Любой кредит – решение ответственное. Банки требуют от заемщика пакет документов, тщательно выясняют цели и нюансы потребительского кредитования, после чего следует еще процедура оформления кредита. Конечно, будет обидно, если в силу определенных причин вы не пройдете какой-либо этап, и вам придется начинать все сначала.
Ниже приведены главные советы, как получить потребительский кредит.
Прежде чем окончательно решить, будете ли вы приобретать товар в кредит, убедитесь, что ссуда на его приобретение не станет впоследствии обузой для семейного бюджета.
Для банков главным условием является то, чтобы ваш ежемесячный платеж не превышал 40-50% вашего дохода. Но потяните ли вы такую сумму?
Здесь стоит хорошенько подумать, действительно ли покупка стоит того, чтобы каждый месяц отдавать за нее половину доходов? Для вас оптимальным решением будет, если каждый месяц вы будете отдавать не более 20-25% от ваших доходов.
Подавая заявки сразу в несколько кредитных организаций, получить потребительский кредит у вас больше гораздо больше шансов.
При этом если все банки одобрят выдачу кредита, вы сможете выбрать наиболее выгодные условия кредитования.
Заполняя анкету и ведя беседу с кредитным инспектором, сообщайте только свои максимальные доходы, не уточняя при этом всех своих расходов.
Предельно внимательно и разборчиво заполняйте анкету. Даже неверно указанный номер квартиры может стать причиной отказа в кредите.
При заполнении анкеты вы указываете свой личный и рабочий номера телефонов. Имейте ввиду, что сотрудники банка будут вам звонить.
Если к вам на протяжении некоторого времени дозвониться не смогут, то о кредите, вероятнее всего, вам придется забыть.
Если кредит вам необходим для приобретения мебели или бытовой техники, то оптимальным выходом будет оформить в банке кредитную карту и оплатить с ее помощью покупку.
Согласно статистике, карточные кредиты обходятся значительно дешевле, чем приобретение товара в кредит непосредственно в магазине.
Еще одним существенным преимуществом кредитных карт является возможность их многоразового использования. Так, имея в наличии кредитную карту, можно погашать старый кредит и сразу же открывать новый на протяжении всего срока действия карты.
Также банки при оформлении кредитки предоставляют получателям так называемый «льготный период», на протяжении которого можно пользоваться ссудой беспроцентно (до 55 дней).
Ссуду сроком до трех лет предпочтительнее оформлять в евро или долларах, так как в данном случае ставки по процентам будут ниже на несколько пунктов.
Правда, если зарплату вы получаете в рублях, придется доплачивать дополнительную сумму при конвертации валюты.
Чем большей сумме будет равен первый взнос, и чем меньше будет срок кредитования, тем ниже будет процентная ставка.
Также кредит может обойтись дешевле, если работодатель заемщика предоставит банку соответствующую справку о доходах.
Беря целевой кредит на приобретение машины, вам придется оформить страховку КАСКО (от повреждений и угона).
Можно, конечно, избежать покупки страхового полиса, взяв в банке нецелевой кредит на неотложные нужды. Так вы сможете не отчитываться перед банком, куда вы потратили заемные средства, и страховку можете не покупать. Однако такой кредит будет стоить дороже.
Бывает и такое, что автокредит вместе со страховой обходится заемщику дешевле, чем обычный нецелевой кредит.
После подписания кредитного договора обратного пути у вас уже нет. За срок, оговоренный в договоре, вы обязаны погасить кредит, так или иначе.
Если вы не внесете до указанной в договоре даты ежемесячный платеж, банк накажет вас штрафом.
Если же срок просрочки превысит один месяц, кредитор может потребовать досрочного погашения задолженности.
Сначала банк будет договариваться с вами полюбовно: вам буду звонить сотрудники банка и просить погасить задолженность. Если же это не окажет воздействия, на вас подадут в суд.
Учтите, что если вы не можете расплатиться с банком, и у вас есть на это уважительная причина (потеря работы или трудоспособности), не стоит скрывать это от банка. Если у вас действительно возникли непредвиденные трудности, он пойдет вам навстречу и на несколько месяцев предоставит отсрочку без применения штрафных санкций.
Ни в коем случае не соглашайтесь оформлять на себя кредит для третьего лица. Мошенники нередко пользуются чрезмерной доверчивостью граждан.
Так, например, вам могут предложить за определенное вознаграждение взять кредит на приобретение товара. При этом вас будут всячески убеждать, что долг вам возвращать не придется.
Тем не менее, так как кредит будет оформлен именно на вас, претензии банк также предъявит вам. Поэтому будьте осторожны!
