В современном обществе для человека большую роль играет доход. И пусть мы не всегда имеем возможность зарабатывать столько, сколько хотим, но грамотно распорядиться тем, что имеем, – по силам каждому. Тем более сегодня, когда рынок предлагает сотни способов приумножения собственного капитала и надо только выбрать правильную инвестиционную стратегию, оптимальную именно для вас. О том, как грамотно и успешно инвестировать, РИА PrimaMedia рассказал начальник отдела по обслуживанию на финансовых рынках Приморского отделения №8635 ОАО "Сбербанк России" Роман Тюриков.
Какой инвестиционный продукт является самым популярным среди клиентов Сбербанка?
Сбербанк России предлагает широкий выбор инструментов для приумножения личного благосостояния. Самым востребованным продуктом Сбербанка является брокерское обслуживание; другими словами, банк дает возможность своим клиентам торговать ценными бумагами (акциями, облигациями, производными финансовыми инструментами) на различных биржевых площадках. Клиент самостоятельно выбирает варианты обслуживания (заключение сделок по телефону или в режиме интернет-трейдинга), минимальная сумма инвестирования – от 1000 рублей.
Любое частное лицо может открыть брокерский счет для совершения операций на различных биржевых площадках. Для этого нужно прийти в Сбербанк (во Владивостоке мы находимся на ул. Фонтанной, 18, каб. 312) с документом, удостоверяющим личность. Процедура открытия брокерского счета занимает порядка 15-20 минут.
В зависимости от выбора механизма обслуживания клиент может совершать операции через платформу интернет-трейдинга, либо по телефону. Первый вариант позволяет клиенту продавать и покупать ценные бумаги самостоятельно через специальную программу QUIK – в любое время и с любого устройства, подключенного к Интернету. Это подходит для искушенных инвесторов, планирующих уделять торговле акциями значительное время.
Программа позволяет отслеживать динамику курса акций, следить за всеми биржевыми новостями, что помогает прогнозировать развитие ситуации. Второй вариант – звонок по бесплатному телефону – больше подойдет тем, кто занимается куплей-продажей акций эпизодически.
Стоит отметить, что помимо классических операций покупки-продажи в рамках брокерского обслуживания есть такие опции, как маржинальная торговля, которая позволяет клиенту покупать акции, используя так называемое "кредитное плечо" банка, либо продавать акции, которых у него нет. Кроме того, Сбербанк предлагает клиентам услугу по совершению внебиржевых сделок РЕПО (ОТС-РЕПО), позволяющую получать необходимые денежные средства под обеспечение ценных бумаг, имеющихся в его портфеле.
Надо полагать, Сбербанк берет за брокерское обслуживание определенную комиссию? Насколько это обременительно для клиента?
В Сбербанке применяется "плавающая" комиссия при совершении операций в рамках брокерского обслуживания. Комиссия зависит и рассчитывается от оборота в течение торговой сессии. При этом уровень комиссионных расходов постоянно снижается, и это не является большой расходной статьей для клиента. По сути, это лишь доли процента от тех доходов, который клиент может получить от своих инвестиций.
Какие еще есть инвестиционные продукты в банке?
Помимо брокерского обслуживания, клиент может выбрать такие инструменты, как паевые инвестиционные фонды (ПИФы) или доверительное управление. Выбор инвестиционного продукта зависит от финансовых возможностей клиента. Другими словами, доверительное управление – это продукт для состоятельных клиентов, минимальный объем инвестирования составляет от 7 млн рублей. Для ПИФов порог вхождения гораздо ниже – от 15 тысяч рублей.
ПИФ – эффективный инструмент коллективного инвестирования. Особенность ПИФа заключается в том, что клиент может самостоятельно выбирать отраслевой или страновой сегмент. Одни предпочитают вкладывать денежные средства в металлургические компании, другие выбирают телекоммуникационные, третьи – добывающие драгоценные металлы. ПИФы позволяют за счет коллективного инвестирования участвовать в капитализации этих компаний. Объектом инвестирования могут быть как акции (больший потенциальный доход и более высокий риск), так и облигации (меньший доход при меньшем риске).
В нашем банке клиент может приобрести ПИФы дочерней управляющей компании ОАО "Сбербанк России" - ЗАО "Сбербанк Управление активами", которая предлагает более 20 видов паевых инвестиционных фондов.
Вот некоторые из них:
- Фонд акций первого эшелона
- Фонд акций компаний малой капитализации
- Фонд облигаций первого эшелона
- Фонд рискованных облигаций
- Фонд драгоценных металлов
- Фонд электроэнергетика
- Фонд нефтегазовый сектор
- Фонд потребительский сектор
- Фонд финансовый сектор
- Фонд агросектор
- Фонд телекоммуникации
- Фонд металлургия
- Фонд денежного рынка
- Фонд глобальный Интернет
Инвестор выбирает для инвестирования те фонды, которые соответствуют политике инвестора. Кроме того, инвестор может обменивать паи одного фонда на паи другого фонда без уплаты комиссионного вознаграждения.
Доверительное управление – вид профессиональной деятельности банка по управлению средствами клиентов на финансовых рынках с целью сохранения и приумножения капитала. Этот инструмент определяется разного рода стратегиями, основанными на готовности клиента идти на оправданный риск.
Как и в случае с паевыми фондами, существуют вложения в облигации различного уровня (государственные облигации, корпоративные, муниципальные облигации). Акции компаний тоже бывают разного характера: высоколиквидные акции первого эшелона (так называемые “голубые фишки”), акции с небольшой капитализацией (второго или низших эшелонов). Акции второго или низших эшелонов, как правило, имеют высокую волатильность, но они нестабильны и, соответственно, достаточно рисковые.
От чего еще зависит выбор инвестиционного продукта, помимо финансовых возможностей клиента?
Еще один важный фактор – наличие свободного времени. Чтобы совершать операции на бирже, у человека должно быть определенное время. К примеру, торговая сессия начинается в 17.00 по нашему времени и завершается уже около двух часов ночи следующего дня. Соответственно, инвестор должен в определенные моменты выходить на рынок, чтобы закрывать свои сделки и позиции.
Что касается ПИФов и доверительного управления активами, то эти процессы происходят без участия или с минимальным участием инвестора (клиента). Клиент контролирует процесс, наблюдает за динамикой, получает регулярные отчеты от брокера по доверительному управлению.
Чтобы принять какое-либо решение, клиенту необходимо затратить небольшое количество времени. В данном случае за инвестора решения принимает команда профессиональных портфельных менеджеров, средний опыт работы которых более 10 лет.
Так что здесь все зависит от того, сколько свободного времени у вас есть и насколько вы доверяете себе, либо команде профессионалов. Для того чтобы самостоятельно заниматься брокерскими операциями, нужно понимать рынок, постоянно держать руку на пульсе и постоянно развиваться.
Расскажите об особенностях такого инвестиционного продукта, как обезличенный металлический счет (ОМС)? В чем его преимущество по сравнению с традиционными депозитами или покупкой металла в слитках?
Суть этой услуги заключается в том, что клиент может инвестировать свои денежные средства в драгоценные металлы, но происходит это в обезличенной форме, то есть в виде металлического счета, на котором отражается принадлежащий клиенту драгоценный металл в граммах. В ОАО "Сбербанк России" можно открыть металлические счета в золоте, серебре, платине и палладии. Данные металлы являются самыми распространенными и обладают высокой ликвидностью. Преимущество открытия ОМС по сравнению с покупкой металлических слитков – это отсутствие НДС в размере 18%. Кроме того, вы не несете никаких рисков и затрат по хранению физического драгоценного металла.
Наибольший интерес у населения вызывает открытие счетов в золоте. Главная особенность данного продукта – это длительный горизонт инвестирования, т.е. долгосрочный характер вложения. Как правило, средний срок вложения составляет порядка двух-трех лет. К примеру, те клиенты, которые открыли золотые счета в начале 2012 года, еще не получили прибыль, потому что осенью 2011 года был максимальный рост стоимости металлов, и золото достигло пикового значения, потом наступил небольшой спад. Именно поэтому сейчас тоже имеет смысл задуматься об открытии ОМС: на данный момент значения отошли от максимальных, но пройдет какой-то период времени, я в этом не сомневаюсь, и металлы снова пойдут в рост.
Если брать долгосрочную перспективу, то за последние 15 лет золото подорожало в 26 раз (с 60 рублей за 1 грамм в начале 1998 года и до 1,5 тысяч рублей за 1 грамм на 10.04.13). Так что вложение в драгоценные металлы является одним из надежных средств сохранения ваших сбережений на долгие годы.
А что делать человеку, который хочет получать гарантированный доход, не вникая в премудрости инвестирования?
Безусловно, на сегодняшний день наибольшей популярностью пользуются депозиты – это классический инструмент, который приносит фиксированный, хотя и не самый высокий доход. Для клиентов, ценящих сочетание высокой доходности и надежности, банк предлагает структурированные комплексные продукты, включающие в себя как депозит, так и ПИФ и/или обезличенный металлический счет (ОМС). Допустим, одну треть клиент вкладывает в депозит, вторую – в ПИФ и третью – в ОМС.
На самом деле, операции с ценными бумагами только получают распространение в России. Европейцы, американцы занимаются такими операциями несколько десятков лет. Для них это обычный инструмент, такой же простой и понятный, как банковский вклад.
Может ли Сбербанк гарантировать заявленный потенциальный доход от инвестиционных инструментов?
Невозможно определить все возможные риски и со стопроцентной точностью прогнозировать поведение акций или изменения стоимости драгоценных металлов. Клиент определяет свои риски и в зависимости от выбранной стратегии подбирает нужный инструмент. Допустим, стратегия в рамках брокерского обслуживания с акциями 1 эшелона может не принести максимальный доход, но предельно минимизирует ваши риски. Либо клиент может выбрать стратегию по работе с паевыми фондами, которая снижает его риски, т.е. усредняет их.
По операциям с ценными бумагами потенциальная доходность гораздо выше, причем прибыль можно получить даже в кризис, играя как на росте курса акций, так и на его падении. Риск возможен при любом варианте, все зависит от ожиданий инвестора. Всем известное правило – не класть все яйца в одну корзину – работает и в случае с инвестициями. Иными словами, если правильно распределить свои средства между различными инструментами инвестирования (включая как консервативные, так и рискованные), то это, с большой вероятностью, приумножит ваш капитал в большей степени, чем при использовании инструментов с фиксированной доходностью (например, депозитов).
Предоставляет ли Сбербанк возможность получить подробную консультацию по всем инвестиционным продуктам?
В Сбербанке регулярно проводятся мероприятия, которые позволяют клиентам получить подробные ответы на все вопросы по грамотному инвестированию. Как раз в эту субботу, 13 апреля, в Сбербанке состоится акция "Инвестиционная суббота". Она будет проходить с 11.00 до 15.30 в офисах Сбербанка во Владивостоке на пр-те Красного Знамени, 59 (тел. 8 (423) 265-23-64) и в Арсеньеве на ул. Ленинская, 10б. (тел. 8 (42361) 4-46-62).
Также мы периодически проводим семинары по брокерскому обслуживанию, в ходе которых клиенты получают необходимую информацию о функционале брокерских услуг.
Получить более подробную информацию о наших мероприятиях по обучению инвесторов можно по телефону: 8 (423) 264-85-04.
