Повсеместно изменяются условия кредитования - ужесточаются требования к залогу, сокращаются сроки предоставляемых кредитов и резко увеличиваются ставки. К тому же банки становятся более консервативными в выборе потенциальных заемщиков и подвергают их тщательным проверкам, что отражается на увеличении сроков принятия кредитных решений.
"В ходе кризиса многие банки из-за дефицита ликвидности были вынуждены заморозить кредитование большинства корпоративных клиентов. Одновременно в текущей ситуации кредитные организации предпринимают попытки определить уровень ставок по своим кредитным продуктам. Он будет зависеть в первую очередь от того, сколько будет стоить привлечение ресурсов самим банкам, - рассказывают в одном из банков. - Кроме того, изменились требования кредитных организаций к обеспечению. Так, товар в обороте вряд ли будет приниматься в качестве залога. При финансировании банки будут требовать более серьезное обеспечение, например недвижимость. При этом в первую очередь кредиты будут выдаваться организациям с высокой оборачиваемостью и производственным компаниям, выпускающими продукцию для потребительского рынка, на которую сохраняется платежеспособный спрос".
Наиболее сложная ситуация с кредитованием малого бизнеса. "Часть банков уже объявила или о прекращении наращивания кредитного портфеля, или приняла еще более жесткие меры - приостановила выдачу кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса, - утверждают банкиры. - Другая тенденция, общая для большинства банков, которые продолжают работать с МСБ, - повышение ставок по кредитным продуктам". Ситуацию усугубляет уход с рынка кредитования небольших банков, которые сегодня не могут получить необходимый ресурс для корпоративных заемщиков. Не имея международных рейтингов, они остались в стороне от беззалоговых аукционов Банка России, а собственная ресурсная база также тает, поскольку из небольших банков сейчас активно выводят средства и население, и корпоративная клиентура.
В результате особенно ужесточились условия кредитования малого бизнеса. Ставки выросли до 20-24%годовых. Сроки кредитования снизились с года до шести месяцев. Глубину проблемы подтверждает опрос, проведенный "Деловой Россией" среди 151 компании. Причем 44% опрошенных представляли как раз предприятия малого бизнеса. Большинство респондентов заявили, что ставки по рублевым кредитам для них выросли с 12-15 до 15-20%. Существенно выросла доля кредитов стоимостью от 20 до 30%. Объем полученных кредитов из-за невозможности перекредитования снизился более чем у 60% компаний. При этом более 40% респондентов заявили, что отказались от кредита из-за высоких ставок. И это при том, что до кризиса доля заемных средств в общем обороте у большинства компаний составляла 20, 40 и даже 60%.
Малый бизнес сегодня кредитуется там, где это поддерживают региональные власти. К примеру, в Москве, где и до кризиса существовала целая инфраструктура поддержки малого бизнеса, небольшие предприятия реально кредитуются. Для этого город принял решение о компенсации банковских кредитных ставок до прежнего, докризисного уровня и увеличил размер поручительства городского Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы с 50 до 70%. В результате все 26 банков, работавших с фондом до кризиса, продолжают кредитовать московские малые предприятия и в это непростое время.
Вскоре поступит помощь и от федеральных властей. Правительство собирается направить на помощь малому бизнесу отдельные средства, причем увеличить объемы поддержки малых предпринимателей в разы. Деньги пойдут по линии Внешэкономбанка и через субсидии региональным бюджетам. На следующий год ВЭБу выделено на кредиты малому бизнесу 30 млрд. рублей. Средства через РосБР пойдут как непосредственно малому бизнесу (через систему дочерних банков и банков агентов), так и инфраструктурным образованиям, которые работают с малым предпринимательством (например, микрофинансовым центрам). Кроме того, деньги получат региональные бюджеты. При этом помощь будет предоставляться на конкретные формы поддержки малого предпринимательства - создание гарантийных фондов, микрофинансовых сетей, технопарков, бизнес-инкубаторов и др. Так что повод для оптимизма есть.
