Сегодня основа российской инфраструктуры по обслуживанию банковских карт построена в рамках обслуживания карт международных платежных систем VISA и MasterCard. Процессинговые центры данных компаний находятся вне территории страны: у VISA - два на территории США, один в Великобритании и один в Японии, у MasterCard - один на территории США. Все эти центры построены достаточно давно, оптимизированы и успешно работают на целые регионы уровня Европы, Африки или Азии.
Авторы законопроекта о национальной платежной системе предлагают, чтобы обработка и хранение информации при проведении внутрироссийских расчетов, когда и получатель, и отправитель находятся внутри России, происходили в процессинговом центре, находящемся на нашей территории, а не за рубежом. То есть законодатели предлагают построить на территории России процессинговые мощности, которые бы замкнули на себе локальные платежи по пластиковым картам.
Как пояснил РИА PrimaMedia начальник управления пластиковых карт департамента розничного бизнеса ВТБ24 Александр Бородкин, в реальности "процессинговые мощности" - это достаточно сложный программно-аппаратный комплекс, затраты на который выражаются цифрами с большим количеством нулей. По этой причине, никто не гарантирует, что VISA и MasterCard пожелают инвестировать в создание процессинга на территории России, если этого потребует новый закон.
Доля российских платежных систем (Золотая корона, Union Card и другие) или международных платежных систем, чьи центры обработки транзакций находятся в России (например, Diners Club), в стране отнюдь не доминирующая. Весь бизнес, связанный с банковскими картами, в последние несколько лет строится в основном на базе карт VISA и МasterCard – отсюда опасения, связанные с пунктами нового законопроекта. Тем не менее, о том, что никакого запрета на использование карт международных платежных систем в России не планируется, уже заявили глава комитета по финансовым рынкам Госдумы Владислав Резник и помощник президента России Аркадий Дворкович.
Александр Бородкин из ВТБ24 сам посыл предложения считает очень правильным: контролер финансовых операций, совершаемых на территории РФ, должен находиться на территории РФ. "Сложность, как обычно, кроется в деталях", - отмечает он.
Заместитель председателя правления Примсоцбанка Сергей Маринин глобальной проблемы в этом предложении тоже не видит. По его словам, на переходный период законодатели дают достаточное количество времени, а для таких гигантов, как VISA и MasterCard, строительство локальных процессинговых центров на территории России – вполне решаемая, пусть и затратная задача. Впрочем, недовольство представителей международных платежных систем понятно, считает зампред.
"Для страны это и новые технологии, и новые рабочие места, - объяснил г-н Маринин. - Еще одно преимущество, запрет на передачу информации о внутренних платежах за пределы страны позволит обеспечить конфиденциальность по зарплатным проектам, что важно, например, для госчиновников или сотрудников силовых служб".
По мнению партнера Юридической компании "Инмар" Дмитрия Кафанова, установление четких правил организации и функционирования национальной платежной системы необходимо с точки зрения интересов безопасности государства, обеспечения информационной безопасности передачи данных и снижения зависимости от международных платежных систем. Однако идею может сгубить введение протекционистских административных мер, подобных созданию неконкурентных условий для деятельности международных платежных систем на российской территории.
"Такие меры в первую очередь коснутся добропорядочных граждан, ограничивая возможность свободно передвигаться, расплачиваться за товары и услуги, - считает г-н Кафанов. - И если обеспеченные россияне смогут частично решить проблему путем открытия счетов в зарубежных банках, то большинство обычных граждан, не имеющих такой возможности, вынуждено будет отказаться от покупок через интернет и самостоятельных туристических поездок, когда все, начиная от гостиницы и заканчивая билетами, оплачивается с использованием карт международных платежных систем".
Сергей Маринин усматривает главную опасность в возможности ответных мер международных платежных систем.
"К примеру, это может быть запрет на передачу информации по транзакциям наших соотечественников за рубежом в российский процессинговый центр. А это уже существенно осложнит жизнь россиянам и банкам, в которых они обслуживаются", - отметил он.
Александр Бородкин предлагает рассматривать два варианта развития событий: либо международные платежные системы инвестируют значительные средства в развитие процессинговых мощностей, сочтя внутренний российский рынок достаточно динамичным, либо данные платежные системы уйдут с российского рынка, если посчитают строительство отдельного процессингового комплекса на территории страны неоправданным.
"Для начала представим, что платежные системы уходят, - предложил г-н Бородкин. - Ни у кого в России пока нет инфраструктуры по обслуживанию банковских карт, аналогичной по размеру инфраструктуре VISA и MasterCard. Возникнет сложность с обслуживанием карт той платежной системы, которую вам выдал банк. Кроме того, в освободившуюся нишу, которую занимали титаны, хлынут новые игроки.
Учитывая географию нашей огромной страны, можно предположить, что последует образование нескольких независимых платежных систем в разных регионах. И дальше остается только гадать, обслужат ли клиента с картой из Москвы в Хабаровске, или клиента из Краснодара в Калининграде.
Теперь представим, что платежные системы решают инвестировать в развитие процессинговых мощностей в РФ. Для платежных систем такие значимые затраты должны окупиться. Это означает, что они поднимут тарифы на свои услуги. Как следствие, себестоимость работы с картами увеличится и для банков. Ну а дальше либо банки будут получать меньше дохода, либо будут увеличивать тарифы для конечного пользователя - для своего клиента", - резюмировал представитель ВТБ24.