Все карточки
14 ноября

Кредиты по СМС для малого и микробизнеса: как работает смарт-кредитование Сбербанка

Если вы индивидуальный предприниматель или руководитель компании малого бизнеса, СМС с предложением кредита от различных финансово-кредитных организаций часто приходят на ваш смартфон. Фраза «Вам одобрен кредит на сумму…», как правило, заставляет лихорадочно вспоминать, когда, куда и с какой целью вы подавали заявку. Если СМС от Сбербанка, можно успокоиться: это вам делают предложение, банк на основе истории сотрудничества с вами подобрал подходящий продукт. ИА PrimaMedia предлагает разобраться за семь шагов, как работает «умное кредитование» технологического лидера банковского рынка РФ.

1

Почему СМС (или обращение в личном кабинете «Сбербанк Бизнес Онлайн») с суммой уже одобренного кредита пришло именно мне?

Потому что вы – партнер банка. Не менее чем 12 месяцев назад вы завели в Сбербанке расчетный счет и активно им пользуетесь, то есть ваш бизнес живет и развивается – хоть в формате ООО, хоть как ИП. Также известно, что обороты по счету вашего предприятия позволяют вам получить дополнительное финансирование. Словом, вам можно доверять.

2

А не является ли предложение банка просто маркетинговым ходом?

Действительно, на рынке кредитных услуг такой прием используется: клиент проходит стандартную проверку (как если бы он обратился за кредитом сам), сумма кредита пересматривается в меньшую сторону, даже возможен отказ.

Модель «Смарт-кредитования» малого бизнеса в Сбербанке основана на анализе больших данных  и позволяет учитывать несколько десятков факторов. На основе результатов этого анализа банк формирует для клиентов индивидуальные кредитные предложения.

Так, расчет лимита кредитования происходит на основе анализа оборотов по счету, а принятие решения по кредиту - на основе  скоринговой проверки клиента. Банку не требуется обеспечение и  подтверждение целевого использования (при сумме кредита до 5 млн рублей), выезд на место ведения бизнеса и анализ сделки андеррайтингом. Поэтому одобрение и выдача кредита клиенту по этой технологии занимает  1 рабочий день.

Заявка на получение предодобренного кредита подается в удобном отделении Сбербанка.

3

Зачем это нужно Сбербанку?

Сбербанк - это тоже бизнес, и автоматизация тех или иных процессов ведет к сокращению издержек, а если это еще и экономит время клиента, то выгода – очевидна.

Технология смарт-кредитования позволяет банку использовать для оценки кредитоспособности партнеров специальную скоринговую систему и, соответственно, исключить из процесса работу ряда специалистов. Решение, напомним, принимается автоматически, рассылка предложений и формирование кредитного договора – тоже. Так что ручной труд необходим только на стадии ввода данных заявки в систему банка. 

Согласно статистике Сбербанка, за 2 года действия смарт-кредитования в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк клиентам было выдано порядка 1900 кредитов на общую сумму более 2,8  млрд рублей.

4

Хорошо, но что получает партнер банка?

Как уже говорилось, главный (но не единственный) бонус – это простота и скорость одобрения  кредита, а также отсутствие дополнительных поручительств и обеспечения. Это, как мы понимаем, существенно экономит предпринимательские время и нервы, позволяет сразу и с уверенностью интегрировать смарт-предложение Сбербанка в текущие бизнес-планы.

5

А о каких, собственно, кредитных продуктах идет речь?

Смарт-кредитование предлагает партнерам сегментов «Микро» и «Малый бизнес» четыре вида продуктов:

  1. Кредиты суммой до 10 млн рублей на сроки в 12, 24 или 36 месяцев (48 месяцев - в рамках предложения). По сути, смарт-кредит унифицирует два продукта – «Доверие» и «Бизнес-Доверие» с процентными ставками  от  17% годовых и от 12% годовых соответственно, причем при кредите до 5 млн рублей имущественное обеспечение не требуется. График погашения кредита – аннуитетный, то есть равными суммами раз в месяц.
  2. Смарт-кредитная бизнес-карта на сумму от 100 тысяч до 1 млн рублей, которая предлагается в 80% случаев в дополнение к смарт-кредиту. При желании карту можно получить и отдельно  от кредита.
  3. Смарт-лизинг – это рассчитанный лимит, предоставляемый непосредственно на приобретение транспортных средств и спецтехники у официальных дилеров. Клиент может выбрать: получить деньги на счет в виде смарт-кредита, либо использовать ту же сумму на покупку транспортного средства  для бизнеса (легкового, коммерческого, грузового или спецтехники).
  4. Смарт-гарантия – быстрые гарантии для контрактов в рамках ФЗ №44 , ФЗ №223, ФЗ №185, ФЗ №271 и ПП №615, решение по которым можно получить за 1 час. Также сумма лимита гарантии уже предварительно рассчитана на основании оборотов по расчетному счету.

6

В чем разница условий и требований для ИП и ООО при получении смарт-кредита?

Для партнера-ООО (кредитное предложение Сбербанка, напомним, адресовано юрлицу) нужен один поручитель – собственник или директор  общества с ограниченной ответственностью (ООО), являющийся резидентом РФ с положительной кредитной историей.

Для ИП поручительство не требуется вообще.

Для  подачи заявки в офисе Сбербанка нужно предоставить анкету заемщика/поручителя (только для ООО), паспорт гражданина РФ, разрешение на занятие отдельными видами деятельности (лицензия)/свидетельство о допуске к определенному виду или видам работ, официальная бухгалтерская отчетность за 1 последний отчетный период с отметкой  о принятии и квитанцией об оплате налога и, конечно же, СНИЛС.

7

А можно отправить документы онлайн?

Подать заявку и направить документы  можно через «Сбербанк Бизнес Онлайн», чтобы ваш клиентский менеджер предварительно проверил документы, т.к. требование к отсутствию убыточной деятельности по официальной отчетности все-таки остается. После этого, если вы согласны  на предложенную сумму и срок финансирования Сбербанка, необходимо посетить (вместе с поручителем, если вы руководитель ООО)  офис Сбербанка, чтобы завершить все необходимые формальности. Все остальное, как уже говорилось, Сбербанк делает самостоятельно.

ВЫБОР ЧИТАТЕЛЕЙ

© 2005—2018 Медиахолдинг PrimaMedia