Если вы индивидуальный предприниматель или руководитель компании малого бизнеса, СМС с предложением кредита от различных финансово-кредитных организаций часто приходят на ваш смартфон. Фраза «Вам одобрен кредит на сумму…», как правило, заставляет лихорадочно вспоминать, когда, куда и с какой целью вы подавали заявку. Если СМС от Сбербанка, можно успокоиться: это вам делают предложение, банк на основе истории сотрудничества с вами подобрал подходящий продукт. ИА PrimaMedia предлагает разобраться за семь шагов, как работает «умное кредитование» технологического лидера банковского рынка РФ.
Потому что вы – партнер банка. Не менее чем 12 месяцев назад вы завели в Сбербанке расчетный счет и активно им пользуетесь, то есть ваш бизнес живет и развивается – хоть в формате ООО, хоть как ИП. Также известно, что обороты по счету вашего предприятия позволяют вам получить дополнительное финансирование. Словом, вам можно доверять.
Действительно, на рынке кредитных услуг такой прием используется: клиент проходит стандартную проверку (как если бы он обратился за кредитом сам), сумма кредита пересматривается в меньшую сторону, даже возможен отказ.
Модель «Смарт-кредитования» малого бизнеса в Сбербанке основана на анализе больших данных и позволяет учитывать несколько десятков факторов. На основе результатов этого анализа банк формирует для клиентов индивидуальные кредитные предложения.
Так, расчет лимита кредитования происходит на основе анализа оборотов по счету, а принятие решения по кредиту - на основе скоринговой проверки клиента. Банку не требуется обеспечение и подтверждение целевого использования (при сумме кредита до 5 млн рублей), выезд на место ведения бизнеса и анализ сделки андеррайтингом. Поэтому одобрение и выдача кредита клиенту по этой технологии занимает 1 рабочий день.
Заявка на получение предодобренного кредита подается в удобном отделении Сбербанка.
Сбербанк - это тоже бизнес, и автоматизация тех или иных процессов ведет к сокращению издержек, а если это еще и экономит время клиента, то выгода – очевидна.
Технология смарт-кредитования позволяет банку использовать для оценки кредитоспособности партнеров специальную скоринговую систему и, соответственно, исключить из процесса работу ряда специалистов. Решение, напомним, принимается автоматически, рассылка предложений и формирование кредитного договора – тоже. Так что ручной труд необходим только на стадии ввода данных заявки в систему банка.
Согласно статистике Сбербанка, за 2 года действия смарт-кредитования в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк клиентам было выдано порядка 1900 кредитов на общую сумму более 2,8 млрд рублей.
Как уже говорилось, главный (но не единственный) бонус – это простота и скорость одобрения кредита, а также отсутствие дополнительных поручительств и обеспечения. Это, как мы понимаем, существенно экономит предпринимательские время и нервы, позволяет сразу и с уверенностью интегрировать смарт-предложение Сбербанка в текущие бизнес-планы.
Смарт-кредитование предлагает партнерам сегментов «Микро» и «Малый бизнес» четыре вида продуктов:
Для партнера-ООО (кредитное предложение Сбербанка, напомним, адресовано юрлицу) нужен один поручитель – собственник или директор общества с ограниченной ответственностью (ООО), являющийся резидентом РФ с положительной кредитной историей.
Для ИП поручительство не требуется вообще.
Для подачи заявки в офисе Сбербанка нужно предоставить анкету заемщика/поручителя (только для ООО), паспорт гражданина РФ, разрешение на занятие отдельными видами деятельности (лицензия)/свидетельство о допуске к определенному виду или видам работ, официальная бухгалтерская отчетность за 1 последний отчетный период с отметкой о принятии и квитанцией об оплате налога и, конечно же, СНИЛС.
Подать заявку и направить документы можно через «Сбербанк Бизнес Онлайн», чтобы ваш клиентский менеджер предварительно проверил документы, т.к. требование к отсутствию убыточной деятельности по официальной отчетности все-таки остается. После этого, если вы согласны на предложенную сумму и срок финансирования Сбербанка, необходимо посетить (вместе с поручителем, если вы руководитель ООО) офис Сбербанка, чтобы завершить все необходимые формальности. Все остальное, как уже говорилось, Сбербанк делает самостоятельно.
