PrimaMedia, 29 августа 2016. "Эффект страха" перед кредитованием, сложившийся у бизнеса и потребителей Приморья в прошлом году, преодолен, констатирует заместитель Председателя Дальневосточного банка — управляющий Приморским отделением Сбербанка Андрей Жарский. По оценке собеседника агентства, рост всех сегментов кредитного портфеля Банка в регионе говорит и о том, что уникальные интеллектуальные продукты банка поддержали в кризис и продолжают поддерживать сейчас экономику и человеческий капитал региона. О финансовой и социальной миссии Сбербанка в Приморье – в интервью Андрея Жарского корреспонденту РИА PrimaMedia.
— Какие отрасли экономики Приморья сегодня наиболее интересны Сбербанку?
— В рамках инвестиционных проектов Сбербанк очень плотно работает практически со всеми отраслями экономики, в том числе и с сельским хозяйством, и с рыбообрабатывающей отраслью. Мы, например, давно финансируем компанию "Грин Агро". Также в числе наших крупных партнеров находится и группа компаний "Доброфлот".
Если говорить в целом о кредитном портфеле Приморского отделения, то его львиную долю занимает кредитование крупного и среднего бизнеса, в основном, это крупнейшие предприятия, работающие в Приморском крае. Небольшая часть, порядка 10%, принадлежит малому бизнесу, и чуть менее 5% — кредитование государственных образований.
— На государственном уровне развитие малого бизнеса в приоритете. А в кредитной политике банка?
— Судите сами: при том, что малый бизнес занимает одну десятую нашего общего портфеля, доля Сбербанка на рынке кредитования малого бизнеса в регионе на сегодняшний момент составляет 28%.
То есть почти треть всех клиентов выбрали нас в качестве своего кредитного партнера.
Ни для кого не секрет, что в России много "подводных камней", связанных с кредитованием малого бизнеса, но мы стараемся их компенсировать разными способами: меняем продукты, существенно снижаем ставки по кредитам, например, от начала года ставки снизились на 5%-7% годовых. На сегодняшний момент бизнес, кредитующийся в диапазоне ставок от 12,5% до 16%, — это часто встречающееся явление.
Клиенты привыкли, что Банк серьезно рассматривает финансовое положение, будущие финансовые потоки, поэтому понемногу ранее возникший "кризисный" тренд на снижение портфеля малого бизнеса разворачивается в позитивную сторону.
— А упомянутый вами "разворот тренда" происходит и в отношении других сегментов вашего портфеля в регионе?
— По итогам первого полугодия 2016 года мы видим рост нашего кредитного портфеля физических лиц, в Приморье на текущую дату он составляет порядка 850 млн рублей. В основном это происходит за счет жилищного кредитования. Причем это связано не только с предоставлением кредитов на новостройки для жителей края в рамках государственной поддержки. На самом деле это не такая уж и актуальная вещь, составляет всего 11% от портфеля, все остальное – это ипотеки на рынке вторичного жилья.
Мы видим, что накопления населения растут хорошими темпами с начала года. Аналогичная ситуация и по юридическим лицам. Крупный и средний бизнес привык к текущей реальности, то есть некий "эффект страха" пропал.
Компании начинают рассматривать ранее замороженные инвестиционные проекты, а также — планировать новые.
— Банк в регионе работает на достаточно конкурентном рынке, где, как мы понимаем, уровень ставок по кредитам – далеко не единственный показатель конкурентоспособности кредитного учреждения. Нефинансовая поддержка – серьезный фактор в борьбе за клиента?
— Бизнес-сообщество всегда выбирает партнера, который ему выгоден, и это — совершенно нормальная ситуация. Когда мы предоставляем какие-то образовательные программы, семинары, у нас нет цели научить людей брать кредит и размещать депозиты. Обучение — это часть нашей социальной миссии и дополнительного сервиса, который банк может дать своим клиентам.
Недавно мы провели двухчасовой семинар для крупного и среднего бизнеса по проектному менеджменту и управлению. Сейчас эта тема очень востребована среди бизнесменов. Мы поняли, что есть запрос на организацию консультирования и обучения проектных менеджеров наших крупных партнеров, так что будем эту историю продолжать.
Мы стремимся быть не только банком, который привлекает деньги, а еще и партнером, строящим долгосрочные отношения.
— Интеллектуальные продукты Сбербанка действительно интересны приморскому бизнесу, ваши семинары популярны. У вас есть какое-то "тайное знание", которое помогает собирать аудитории?
— Никакого таинства здесь нет. В нашей корпоративной культуре есть простая ценность – "Все для клиента". Мы всегда выбираем интересный и уникальный продукт, который презентуем на семинарах, конференциях.
При этом мы уделяем мало внимания таким вещам как "буфет", "ресторан". Это все давно не уникально. А тот интеллектуальный продукт, который мы даем, — он действительно уникален. Например, ни одна образовательная школа на Дальнем Востоке не сможет высококачественно рассказать о проектном менеджменте, а Сбербанк — может.
Или еще пример: два года назад во время высокой степени неопределенности, мы подготовили для наших клиентов всю имеющуюся аналитику по финансовым рынкам, информацию о том, что происходит с нефтью, как это влияет на курс валют, чтобы они могли разобраться в действующей ситуации.
Так что секрет очень прост — выдавать полезную информацию в правильное время.
— Насколько я понимаю, современному банку нужно не только "выдавать информацию" потенциальным и действующим клиентам, нужно еще и эффективно работать с информацией о самих клиентах. Вы ведь работаете с "большими данными" — BigData?
— Мы пока только пробуем себя в этом деле.
Если говорить простым языком, то работа с "большими данными" — это вещь, позволяющая упростить и ускорить процесс принятия решения.
Для Сбербанка существует две основных области применения BigData. Во-первых, это создание персонифицированного предложения от банка. Мы анализируем поведение клиента с точки зрения его транзакций и других параметров, чтобы в будущем предложить ему подходящий банковский продукт. Например, мы хотим предложить вам услугу "Автоплатеж ЖКХ". Но умнее будет посмотреть, а вдруг вы уже ей пользуетесь? Логично, что вам подключать его нет смысла.
Во-вторых, это кибер-безопасность. Здесь работает мощнейший аналитический центр, который "на лету" ловит подозрительные транзакции и блокирует их, исходя из анализа данных поведения клиента. Например, если у клиента пожилого возраста, который всю свою жизнь использует карту Сбербанка в пределах Приморского края, вдруг появились транзакции в Таиланде, то мы заблокируем эти транзакции до того, как они пройдут, дабы не допустить кражу персональных данных и денег.
Также у нас есть отдельное подразделение под названием "Фабрика данных", которое берет на себя функции по развитию направления "больших данных": это и Data Mining, и структурированная аналитика, и создание единого центра хранения. Так что впереди еще большой пласт работы в этой области.
— В Приморье Сбербанк является крупным работодателем, вызывающим большой интерес в том числе и у образованной, что называется, перспективной молодежи. Как руководитель организации, чем бы вы прежде всего могли заинтересовать молодых карьеристов?
— Самое большое преимущество работы в Сбербанке – это возможность построить карьеру. Большая компания с разветвленной филиальной сетью и большим количеством сотрудников предполагает большое количество появляющихся вакансий.
Если вы молодой специалист, демонстрирующий серьезную степень лидерства и умеющий работать в команде, в нашей компании вы добьетесь высот быстрее, чем где-либо.
Но, не буду скрывать, мы достаточно требовательны к нашим сотрудникам, так как Банк дает огромные возможности для саморазвития и образования. У нас есть площадка так называемой "виртуальной школы", где мы публикуем все возможные лекции, тренинги, вебинары, курсы. Также у нас есть собственная библиотека, которая насчитывает порядка 60 книг. Они доступны и в твердой копии, и в электронной версии.
— По каким методикам идет обучение персонала?
Мы активно готовим наших менеджеров с помощью как собственных, так и зарубежных программ. Каждый год 500 менеджеров банка проходят обучение по серьезной программе MBA. Также есть внутренние курсы, такие как "Риски", "Финансы", "Информационные технологии", "Лидерство", "Наставничество". В области корпоративного обучения мало кто с нами может сравниться.
Два года назад начал свою работу корпоративный университет Сбербанка в Аносино. На сегодняшний день это лучший корпоративный университет страны, в котором обучаются не только сотрудники Сбербанка, но и представители государственных органов, частных компаний. Недавно от корпоративного университета мы проводили семинар по проектному менеджменту для высшего руководящего состава администрации Приморского края.
Словом, постоянное развитие и обучение наших сотрудников, наших клиентов, представителей властных структур – тоже часть нашей миссии в регионе.
Справка: ЖАРСКИЙ Андрей Сергеевич, заместитель председателя Дальневосточного банка — управляющий Приморским отделением ПАО Сбербанк (с 2014 года).
Образование: Дальневосточный государственный университет путей сообщения, специальность "Автоматизация, телемеханика и связь на железнодорожном транспорте" (2002 год), Университет полевых продаж InBev в городе Бело Оризонти, Бразилия.
Работу в системе Сбербанка начал в 2012 году в должности директора проектов департамента организации розничного обслуживания и продаж Центрального аппарата (г. Москва). С мая по октябрь 2012 года занимал должность советника председателя Дальневосточного банка. С ноября 2012 года по август 2014 года являлся директором по развитию, организации продаж и обслуживания розничного бизнеса.
ССЫЛКИ ПО ТЕМЕ:
Сбербанк во Владивостоке приглашает малый бизнес на бесплатные семинары
Алина Гроссман: Проектное управление – необходимое условие выживания современной компании
Китайские банкиры прошли стажировку в Дальневосточном Сбербанке