Микрофинансовые организации (МФО) и кредитно-потребительские кооперативы (КПК) принимают деньги под 14-25%, а то и 40% годовых, в то время как средняя ставка по вкладам в банках составляет ниже 10% годовых. Такие высокие процентные ставки в МФО и КПК могут быть обусловлены экономией на отчислениях в систему страхования вкладов. К таким выводам пришли эксперты, сообщает РИА PrimaMedia.
"Прежде всего, нужно учитывать, что вложения в микрофинансовые организации, кредитно-потребительские кооперативы и банки преследуют разные цели. С помощью банков деньги в первую очередь сберегают. В этом смысле банковская система вне конкуренции, потому что все вклады застрахованы государством. Сегодня, напомним, лимит страховки установлен на уровне 700 тысяч рублей. Что касается МФО и КПК, то вложения в эти структуры по своей природе более рисковые. На них страхование не распространяется. Возможно, для кого-то игра стоит свеч - на таких вложениях действительно можно заработать. При этом следует помнить, что системы работы микрофинансовых организаций и кредитно-потребительских кооперативов заметно отличаются друг от друга", - сообщил в комментарии для "РГ" президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка, председатель НП "МиР" Михаил Мамута.
По его словам, микрофинансовые организации по закону могут привлекать от населения только крупные займы - для микрофинансовых организаций действует ограничение в 1,5 млн рублей. Понятно, что такими деньгами располагают те, кто уже что-то заработал и имеет какие-то активы. Также привлекать деньги граждан могут не все микрофинансовые организации, а только те, которые соответствуют ряду требований, находятся под надзором Федеральной службы по финансовым рынкам, то есть, у которых есть рейтинг, надежный бренд.
"Кредитно-потребительские кооперативы - это членские организации. Они привлекают деньги пайщиков КПК, а полученную прибыль среди них же и распределяют. Это все равно, как если бы банк принимал деньги только от своих акционеров. Поэтому риски в кредитно-потребительских кооперативах, в общем-то, ниже, чем в МФО. И это отражается на процентных ставках. В нормально работающих КПК они колеблются в пределах 11-16% годовых", - отметил эксперт.
Средства, которые привлекают от населения МФО и КПК, в отличие от банковских депозитов, государство не страхует. Экономия на отчислениях в систему страхования вкладов дает возможность устанавливать более высокие ставки.
"Также издержки у таких организаций гораздо меньше, чем у банков. Привлекли деньги, выдали деньги - операции максимально простые. Это тоже аргумент в пользу более высоких ставок", - считает президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка.
В Приморье активно формируется рынок небанковского кредитования. Микрофинансовые организации (МФО), пользуясь тем, что многие предприниматели не могут получать ссуды в банках, предоставляют маленькие займы под огромные проценты. В Приморском крае зарегистрировано 40 компаний, а в стране их насчитывается более двух тысяч. Большая часть из которых — московские компании.
Напомним, что за последние два года в Приморье было открыто довольно много микрофинансовых организаций, но не всем им удалось выжить. Причина в том, что некоторые компании просто не рассчитывают свои средства и возможности. На первый взгляд, маленькие займы под большие проценты могут показаться выгодным бизнесом, однако существует большой риск "спотыкаются" о большое количество невозвратов.
"В отличие от московских компаний, приморским сложнее найти капитал. Политика банков на Дальнем Востоке такова, что они не хотят кредитовать микрофинансовые организации, потому что являются их конкурентами, ведь потребительский рынок здесь не отличается большой емкостью", — говорит директор микрофинансовой организации "Доступные деньги" (Владивосток, Хабаровск) Михаил Ковязин.
По его словам, привлечение капитала не стало большой трудностью для местных предпринимателей. Перспектива получения большой прибыли была очень заманчива, поэтому инвесторов удавалось находить. Проекты стартовали, но не во всех случаях ожидания оправдывали себя.
Директор ООО "Росфинанс" Роман Качимов отметил, что большая часть из всего количества организаций — это новички, которые посчитали приблизительную доходность с учетом высокой процентной ставки и решили, что быстро обогатятся. Такие компании долго не просуществуют, потому что бизнес этот не так прост, как кажется.
Учредитель компании "Микфин ПК" Кирилл Кондратьев предположил, что во Владивостоке в сфере микрозаймов останется работать всего лишь пять компаний.
"Те игроки, которые изначально зашли на этот рынок (когда вышел регламентирующий данную деятельность закон), и держатся сейчас на нем. Новички не выстаивают, когда вышел закон, все подумали, что, начав работать в этой сфере, сразу станут миллионерами. Но уже сейчас популярность этого бизнеса снижается. По моим прогнозам, в конечном итоге во Владивостоке останется лишь пять компаний", - заявил Кирилл Кондратьев.
Эксперты считают, что высокая доходность, которую обещают в МФО – очень рискованна.
"Все, что выше доходности в 20%, - это риск, который тяжело обосновать. Такая доходность не может быть обеспечена реально функционирующим бизнесом, так что лучше на нее не ориентироваться", - подытожил президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка, председатель НП "МиР" Михаил Мамута.
