Рынок ипотечного кредитования сегодня находится на максимальном уровне лояльности к клиентам, это касается как условий предоставления кредитов на приобретение жилой недвижимости, так и рефинансирования уже действующей ипотеки, считает региональный управляющий Альфа-Банка во Владивостоке Юрий Хитеев. По данным собеседника агентства, эти ключевые инструменты для улучшения качества жизни и частных инвестиций в недвижимость очень востребованы и в Приморье, причем приморцы демонстрируют высокий интерес к недвижимости за пределами края — в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Краснодаре. Подробности — в беседе Юрия Хитеева с корр. ИА PrimaMedia.
— Продление действия общероссийской программы льготной ипотеки с господдержкой со ставкой 6,5% оказалось действительно хорошей новостью для нас в этот не очень богатый позитивом год. Судя по тому, что Альфа-Банк запустил свой продукт под эту программу со ставкой от 5,99%, вы тоже смотрите на этот сегмент с оптимизмом?
— Наш оптимизм подтвержден фактами. Программа, как вы знаете, оказалась очень востребованной у людей и застройщиков. И мы решили пойти еще дальше — то есть предложить нашим клиентам ипотечное кредитование с господдержкой по ставке от 5,99% (максимальная ставка для ипотеки с господдержкой, напомню, 6,5%), если первоначальный взнос составляет от 15% и выше от стоимости приобретаемого жилья. Срок действия такой ипотеки — от 3-х до 30 лет, суммы кредитов — от 600 тысяч рублей и до 6 млн рублей при приобретении жилья в Приморском крае и от 600 тысяч и до 12 млн — в Москве и Московской области, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Мы планируем сохранить низкую ставку до конца срока программы.
Подать заявление и получить одобрение на ипотеку по программе "Строящееся жилье" можно онлайн на сайте банка, без визита в офис, что, естественно, очень актуально при текущей эпидемиологической обстановке.
— Можно предположить, что многие заинтересованные в улучшении жилищных условий люди сегодня не спешат воспользоваться такими предложениями, поскольку надеются на еще большее снижение ставок по ипотеке. У таких надежд есть основания?
— Дальнейшее развитие ситуации зависит от многих факторов, в том числе и от регулятора — Центробанка, который регулирует ключевую ставку в стране, к которой, в свою очередь, "привязан" основной параметр льготной ипотеки. Сейчас ключевая ставка ЦБ РФ — 4,25%, и она находится на историческом минимуме. Если посмотреть на средневзвешенные ставки по ипотеке, они тоже на минимумах — около 7-7,5% годовых. На мой взгляд, мы находимся либо на нижнем уровне, либо очень близко к нему. Так что, полагаю, существенное снижение — очень маловероятно.
— Означает ли это, что инвестировать в строящееся или только что построенное жилье выгодно именно сейчас?
— Давайте для начала посмотрим показатели стоимости жилой недвижимости в 2010-2013 годах. Тогда стоимость "квадрата" была на уровне 70-80 тысяч рублей. Сейчас уровень цен я бы охарактеризовал в 100-110 тысяч за 1 кв. метр, если же это дом в центре города или близко к нему, дом-новостройка или же у него хорошая, удобная локация, то здесь мы видим и 150-170 тысяч за "квадрат". Так что, если смотреть в перспективе, базовая стоимость квартир растет.
А выгодно ли инвестировать именно сейчас — это зависит от того, что это за объект недвижимости и для каких целей он приобретается. Если вы, допустим, сейчас снимаете жилье во Владивостоке, аренда однокомнатной квартиры будет около 30-35 тысяч рублей в месяц. Стоимость же такой однокомнатной квартиры сейчас — около 6-7 млн рублей. Таким образом, с учетом ипотечного платежа и первоначального взноса при приобретении такой квартиры в собственность стоимость обслуживания кредита будет соизмерима со стоимостью арендных платежей. То есть, по сути, вы заменяете арендные расходы на ипотечные и в конечном итоге получаете в собственность квартиру.
Интересно также посмотреть в разрезе инвестирования в недвижимость на льготные программы ипотечного кредитования, которые сейчас действуют, на тот же кредит по ставке 5,99% и первоначальном взносе в 15%. Здесь затраты на обслуживание долга уже сопоставимы с уровнем инфляции.
Другой момент — это приобретение жилья в других регионах и городах страны, в чем мы, разумеется, всегда готовы помочь нашим клиентам. Спрос на это есть, тем более что, например, у многих есть дети, которые отправляются на учебу в Москву, Санкт-Петербург, в Новосибирск. Там тоже достаточно интересная конъюнктура сегодня. Например, в Новосибирске, где работают и учатся много иногородних, доходность по сдаче в аренду однокомнатных квартир достаточно высокая, и это существенный фактор. В Москве при приобретении жилья на начальном этапе строительства сумма кредита с господдержкой до 12 млн рублей и ставкой в 5,99% — очень хорошие, я считаю, условия на сегодняшний день. При этом стоимость недвижимости после завершения строительства однозначно будет выше.
— Если продолжить тему приобретения жилья в ипотеку — в том числе и льготную — в других регионах страны, то насколько у вас это сложная процедура?
— Все процессы покупки жилья в другом регионе отлажены и автоматизированы в банке. Заходите на наш сайт, оставляете заявку, в которой указываете город, который вас интересует. Отмечу, что у Альфа-Банка по всем регионам РФ достаточно большое количество застройщиков-партнеров, в эту сферу мы качественно интегрированы. После получения одобрения заявки, сделка проводится здесь, без выезда в другой город.
— Но будущую недвижимость ведь всегда хочется посмотреть поближе…
— Застройщики, которые являются нашими партнерами, всегда заинтересованы в том, чтобы их предложение было максимально прозрачным. Все существенные параметры интересующей вас новостройки достаточно несложно изучить и самостоятельно, кроме того, мы оказываем нашим клиентам поддержку в виде экспертизы объекта и ситуации на рынке.
— Могут быть ситуации, когда присмотренное клиентом жилье по каким-то обстоятельствам под условия получения ипотеки не подходит. Что здесь можно предложить?
— Действительно, причины могут быть разными, в том числе и те, что не позволяют использовать инструмент ипотеки. В таких случаях мы предложим вам рассмотреть не ипотечный кредит, а потребительский, который сейчас в Альфа-Банке выдается по очень хорошим, как я считаю, условиям: ставка от 6,5% годовых (максимальная ставка 9,5%), сроки — от 1 года до 5 лет, сумма — от 50 тысяч до 5 млн рублей. Либо, как альтернативу, можно рассмотреть кредитование под залог имеющегося объекта недвижимости. Вариант кредитования под залог позволит взять нужную сумму на максимально комфортный срок для заемщика. Также в этом случаи кредит будет нецелевой, а приобретаемое имущество будет без обременения.
— А интересно, какое жилье и где выбирают ваши клиенты из Приморья, какие заметны тенденции здесь?
— Очевидно, что присутствует высокий спрос на новостройки, этот спрос сильно разогрет за счет ДВ-ипотеки и различных госпрограмм. Уже складывается некоторый дефицит предложений на первичном рынке и во Владивостоке, и в Хабаровске. Наши клиенты, естественно, не сосредоточены только на приобретении жилья по месту жительства, многих, как я уже говорил, интересует и Москва, и Санкт-Петербург, и Новосибирск, и Краснодар — и с точки зрения инвестиций, и с точки зрения переезда, и для приобретения жилья для детей-студентов.
— Поговорим теперь о тех, кто уже взял ипотечный кредит. Как говорят эксперты рынка, спрос на программы рефинансирования по ипотечному кредитованию стал одним из важнейших трендов 2020 года. Почему рефинансирование кредитов выгодно именно сейчас?
Если посмотреть на данные второго квартала этого года, то порядка 22% сделок во Владивостоке — это как раз рефинансирование ипотеки, а в третьем квартале их объем вырос уже до 40%. То есть это — действительно очень востребованный продукт, потому что с помощью инструмента рефинансирования можно не только уменьшить размер ежемесячного платежа, но и сократить срок выплаты ипотеки. Например, в 2014 году вы брали ипотеку, ставка на тот момент была в районе 12,5% годовых. Сейчас, после рефинансирования в Альфа-Банке ставка будет 7,99%. Это — обычные условия рефинансирования в нашем банке: ставка 7,99%, суммы кредитов от 600 тысяч рублей до 50 млн рублей, срок — от 3-х до 30 лет, максимальная размер кредита — до 80%. То есть всем, у кого текущая ставка по кредиту выше, тем, кто взял ипотеку и еще кредитовались, чтобы сформировать первоначальный взнос и тем, кто хотел бы изменить срок выплаты кредита, я рекомендую рассмотреть этот инструмент рефинансирования.
— Подводя итог нашей беседе, можете в общем оценить текущее состояние рынка жилой недвижимости и ипотеки?
— Сейчас действительно очень интересное время для входа в сферу недвижимости. Есть сразу несколько позитивных факторов. Во-первых, наличие госпрограмм поддержки ипотеки, которые действуют до середины следующего года. Стоимость обслуживания долга — низкая, ставка по ипотеке уже соизмерима с уровнем инфляции. То есть объективно сейчас хороший момент либо для того, чтобы улучшить свои жилищные условия, либо для того, чтобы использовать приобретение недвижимости в качестве инвестиционной стратегии. И Альфа-Банк, как я уже рассказывал, имеет для этого все необходимые инструменты и предложения.
В материале упоминаются услуги, оказываемые АО " Альфа-Банк", подробности по ссылке https://alfabank.ru/get-money/mortgage/.
