PrimaMedia, 28 сентября. Цифровой рубль — новая форма российских денег, которая существует наряду с наличными и безналичными средствами. Несмотря на то, что его уже активно вводят в обращение, немногие граждане знают, как он работает и как им пользоваться. На Дне открытых дверей в Банке России ведущий экономист отдела развития национальной платежной системы Дальневосточного ГУ Банка России Александр Крестов рассказал, где хранятся цифровые рубли, как ими расплачиваться и что изменится для бизнеса.
Открыть цифровой кошелек можно через приложение любого коммерческого банка. Для открытия счёта физическому лицу необходимо пройти идентификацию через Госуслуги и создать электронный ключ для подтверждения операций. При этом цифровой счёт не привязан к конкретному банку.
"У каждого человека может быть только один счёт цифрового рубля. Он находится на платформе Банка России и не привязан к конкретному коммерческому банку. Поэтому получить доступ к нему можно через разные банковские приложения. Если приложение одного банка временно недоступно, пользователь сможет воспользоваться другим", — объяснил Александр Крестов.
Самая простая операция — перевод другому пользователю. Для этого достаточно выбрать цифровой рубль в банковском приложении, указать номер телефона получателя и сумму. Система проверит наличие у него цифрового счёта и покажет данные получателя перед подтверждением платежа.
Пополнить цифровой счёт можно со своего обычного банковского счёта. При этом действует ограничение — не более 300 тыс. рублей в месяц при переводе собственных средств. Деньги, полученные от других пользователей цифрового рубля, в этот лимит не входят.
"Ограничение в 300 тыс. рублей касается только пополнения цифрового счёта с собственных банковских счетов. Если человек получает перевод от другого пользователя или зарплату в цифровых рублях, эти средства в установленный лимит не входят", — уточнил Александр Крестов.
Наличные напрямую на цифровой счёт внести нельзя. Их сначала необходимо положить на обычный банковский счёт, после чего перевести средства в цифровые рубли.
Оплата товаров и услуг цифровыми рублями уже работает. Экономист рассказал, что лично проверил такие платежи в нескольких крупных торговых сетях. Для оплаты используется QR-код, после сканирования которого покупатель может выбрать доступный способ расчёта.
"Сейчас внедряется универсальный платёжный код. Покупателю не нужно разбираться, какой именно QR-код использует магазин. После сканирования открывается страница с доступными способами оплаты, среди которых может быть СБП или цифровой рубль", — рассказал спикер.
Отдельные возможности цифрового рубля предназначены для бизнеса. Компании уже могут переводить деньги друг другу, если у обеих сторон открыты цифровые счета. В дальнейшем Банк России планирует расширить функциональность за счёт смарт-контрактов.
Такие контракты позволят автоматически проводить платеж после выполнения заранее установленных условий. Например, компания сможет связать оплату поставки с подтверждением того, что товар принят на склад и необходимые документы загружены в систему.
"Смарт-контракт позволяет заранее определить условия, при которых будет совершён платёж. Например, компания поставляет товар и получает оплату после того, как контрагент подтвердит его получение и загрузит необходимые документы. Если все условия выполнены, платёж происходит автоматически", — пояснил Александр Крестов.
Цифровой рубль можно использовать и для получения зарплаты. Однако работодатель не может самостоятельно открыть сотруднику такой счёт. Работник должен сделать это сам и подать заявление о переводе зарплаты в цифровых рублях.
При этом новая форма денег не заменяет наличные и обычные безналичные расчёты. Пользователь сможет самостоятельно выбирать, каким способом хранить и использовать средства.
"Цифровой рубль не предполагает полного отказа от наличных или безналичных денег. Во всех ситуациях, где у человека есть выбор способа расчёта или счёта, этот выбор должен сохраняться. Цифровой рубль становится ещё одним инструментом, которым можно пользоваться наряду с уже существующими", — отметил представитель Банка России.
Пока отдельным этапом разработки остаются трансграничные переводы. Их запуск зависит от появления официальных цифровых валют в других странах и возможности взаимодействия между национальными платформами.
Отдельно на встрече затронули вопрос защиты цифровых рублей от мошенников. Представитель Банка России отметил, что операции защищены на всех этапах — от перевода до доступа через банковское приложение. При этом, по его словам, многое по-прежнему зависит от самого пользователя.
"Безопасность обеспечена на всех этапах — при операциях, переводах и использовании банковского приложения. Но самым слабым элементом по-прежнему остаётся человек. Нужно соблюдать правила финансовой безопасности: не передавать другим свои устройства, SMS и коды из сообщений и следить за тем, чтобы посторонние не получили доступ к банковским приложениям", — рассказал Александр Крестов.
Напомним, что в прошлом году на "Дне открытых дверей в Банке России" (6+) прошла лекция "Мошенничество в цифровую эпоху: схемы, риски и защита". Ведущий инженер отдела информационной безопасности Дальневосточного ГУ Банка Григорий Черкунов подробно объяснил, какие уловки используют мошенники, чтобы вовлечь людей в опасные схемы. Среди них — обман при знакомствах в интернете, использование так называемых "дропперов" для вывода денег и манипуляции с помощью эмоциональных триггеров.
