По сравнению с I кварталом 2009 года, во II квартале количество ипотечных сделок с привлечением средств ипотечных жилищных кредитов практически не изменилось. Доля ипотечных сделок на рынке жилья составила около 5%, в то время как во II квартале 2008 года этот показатель равнялся 29.
И судя по росту банковских процентных ставок, ситуация будет только ухудшатся. Несмотря на то, что в мае-июне 2009 года ряд банков понизил ставки по ипотечным кредитам на 0,5-1%, средние значения фиксированных ставок ипотечного кредитования банков-партнеров "МИЭЛЬ" во II квартале 2009 года остались на достаточно высоком уровне. В рублях ставка достигала 18,3% годовых, в долларах - 14,2% годовых. Эти цифры превышают прошлогодние показатели на 3-5 процентных пунктов.
Парадоксально, что банки повышают ставки на фоне сжатия спроса. "В 2007-2008 году в среднем в неделю банк получал 7-10 заявок на ипотечный кредит в день, - вспоминает Алексей Аксёнов, член правления ОАО "Сведбанк", - а сегодня порядка 5 в неделю". В качестве основного фактора снижения спроса на ипотечные кредиты г-н Аксёнов назвал повышение стоимости кредитов, непонятную ситуацию на рынке недвижимости и неуверенность заемщика в завтрашнем дне. "Не имея прежней уверенности в стабильности дохода и собственных перспективах, а также в том, что приобретаемая недвижимость не продолжит дешеветь, люди откладывают приобретение жилья в кредит до лучших времен", - указывает г-н Аксёнов.
Спрос на ипотеку, по большому счету, не упал, то есть сама потребность людей в покупке квартиры по ипотечному кредитованию не снизилась, полагает Андрей Степаненко, руководитель дирекции обслуживания физических лиц Райффайзенбанка. "Другое дело, что клиенты становятся более информированными о процентной ставке, о комиссии, об уровне первоначального взноса, об ограничениях, которые вводят банки на приобретаемую закладываемую недвижимость, и это их останавливает от оформления кредита. Поэтому можно говорить о том, что люди обращаются за ипотекой, но оформляют ипотечные кредиты в разы меньше", - уточняет г-н Степаненко.
Процентные ставки для заёмщиков растут, так как значительно выросла стоимость привлечения денежных средств и для самих банков-кредиторов. Рост стоимости ресурсов ведет к увеличению процентных ставок для клиентов, поэтому на текущий момент ипотечное кредитование становится малодоступным и невыгодным. Выходит, что за двадцать лет клиент переплатит сумму кредита в 4 раза, подсчитал Андрей Степаненко из Райффайзенбанка.
Под влиянием глобального экономического кризиса объем ипотечных сделок на рынке жилья Московского региона вернулся на уровень 2003 года. "Несмотря на заявленное некоторыми банками незначительное снижение процентных ставок по ипотечным кредитам, условия кредитования по-прежнему остаются трудновыполнимыми для большинства заемщиков, - отмечает генеральный директор "АКЦ МИЭЛЬ" Владислав Луцков. - Учитывая сложившуюся ситуацию, сокращение количества ипотечных сделок на рынке недвижимости Московского региона по итогам 2009 года может составить порядка 80-90% по сравнению с 2008 годом".
С нынешними ставками 16-18% настоящей ипотеки в России пока вообще нет, в отличие от других развитых стран, где стоимость кредита составляет 3-5%, считает управляющий партнёр компании Blackwood Константин Ковалёв. В том, что государство может воздействовать на процентную ставку, сомневаться не приходится, - сегодня порядка двух третей рынка ипотеки контролируют полугосударственные банки, Сбербанк и ВТБ-24. По данным Центробанка, в России около 800 тыс. семей взяли ипотечные кредиты на общую сумму 1 трлн 50 млрд рублей, и в среднем им придётся расплачиваться за жильё ещё 16 лет.