Почему СМС (или обращение в личном кабинете «Сбербанк Бизнес Онлайн») с суммой уже одобренного кредита пришло именно мне?

Потому что вы – партнер банка. Не менее чем 12 месяцев назад вы завели в Сбербанке расчетный счет и активно им пользуетесь, то есть ваш бизнес живет и развивается – хоть в формате ООО, хоть как ИП. Также известно, что обороты по счету вашего предприятия позволяют вам получить дополнительное финансирование. Словом, вам можно доверять.

А не является ли предложение банка просто маркетинговым ходом?

Действительно, на рынке кредитных услуг такой прием используется: клиент проходит стандартную проверку (как если бы он обратился за кредитом сам), сумма кредита пересматривается в меньшую сторону, даже возможен отказ.

Модель «Смарт-кредитования» малого бизнеса в Сбербанке основана на анализе больших данных  и позволяет учитывать несколько десятков факторов. На основе результатов этого анализа банк формирует для клиентов индивидуальные кредитные предложения.

Так, расчет лимита кредитования происходит на основе анализа оборотов по счету, а принятие решения по кредиту - на основе  скоринговой проверки клиента. Банку не требуется обеспечение и  подтверждение целевого использования (при сумме кредита до 5 млн рублей), выезд на место ведения бизнеса и анализ сделки андеррайтингом. Поэтому одобрение и выдача кредита клиенту по этой технологии занимает  1 рабочий день.

Заявка на получение предодобренного кредита подается в удобном отделении Сбербанка.

Зачем это нужно Сбербанку?

Сбербанк - это тоже бизнес, и автоматизация тех или иных процессов ведет к сокращению издержек, а если это еще и экономит время клиента, то выгода – очевидна.

Технология смарт-кредитования позволяет банку использовать для оценки кредитоспособности партнеров специальную скоринговую систему и, соответственно, исключить из процесса работу ряда специалистов. Решение, напомним, принимается автоматически, рассылка предложений и формирование кредитного договора – тоже. Так что ручной труд необходим только на стадии ввода данных заявки в систему банка. 

Согласно статистике Сбербанка, за 2 года действия смарт-кредитования в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк клиентам было выдано порядка 1900 кредитов на общую сумму более 2,8  млрд рублей.

Хорошо, но что получает партнер банка?

Как уже говорилось, главный (но не единственный) бонус – это простота и скорость одобрения  кредита, а также отсутствие дополнительных поручительств и обеспечения. Это, как мы понимаем, существенно экономит предпринимательские время и нервы, позволяет сразу и с уверенностью интегрировать смарт-предложение Сбербанка в текущие бизнес-планы.

А о каких, собственно, кредитных продуктах идет речь?

Смарт-кредитование предлагает партнерам сегментов «Микро» и «Малый бизнес» четыре вида продуктов:

1. Кредиты суммой до 10 млн рублей на сроки в 12, 24 или 36 месяцев (48 месяцев - в рамках предложения). По сути, смарт-кредит унифицирует два продукта – «Доверие» и «Бизнес-Доверие» с процентными ставками  от  17% годовых и от 12% годовых соответственно, причем при кредите до 5 млн рублей имущественное обеспечение не требуется. График погашения кредита – аннуитетный, то есть равными суммами раз в месяц.
2. Смарт-кредитная бизнес-карта на сумму от 100 тысяч до 1 млн рублей, которая предлагается в 80% случаев в дополнение к смарт-кредиту. При желании карту можно получить и отдельно  от кредита.
3. Смарт-лизинг – это рассчитанный лимит, предоставляемый непосредственно на приобретение транспортных средств и спецтехники у официальных дилеров. Клиент может выбрать: получить деньги на счет в виде смарт-кредита, либо использовать ту же сумму на покупку транспортного средства  для бизнеса (легкового, коммерческого, грузового или спецтехники).
4. Смарт-гарантия – быстрые гарантии для контрактов в рамках ФЗ №44 , ФЗ №223, ФЗ №185, ФЗ №271 и ПП №615, решение по которым можно получить за 1 час. Также сумма лимита гарантии уже предварительно рассчитана на основании оборотов по расчетному счету.

В чем разница условий и требований для ИП и ООО при получении смарт-кредита?

Для партнера-ООО (кредитное предложение Сбербанка, напомним, адресовано юрлицу) нужен один поручитель – собственник или директор  общества с ограниченной ответственностью (ООО), являющийся резидентом РФ с положительной кредитной историей.

Для ИП поручительство не требуется вообще.

Для  подачи заявки в офисе Сбербанка нужно предоставить анкету заемщика/поручителя (только для ООО), паспорт гражданина РФ, разрешение на занятие отдельными видами деятельности (лицензия)/свидетельство о допуске к определенному виду или видам работ, официальная бухгалтерская отчетность за 1 последний отчетный период с отметкой  о принятии и квитанцией об оплате налога и, конечно же, СНИЛС.

А можно отправить документы онлайн?

Подать заявку и направить документы  можно через «Сбербанк Бизнес Онлайн», чтобы ваш клиентский менеджер предварительно проверил документы, т.к. требование к отсутствию убыточной деятельности по официальной отчетности все-таки остается. После этого, если вы согласны  на предложенную сумму и срок финансирования Сбербанка, необходимо посетить (вместе с поручителем, если вы руководитель ООО)  офис Сбербанка, чтобы завершить все необходимые формальности. Все остальное, как уже говорилось, Сбербанк делает самостоятельно.