январь, а объем портфеля составил 1,7 трлн рублей.
- Корпоративный кредитный портфельсоставил 23,1 трлн рублей и снизился на 1,1% в январе (-0,9% без учета валютной переоценки) на фоне сезонного замедления активности и роста процентных ставок.
- За месяц корпоративным клиентам был выдан объем кредитов на сумму 1,2 трлн рублей.
- Качество кредитного портфеля остается стабильным. Доля просроченной задолженности составила 2% на конец января.
- Средства физических лиц составили 22,2 трлн рублей и снизились на 1,9% за месяц (-1,8% без учета валютной переоценки), что соответствует сезонной динамике после значительного притока средств в декабре 2023 года.
- Средства юридических лиц увеличились на 4,5% за месяц до 11,4 трлн рублей (+4,7% без учета валютной переоценки) на фоне значимого роста остатков на счетах до востребования.
Ключевые показатели эффективности за январь 2024 года
| 115,1 млрд руб. | 20,7% | 1,9% | 22,5% | |
| Чистая прибыль | Рентабельность | Стоимость риска1 | Отношение операционных расходов к доходам (CIR) |
| в млрд руб., если не указано иное | январь 2024 | изменение январь 2024/ январь 2023 |
| Чистый процентный доход | 211,7 | 21,8% |
| Чистый комиссионный доход | 48,7 | 6,9% |
| Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости2 | -65,5 | х2,9 |
| Операционные расходы | -60,3 | 20,1% |
| Прибыль до налога на прибыль | 142,3 | 4,8% |
| Чистаяприбыль | 115,1 | 4,6% |
- Чистый процентный доход в январе вырос на 21,8% г/г до 211,7 млрд рублей. Рост доходов год к году обусловлен растущей динамикой бизнеса Сбера по сравнению с аналогичным периодом годом ранее.
- Чистый комиссионный доход за январь увеличился на 6,9% г/г до 48,7 млрд рублей на фоне роста объемов транзакционного бизнеса.
- Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, за январь 2024 года составили 65,5 млрд рублей. Без учета влияния изменения валютных курсов стоимость риска в январе составила 1,9%. Значимое влияние на стоимость риска оказало регулярное для января ухудшение качества розничных кредитов. Сформированные резервы превышают просроченную задолженность в 2,9 раз.
- Операционные расходы за январь 2024 года выросли на 20,1% г/г до 60,3 млрд руб. Отношение расходов к доходам составило 22,5%.
- Чистая прибыль Сбера составила 115,1 млрд рублей в январе 2024 года при рентабельности капитала в 20,7%.
| в млрд руб., если не указано иное | 1 февраля 20243 | изменение |
| Базовый капитал | 5 256 | 0% |
| Основной капитал | 5 406 | 0% |
| Общий капитал | 6 345 | 1,3% |
| Достаточность базового капитала Н1.1 | мин. 4.5% | 11,1% | 0 пп |
| Достаточность основного капитала Н1.2 | мин. 6% | 11,4% | 0 пп |
| Достаточность общего капитала Н1.0 | мин. 8% | 13,4% | 0,2 пп |
- Величины базового и основного капитала за месяц практически не изменились и составили 5,3 и 5,4 трлн рублей соответственно. Общий капитал банка вырос на 1,3% за счет заработанной прибыли и составил 6,3 трлн рублей на 1 февраля 2024 года.
- Коэффициенты достаточности базового и основного капитала составили 11,1% и 11,4% соответственно. Расчет коэффициентов не учитывает прибыль за октябрь 2023 — январь 2024 года до проведения аудита. Расчетное влияние проаудированной прибыли за 4 месяца на нормативы базового и основного капитала составляет порядка 1,4 пп.
- Коэффициент достаточности общего капитала составил 13,4% на 1 февраля 2024 года.
1 Стоимость риска рассчитана без учета влияния изменения валютных курсов.
2 Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, рассчитаны с учетом влияния изменения валютных курсов.
3 Оперативные данные.
