15 мая. С 1 апреля 2024 года все российские системно значимые кредитные организации обязаны обеспечить возможность осуществления переводов через СБП для организаций и ИП. Какие преимущества дает нововведение? Какой лимит по СБП? И есть ли исключения в законе? На эти и другие вопросы ответила ИА PrimaMedia юрист Юлия Толмачева.
До недавнего времени традиционным способом расчетов между компаниями и ИП (В2В) считался безналичный способ расчета. В этом случае денежные средства попадают сначала в банк-посредник, и, как правило, только на следующий банковский день деньги поступают непосредственно компании-продавцу товаров и услуг. К тому же взимаемая банком комиссия за такие переводы составляет обычно от 1% и выше.
Центробанк внес изменения в Положение Банка России от 24 сентября 2020 года № 732-П "О платежной системе Банка России", и с 1 апреля 2024 года системно значимые кредитные организации обязаны использовать сервис быстрых платежей (СБП) для обеспечения возможности осуществления своими клиентами следующих операций — платежей юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
"Исключение составляют платежи по поручению или в пользу юридических лиц, лицевые счета которых открыты в территориальных органах Федерального казначейства, то есть для тех, кто реализовывает государственные и муниципальные контракты", — уточняет Юлия Толмачева.
Эксперт отметила, что возможность использовать сервис СБП появилась у бизнеса с 2019 года, однако именно сейчас значимым кредитным организациям вменено в обязанность обеспечить подключение юридических лиц и индивидуальных предпринимателей к системе расчетов через СБП. Перечень значимых кредитных организаций определяется согласно Указаниям Банка России от 13.04.2021 г. № 5778-У, и на текущий момент, согласно информации сайта Центробанка, их число составило 13.
Переводы в СБП между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями открывают новый этап в развитии B2B-платежей.
Основное преимущество расчетов с помощью СБП — то же, что и для физических лиц, то есть это мгновенная скорость транзакции, безопасность использования и сокращение издержек компании. Платежи в этом случае можно получать круглосуточно, в том числе в выходные и праздничные дни.
"В качестве идентификатора получателя денег для проведения платежей используется QR-код или специальная ссылка в интернет-банке. При этом, по мнению некоторых специалистов, необходимо учесть, что отправленный платеж уже невозможно будет отменить, поэтому вероятно увеличение количества случайно отправленных переводов, в связи с чем банкам рекомендовано доработать свои механизмы контроля за переводами между юридическими лицами", — рассказала юрист.
Процент банка при расчетах с помощью СБП значительно ниже и, как правило, составляет менее 1%. Подробные условия расчетов с помощью СБП устанавливаются внутренними положениями банка. Ценностью сервиса станет защита от ошибочных платежей, то есть платежей, отправленных по неверным реквизитам, которые банк-получатель не сможет зачислить. В будущем планируется расширить возможности расчетов через СБП за счет взаимодействия с аналогичными системами заинтересованных стран.