PrimaMedia, 20 февраля 2017. Объемы кредитования жителей Приморского края показали рост в 2016 году после снижение спроса на фоне инфляции и сокращения реальных доходов населения в 2015 году. За минувший год приморские банки адаптировались к условиям и постепенно увеличивали объемы выдачи кредитов, сообщает дальневосточное ГУ Банка России. Более того, Приморье вошло в топ-20 регионов России с наибольшим ростом потребительских кредитов в декабре, показав увеличение сразу на 16,6%. За счет каких сегментов растет кредитование и останутся ли заемные средства доступными для населения в наступившем году, выяснило ИА PrimaMedia.
Как сообщили в отделе по связям с общественностью дальневосточного ГУ Банка России, по сравнению с 2015 годом в Приморье увеличились объемы выдачи потребительских кредитов в минувшем году. По состоянию на 1 декабря 2016 года банки выдали автокредитов больше на 45%, прочих потребительских кредитов "на иные цели" — на 51%, кредитов с использованием кредитных карт — на 13%.
Активность на рынке потребительского кредитования специалисты связывают с растущей конкуренцией в банковском секторе. Именно это заставило кредитные организации снижать ставки. Например, за год уменьшилась средняя ставка по автокредитам на 5,2%.
В маркетинговой службе ПАО "Сбербанк" сообщили, что за 2016 год ставки снижались несколько раз, сегодня банк предлагает кредит с обеспечением от 13,9%, без обеспечения — от 14,9%. Банк "Приморье" также снизил ставки. Например, в рамках новогодней акции установил 14-15%. В ПАО КБ "Восточный" отметили, что на самые низкие процентные ставки могут рассчитывать клиенты, которые могут предложить в виде залога недвижимость или автомобиль. Таким клиентам предлагают заемные средства под 15%.
Средний размер ставки на автокредиты в Приморье составил 14,8%, на потребительские кредиты, выдаваемые на иные цели – 18,1%, по кредитным картам – 35,2%.
Специалисты отмечают, на рост активности в потребительском секторе повлияло замедление инфляционного давления в экономике. Так, по данным Росстата, прирост индекса потребительских цен (ИПЦ) за период с январь по декабрь 2016 года составил всего 5,4% против 12,9% за соответствующий период годом ранее. В годовом выражении в 2016 году ИПЦ вырос на 7%, в то время как в 2015 году этот показатель составлял 15,5%.
— Снижение инфляции положительно сказалось на благосостоянии населения. Вырос спрос на необеспеченные банковские кредиты. Также люди получили возможность полноценно обслуживать ранее взятые кредитные обязательства, — уверен аналитик банка "Хоум Кредит" Станислав Дужинский.
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) информирует, средний размер розничного кредита в Приморье за год вырос на 15,8% до 139 838 рублей.
Большинство опрошенных ИА PrimaMedia специалистов сходятся во мнении, что рост потребкредитов произошел во втором полугодии. Именно с этого времени выросло число выданных банками кредитных карт.
Объем портфелей розничных кредитов Сбербанка в Приморье в 2016 году вырос на 5,6% по сравнению с 2015 годом и на 1,7% по сравнению с 2014 годом. Приморцы оформили потребительских кредитов на 12,4 млрд рублей в минувшем году. Средняя сумма кредита составила 211,7 тысяч рублей.
Средний размер кредита в 2016 году в банке "Приморье" аналогичен 2014 году — около 300 тысяч рублей, но показатели объемов выданных кредитов в 2016 и 2014 годах не сравнялись. По словам замдиректора кредитного департамента банка "Приморье" Виктории Афанасьевой, наибольшим спросом у населения пользовались кредиты на оплату обучения, покупку бытовой техники и ремонт квартиры.
Специалисты ВТБ24 с января 2016 года также наблюдают рост кредитования. За 11 месяцев портфель банка увеличился примерно на 10%.
ПАО КБ "Восточный" в2016 году в Приморском крае выдал, в общей сложности, 3,2 млрд рублей потребительских кредитов.
— Это несколько меньше, чем в 2014 году, поэтому пока нельзя сказать, что мы полностью восстановились до рекордных объемов. Связано это со снижением платежеспособности населения. Это привело и к снижение среднего чека по выданным кредитам, — отметил бизнес-аналитик дальневосточного филиала ПАО КБ "Восточный" Павел Покрашенко.
Большинство экспертов заявляют, в 2016 году наметилось снижение просроченной задолженности по кредитным портфелям. Банк России отметил, доля ссуд, просроченных более 90 дней, составила в конце ноября 9,7% (пик пришелся на февраль — 10,9%).
— Данный тренд — прямое следствие масштабной работы, которую провели банки в сфере риск-менеджмента. Благодаря снижению доли просрочки кредитные организации несут меньшие издержки на формирование резервов, — рассказал аналитик банка "Хоум Кредит".
Перспективы 2017 года для рынка банковской розницы выглядят оптимистично. Кредитные ставки продолжат снижение в 2017 году, прогнозирует Fitch Ratings. Участники рынка уверены, в ходе кризиса с рынка ушли или существенно сократили свое присутствие более слабые игроки, а клиенты начали восстанавливать кредитную активность. Например, в "Восточном банке" ожидают роста рынка на 20-25% относительно 2016 года.
Специалисты отмечают, говоря о новом качестве роста, нужно учитывать, что спрос на банковские продукты, как и экономика в целом, достиг нижней точки. Кредитные портфели населения сокращались два года, а портфели малого бизнеса не росли уже три года. Сейчас настало время для реанимации банковской розницы, для этого есть все предпосылки.
ССЫЛКИ ПО ТЕМЕ:
Бюджет края увеличил расходы на поддержку приморцев, выплачивающих ипотеку
Приморцы могут взять в ипотеку апартаменты под 11,5-13,0% годовых
Тариф "Новогодний": приморский бизнес заработал на праздниках не меньше, чем планировал