Гарантийный фонд Приморского края действует в Приморье с 2010 года – структура, облегчающая получение банковских кредитов для предприятий малого и среднего бизнеса путем поручительства при обращении их к кредитным организациям. Особенно это важно для небольших компаний, которые не имеют имущественного обеспечения для кредита, и часто получают от банков отказы в получении средств, необходимых для развития бизнеса. Сегодня партнерами ГФ является 31 банк, работающий в крае. За четыре года работы фонд выдал поручительств по кредитам для малого бизнеса на более чем 1,5 млрд рублей, и в текущем году планирует существенно увеличить эту сумму. О том, кто и на что может получить кредит при помощи фонда, и о том, какие требования предъявляются к заемщикам, РИА PrimaMedia рассказал исполнительный директор Гарантийного фонда Алексей Некрасов.
- Кто может стать вашим клиентом? И какие требования Гарантийный фонд предъявляет к заемщикам?
- Гарантийный фонд может поручиться за субъекты малого предпринимательства. Компания-заемщик должна быть зарегистрирована на территории Приморского края. Средняя численность работников за предшествующий календарный год не может быть более 100 человек. Выручка от реализации за предшествующий календарный год или балансовая стоимость активов не должны превышать 400 млн рублей. Компания должна осуществлять хозяйственную деятельность не менее трех месяцев, не иметь за этот период нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, не иметь просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней. Кроме того, компания должна предоставить обеспечение кредита в размере не менее 30%.
Сфера деятельности наших заемщиков разные: торговля, производство пищевых продуктов, грузоперевозки, строительство, гостиничный и ресторанный бизнес, переработка морепродуктов, организация отдыха и развлечений, осуществление физкультурно-оздоровительной деятельности, производство текстиля и изделий из меха, пассажироперевозки, производство строительных металлоконструкций, распиловка древесины, производство мебели, медицинские услуги, полиграфия, услуги такси, ремонт автотранспорта, деятельность салонов красоты, производство кормов, рыболовство, разведение свиней и крупного рогатого скота, строительство и ремонт судов, показ фильмов, деятельность туристических агентств, производство промышленного холодильного и вентиляционного оборудования.
- Отличаются ли требования Фонда от требований банков-партнеров?
- Общими условиями у банков, как правило, является местонахождение в регионе присутствия офиса банка, отсутствие просроченной задолженности перед бюджетом и контрагентами. У некоторых банков есть свои специфические требования.
Например, у банка Москвы необходим больше срок государственной регистрации бизнеса и период его деятельности – не менее 6 месяцев для несезонного бизнеса, и год для сезонного (такие же требования и у Сбербанка). Фактические владельцы бизнеса должны быть в возрасте от 23 до 60 лет на дату окончания кредита, и иметь постоянную регистрацию в крае в течение не менее шесть месяцев. Также у компании должен быть поручитель. Рост-Банк работает с компаниями или группами компаний, о6ъем годовой выручки которых не превышает 1,5 млрд рублей, и имеющими подтвержденные доходы от предпринимательской деятельности в течение последних шесть месяцев.
- Есть ли ограничения по объему кредита, получаемого с помощью фонда?
- Объем кредита никак не регламентируется фондом, клиент может привлекать любую сумму кредита, а максимальная сумма поручительства не может превышать 70% от суммы кредита и 10% от капитализации фонда. На сегодняшний день максимальная сумма поручительства на одного заемщика составляет 67 млн рублей. Этот лимит увеличивается с увеличением капитализации фонда.
- На что Гарантийный фонд предоставляет кредиты, а на что - нет?
- Кредиты предоставляются на инвестиционные цели (модернизацию основных средств и объектов недвижимости, ремонт, приобретение техники, недвижимости), сроком до 5 лет, а также на текущую деятельность (торговля, предоставление услуг) сроком до 2 лет.
Мы не выступаем поручителями по кредитам в тех случаях, когда заемщик не соответствует критериям, установленным в регламенте фонда, не соответствует критериям субъекта малого предпринимательства РФ, если он не представил документы, предусмотренные Регламентом, или представил недостоверные сведения и документы.
Мы не выдаем кредиты кредитным и страховым организациям (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам, профессиональным участникам рынка ценных бумаг и ломбардам. Не кредитуем участников соглашений о разделе продукции, игорный бизнес, нерезидентов Российской Федерации, и компании, производящие и реализующие подакцизные товары, а также добычу и реализацию полезных ископаемых (кроме общераспространенных).
Мы не выдаем кредиты для проведения расчетов по заработной плате, налоговых и иных обязательных платежей, оплаты текущих расходов по обслуживанию кредитов и иные цели, не связанные, по мнению фонда, с осуществлением заемщиком основной деятельности. Наконец, мы можем отказать заемщику в поручительстве в случае отсутствия, по мнению фонда, достаточного экономического обоснования возможности возврата денежных средств Банку и при превышении предельного размера поручительств Фонда в отношении одного заемщика.
- И аналогичный вопрос по поводу ваших банков-партнеров.
- Наши банки-партнеры придерживаются сходных правил. Так, Банк Москвы выдает кредиты на пополнение оборотных средств, развитие текущего бизнеса, инвестиции в основные средства (это общая позиция и для других банков), закрытие платежных разрывов (овердрафт), операционные расходы по бизнесу клиента, и на рефинансирование задолженности перед банком. Банком Москвы не предоставляются кредиты на замещение собственного капитала, на предоставление займов третьим лицам, на погашение займов по возврату средств от третьих лиц и на приобретение ценных бумаг.
Сбербанк так же кредитует пополнение оборотных средств и приобретение основных средств, покрытие задолженности перед другими банками, формирование взноса для участия в тендерах и любые бизнес-цели по текущей деятельности. Кроме того, Сбербанк предоставляет компаниям безцелевые кредиты "Бизнес-Доверие" объемом до 5 млн рублей.
Россельхозбанк не допускает использование своих кредитов на оплату инкассовых поручений, выставляемых банком, на оплату долгов других заемщиков или третьих лиц перед банком, на предоставление или погашение займов третьих лиц, на приобретение и погашение эмиссионных или ценных бумаг (кроме бумаг Мифина и Банка РФ). РСХБ не дает денег на вложение в капиталы других юридических лиц, и на перечисление денег на счета компании, открытые в других банках.
Рост-Банк не предоставляет кредитов сельскохозяйственным и животноводческим предприятиям, общественным или религиозным организациям, благотворительным фондам, ломбардам, ГУПам и МУПам, игорному бизнесу, лизинговым и страховым компаниям.
- Отличается ли процентная ставка по кредитам с участием Гарантийного фонда от кредитов без его участия, от беззалоговых? Каков размер процентной ставки?
У некоторых банков, например, Банка Москвы - не отличается. У Россельхозбанка размер ставки не зависит от участия Фонда в структуре обеспечения и составляет от 8,5% на текущие цели, и от 12% на инвестиционные цели, в зависимости от срока и программы кредитования. Сбербанк устанавливает свою процентную ставку индивидуально, в зависимости от финансового состояния заемщика, срока кредита, обеспечения и кредитной истории.
Поручительство нашего Фонда приравнивается к имущественному обеспечению, а ставка при поручительстве Фонда совпадает со ставкой при наличии имущественного обеспечения. Средняя ставка кредитов Сбербанка с участием Фонда в первом квартале 2014 года составила 14,35% годовых, по кредитам "Бизнес-Доверие" - от 16% годовых. Рост-банк выдает кредиты с участием фонда под 16-17% годовых, что на 2% ниже его обычной ставки.
- Как выстроены отношения банков с Гарантийным фондом?
- С банками заключены соглашения о сотрудничестве. Фонд устанавливает каждому банку лимит, в размере которого филиал банка может выдавать кредиты под поручительство Фонда. Этот лимит ежегодно пересматривается Гарантийным фондом или по запросу банка. Например, установленный лимит на филиал Рост-Банка за последние полтора года увеличился с З до 41 млн рублей.
- Сколько кредитов и на какую сумму предоставлено предпринимателям с помощью фонда?
- За период деятельности фонда динамика выданных поручительств такова: в 2010 году выдано 79 млн рублей, в 2011 году - 379 млн рублей, в 2012 году - 460 млн рублей, в 2013 году - 619 млн рублей.
В 2014 году фонд планирует еще больше увеличить эти показатели. Самым крупным кредитором является Сбербанк, которым с 2010 года при поручительстве Фонда выдано кредитов на 1,2 млрд рублей, сумма поручительства фонда составила 581 млн рублей.
В первом квартале 2014 года под поручительства Фонда выдано кредитов на 153 млн рублей, объем поручительства Фонда – 74 млн рублей Россельхозбанк за 2013 год предоставил 16 кредитов с участием Фонда на сумму 297 млн рублей. Рост-банком на начало июня текущего года выдано пять кредитов на сумму 28,5 млн рублей, сумма обеспечения Гарантийным фондом составляет 1З,2 млн рублей.
- Как вы планируете развивать деятельность Гарантийного фонда?
- Как я уже сказал выше, мы намерены увеличивать капитал Фонда, и, соответственно, лимиты для банковских кредитов. Кроме того, требует усиления работа консультационных пунктов на базе Центра поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, в частности - через повышение информированности малого бизнеса о деятельности Фонда через СМИ, портал Фонда и интернет-сайты администрации Приморского края и других заинтересованных организаций.
Адрес Гарантийного фонда Приморского края: ул. Станюковича, 49
Телефон: (423) 2-510-774, 2-510-776; e-mail: garantprim@mail.ru, info@garantprim.ru
Сайт: www.garantprim.ru.
