Кризис вынуждает банки Приморья зарабатывать на валютных "качелях"

PrimaMedia, 13 мая 2016. Пять банков, зарегистрированных в Приморском крае, за 2015 год сформировали финансовый результат в 4 млрд рублей, что почти в четыре раза меньше, чем годом ранее. Судя по отчетности, предоставленной кредитными учреждениями в ЦБ РФ, кредитование, как физических, так и юридических лиц, перестало быть драйвером роста для рынка. Непростая экономическая обстановка вынудила банки снизить маржинальность и мириться с небольшими, но стабильными доходами от обмена валют, рассчетно-кассового обслуживания и пр. А пристальный контроль регулятора подтолкнул финучреждения делать резервы, опять-таки снижая прибыльность. Две местные кредитные организации закончили год с убытками. Еще один приморский банк покинул рынок навеки – у известного в крае "ДАЛТА-БАНКА" в августе 2015 года отозвали лицензию, сообщает РИА PrimaMedia.

Новые экономические условия затормозили банковскую систему в целом, и приморскую в частности. Для кредитных организаций еще отчетливее проявился тот факт, что время быстрого роста прошло. Финансовая отчетность банков, предоставленная ими в Главное управление Центрального банка РФ по Дальнему Востоку, свидетельствует о том, что у всех кредитных организаций края снизилась прибыль, у некоторых – до минусовых показателей. Совокупный объем финансового результата кредитных организаций региона на начало 2016 года составил 0,9 млрд рублей.

При этом на долю приморских банков приходится лишь 22% прибыли, генерируемой в регионе, остальные 78% — на филиалы, офисы и отделения "федералов".

Объем совокупных активов и пассивов приморских банков продемонстрировал рост на 3% — до 232,1 млрд рублей. Также увеличение на 16,6% зафиксировано в объемах привлеченных средств: в основном за счет того, что в 2015 году жители края активно открывали вклады. Депозиты физических лиц выросли на 21% в сравнении с 2014 годом. Вместе с тем, объем кредитов (физическим и юридическим лицам) снизились на 4%, сообщает отдел по связям с общественностью Дальневосточного ГУ Банка России.

Количество филиалов местных и федеральных банков, расположенных в Приморье, значительных изменений не претерпело. При этом сразу несколько банков ушли с рынка Приморского края: кто-то по собственной воле, кто-то – по воле ЦБ. В феврале 2015 года "Райффайзенбанк", который был представлен на владивостокском рынке на протяжении 10 лет, объявил об уходе с Дальнего Востока. Причина – незначительные доходы.

В августе 2015 года лишился лицензии известный связями с УФМС Приморья приморский "ДАЛТА-БАНК". Кредитная организация по оценке Центробанка нарушала законодательство и нормативные акты, направленные на противодействие легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию терроризма. Пресс-служба ЦБ также сообщила, что лишенный лицензии банк в течение одного года нарушал требования закона неоднократно. Среди банков, зарегистрированных в другом регионе, но представленных во Владивостоке, лишились лицензии также "Банк ИТБ", "Связной Банк", "Тихоокеанский Внешторгбанк", "МИРАФ Банк", "Внешпромбанк".

Еще один интересный тренд банковского рынка Приморского края — тяга к заграничным, преимущественно азиатским, акционерам. Так, среди акционеров банка "Приморье" числятся компании или граждане из Гонконга, Южной Кореи, Чехии, Примтеркомбанка — граждане Китая.

Примсоцбанк

Примсоцбанк по итогам 2015 года стал первым среди приморских банков по активам – 116 место (40,9 млрд рублей) в общей банковской системе (в 2014 году – 130 место, 36,6 млрд рублей). При этом нераспределенная прибыль банка упала с 770 млн рублей в 2014 году до 658,6 млн рублей в 2015 году. Собственный капитал банка в прошлом году вырос с 4 до 4,5 млрд рублей.

Основным акционером ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк" выступает председатель правления, член совета директоров Дмитрий Яровой – 34,9% акций, его сыну Александру Яровому принадлежит 32,5% акций, сообщается на сайте банка. Кроме того, почти 20% акций банка принадлежат ООО "ФОРПОСТ-В", единственным участником которого является также Дмитрий Яровой. 12,5% акций принадлежат Европейскому Банку Реконструкции и Развития. Также Дмитрий и Александр Яровые являются основными владельцами банка АКБ "Левобережный" (г. Новосибирск).

Первый по активам среди приморских банков преуспел в ушедшем году, помимо прочего, в розничном направлении — банк вырос по объемам выдач потребительских кредитов, увеличилась их средняя сумма.

— Если сравнивать с 2014 годом, то мы существенно выросли по показателям объема выдач — мы выдали почти на 1,5 млрд рублей больше. Основными драйверами роста в прошлом году для нашего банка стали кредитные карты, POS-кредиты (кредиты в торговых точках) и автокредитование. Увеличение средней суммы кредита мы связываем в первую очередь с тем, что люди стремятся к повышению своего жизненного уровня – покупают новые автомобили, земельные участки под индивидуальное строительство, учат своих детей в зарубежных учебных заведениях… Рубль обесценивается, поэтому, брать кредиты и вкладываться в высоколиквидное имущество стало очень выгодно и финансово грамотные соотечественники прекрасно это понимают.

Рынок у нас в стране крайне изменчив, поэтому мы постоянно адаптируем свои продукты под целевых клиентов – сотрудников компаний, получающих заработную плату на счета в Примсоцбанке, пенсионеров, семей, имеющих сертификат на материнский капитал и т.д.

Одно из, пожалуй, самых приоритетных направлений – банковские карты, как кредитные, так и дебетовые. Это тенденция последних лет всего рынка кредитования в России в целом. Мы с вами живем в век высоких скоростей. Сегодня за год происходит столько событий, изменений, как раньше за 5 лет. Люди вынуждены быть все более и более мобильными. Поэтому, банки меняют свои технологии. Карты – это лишь один из финансовых инструментов, который позволяет пользователю иметь доступ к своим денежным средствам в любой точке мира, практически через любой терминал и главное — через мобильные устройства.

Конечно, в 2016 году мы продолжим развивать свои карточные продукты. В начале текущего года мы запустили эмиссию китайской международной платежной системы Union Pay. Сегодня, когда весь мир обратил свои взгляды на азиатские валюты как одно из самых перспективных средств платежей наличие возможности вести расчеты, например, в юанях становится очень востребованным. С 1 июля 2016 года банк приступит к эмиссии и обслуживанию карт национальной платежной системы "МИР", на первом этапе эти карты будут выданы всем участника зарплатных проектов Примсоцбанка. Также большое внимание будет уделяться развитию технологий и сервисов, позволяющих клиентам иметь доступ к своим счетам и кредитам банка через мобильные устройства.

Уже недостаточно иметь развитую терминальную сеть, учитывая высокую скорость сегодняшнего времени, клиентам нужны мобильные технологии. Думаю, будущее именно за этим. Главное, не какие банковские услуги мы можем предложить, а то, какой доступ к этим продуктам банк может обеспечивать.

Если наш клиент будет знать, что в любой точке мира он может пользоваться всеми продуктами банка, получить финансовую помощь, консультацию и поддержку, он не станет искать альтернатив такому банку. Кроме этого, мы будем продолжать политику "подгонки" своих продуктов под клиента. Мы всегда стремимся стать на сторону клиента, проработать наши тарифы, сделать наш сервис настолько комфортными, чтоб клиент находил в офисах Примсоцбанка самые качественные предложения. Мы хотим и будем и дальше стремиться к повышению доверия со стороны клиентов, — прокомментировала руководитель управления розничного бизнеса "Примсоцбанка" Оксана Беспалова.

Банк "Приморье"

Банк "Приморье" в рейтинге российских банков по активам занял 139 строчку (29,9 млрд рублей), поднявшись с 152 строчки в 2014 году (26,1 млрд рублей). Нераспределенная прибыль кредитной организации в 2015 году снизилась по сравнению с 2014 годом.

Лицом, под значительным влиянием которого находится, банк "Приморье" является заслуженная артистка России, экс-первая леди края Лариса Белоброва – 54,2% акций. 10% принадлежит компании с ограниченной ответственностью Anchor Worldwide Limited (Гонконг), единственной участницей которого является гражданка Кореи Сон Рён Фа. 6,3% принадлежит чешской CDV CZ S.R.O. (по 50% принадлежит супругам Александру и Алле Маляренко), 6,2% – Елене Передрий, 6,2% — Ольге Линецкой, 4,5% — Анастасии Бухбиндер, 3,6% — Руслану Стогней, 3,5% — Александру Почепне, 3,5% — Юрию Павлову, 1,5% — Сергею Хо. Также незначительная часть акций находится в публичном обращении.

— Прошлый год был достаточно непростым для экономики страны, края. Так как банк "Приморье" — часть экономики, мы не могли не почувствовать на себе эти негативные тенденции. Проблемы 2015 года были заложены еще в декабре 2014 года: скачок курса доллара, повышение ключевой ставки, резкое снижение деловой активности, которые повлекли за собой резкое снижение маржинальности банков. Практически весь 2015 год рынок ожидал намеков на восстановление и был в несколько замершем состоянии. Наша задача состояла в том, чтобы по-прежнему оказывать нашим клиентам качественные услуги. Хочу отметить, что итоги первого квартала 2016 года для банка оказались очень успешными: выросли доходы по операциям с иностранной валютой, доходы по комиссиям, — сообщил в интервью РИА PrimaMedia председатель правления банка "Приморье" Андрей Багаев.

Дальневосточный банк

148 строчку рейтинга банков страны по активам (27 млрд рублей) занял Дальневосточный банк. Собственный капитал банка по итогам 2015 года составил 4,6 млрд рублей, нераспределенная прибыль – 825,8 млн рублей (в 2014 году – 686 млн рублей).

Примтеркомбанк. Фото: Александр Ратников, РИА PrimaMedia

На сегодняшний день контролирующим акционером финучреждения (70% акций) является супруга заместителя председателя Законодательного собрания Приморского края и руководителя комитета по региональной политике и законности Джамбулата Текиева. Елена Текиева в настоящее время также является управляющей ООО "Турцентр "Беркут". Оставшиеся акции банка распределены между тремя гражданами КНР: Суй Юнцюань (9,99%), Ван Лэй (9,99%) и Хань Вэньсюе (9,99%).

— Примтеркомбанк выполнил планы по объемным показателям, заложенным на 2015 год. Так, план по размеру чистой ссудной задолженности выполнен на 127%; план по средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями, выполнен на 111%. Среди наиболее востребованных продуктов банка готовы отметить: рассчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и сопровождение внешнеэкономической деятельности клиентов — юридических лиц.

— В 2015 году Примтеркомбанк продолжил развитие сети дополнительных офисов, в начале 2016 года открыто новое подразделение банка в г. Владивостоке – Дополнительный офис №2 на Океанском проспекте, 24, изменен адрес Дополнительного офиса №1 – он стал ближе к клиентам, без изменения района присутствия и находится на Русской, 55а.

Для расширения спектра предоставляемых услуг в сфере карточного бизнеса банк заключил соглашение с международной платежной системой Visa — в январе 2016 года банк стал ее аффилированным участником.

Также, в 2015 году, начата подготовка к вступлению в платежную систему UnionPay, и в национальную платежную систему МИР. В этом же году начато обновление парка банкоматов, развитие торгового эквайринга

В текущем году банк планирует развивать наиболее востребованные на рынке услуги, такие как, электронные банковские сервисы, карточные продукты. Кроме того, Примтеркомбанк намерен усилить и расширить присутствие на рынке кредитных продуктов, — рассказали в маркетинговой службе ООО "Примтеркомбанк".

Саммит Банк

Саммит Банк идет следом за Примтеркомбанком в общероссийском списке – 553 место и 1,4 млрд рублей активов (годом ранее – 634 место и 1,2 млрд активов). Собственный капитал банка несколько увеличился и достиг 0,3 млн рублей, а прибыль едва удержалась в числе положительных – 5 млрд рублей против 29 млн рублей годом ранее.

Саммит банкАлександр Хитров, РИА PrimaMedia

Саммит банкАлександр Хитров, РИА PrimaMedia

Основным бенефициаром банка выступает местный бизнесмен, бывший директор ООО "Торговый Дом "Игнат" Юрий Игнатенко, которому принадлежит 98,38% акций, на акционеров-миноритариев приходится 1,62% соответственно.

ССЫЛКИ ПО ТЕМЕ:

Быстрые деньги в Приморье: добросовестные МФО против "черных кредиторов"

Два приморских банка признаны социально значимыми

Жителей Приморья оградят от "кредитного рабства"

Смотрите полную версию на сайте >>>