29 марта 2016. Поправки в закон "О микрофинансировании и микрофинансовых (МФО) организациях" вступают в силу сегодня, 29 марта. Нововведения призваны исключить ситуации, когда при длительном пользовании кредитом до зарплаты "набегают" непосильные для заемщика проценты. Теперь совокупный размер процента не может более чем в четыре раза превышать сумму основного долга займа. Банк России намерен пристально следить за рынком микрофинансов, контролировать ситуацию в этой сфере и защищать интересы добросовестных заемщиков, сообщили РИА PrimaMedia в отделе по связям с общественностью Дальневосточного ГУ Банка России.
"Займы до зарплаты" (займы в сумме до 30 тысяч рублей, предоставляемые на короткий срок, не превышающий 1 месяц) – занимают всего 18% рынков МФО. Но именно эти 18% рынка привлекают самое большое внимание общественности – из-за очень высоких процентных ставок, с которыми и призваны бороться поправки к закону.
Проблемы начинаются, когда человек, взяв "срочный" заем, не может его вовремя вернуть, и у него возникает просрочка платежа. Если кредитор пользуется "займом до зарплаты" уже не несколько дней или недель, а месяцы или даже годы, то размер его долга становится непосильным. Именно такие критические ситуации будут исправлены поправками к закону "О микрофинансировании и микрофинансовых организациях". Изменения законодательства устанавливают ограничения предельного размера долга.
С 29 марта совокупный размер процента не может более чем в четыре раза превышать сумму основного долга займа.
"Мера, связанная с ограничением предельного размера долга, не только защищает потребителя от чрезмерного роста просроченной задолженности, но и сообщает кредиторам, что бизнес-модели, в которых просрочка дает большой вклад в доход, являются неприемлемыми с точки зрения регулятора, — сообщили в отделе по связям с общественностью Дальневосточного ГУ Банка России. — Компании, которые пытаются на этом зарабатывать, с сегодняшнего дня будут вынуждены либо перестраивать бизнес в пользу более социального подхода, либо, возможно, уходить с рынка микрофинансирования.
У Банка России нет задачи развивать рынок ради рынка – регулятор стоит на защите интересов потребителя финансовой услуги
Изменения затронут и сферу онлайн-кредитования. Во-первых, право выдавать онлайн-займы будет дано только крупным микрофинансовым организациям, которые смогут получить статус микрофинансовой компании. Для этого они должны иметь капитал не менее 70 млн рублей, и соответствовать ряду других требований закона.
Во-вторых, сумма онлайн-займов будет ограничена 15 тысячами рублей. Такой шаг поможет минимизировать риски как для кредитора, так и для самой МФО.
И в-третьих, для идентификации клиентов микрофинансовые компании будут привлекать банки, имеющие генеральную лицензию и удовлетворяющие жестким требованиям. При этом банк, в свою очередь, может проводить упрощенную идентификацию с использованием системы межведомственного электронного взаимодействия или единой системы идентификации и аутентификации Минкомсвязи. Эти системы запрашивают соответствующие базы данных, в том числе базы Пенсионного фонда России, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, чтобы проверить, действительно ли человек является тем, за кого он себя выдает.
Часто микрофинансовые организации инвестиции называют вкладами, что неверно.
На самом деле, никаких вкладов микрофинансовые организации привлекать права не имеют. Гражданин, если он не учредитель МФО, может только инвестировать в микрофинансовую организацию сумму не менее 1,5 млн рублей по договору займа.
При этом нужно понимать, что такие инвестиции не застрахованы государством, и больший по сравнению с банковским процент означает и больший риск.
Для защиты интересов инвестора поправки в закон 151-ФЗ, вступающие в силу 29 марта этого года, предполагают разделение микрофинансовых организаций на два вида – микрофинансовые компании и микрокредитные компании. Привлекать инвестиции граждан смогут только крупные устойчивые микрофинансовые компании (МФК) с достаточным размером капитала – не менее 70 млн рублей. Кроме того, устойчивость такой МФК будет контролироваться по шести экономическим показателям, и если регулятор сочтет компанию недостаточно прозрачной и устойчивой, она потеряет право привлекать средства граждан, не являющихся ее учредителями, а также выпускать облигации.
"Гражданам необходимо запомнить, что, согласно поправкам в законодательство, с 29 марта только микрофинансовые компании с собственным капиталом не менее 70 миллионов рублей имеют право привлекать инвестиции от граждан в сумме не менее 1,5 миллиона рублей, а также выдавать микрозаймы в сумме до 1 млн рублей", — подчеркнули в в отделе по связям с общественностью Дальневосточного ГУ Банка России.
Микрокредитные компании, в свою очередь, не имеют права привлекать инвестиции от граждан, не являющихся их учредителями, а микрозаймы могут предоставлять лишь на сумму до 500 тысяч рублей
ССЫЛКИ ПО ТЕМЕ:
Граждан РФ оградят от опасных коллекторов уже весной
Миллионы россиян попадают в финансовую кабалу микрофинансовых организаций — Гольдштейн
Вывести россиян из "кредитного рабства" может новый закон – депутат ЗС ПК Алексей Козицкий