Развитие платежных технологий меняют нашу реальность: сначала наличные заменили пластиковые банковские карты — на них мы получаем зарплату, стипендию, переводим деньги близким, теперь уже им на смену пришли виртуальные или цифровые карты. Согласно экспертной оценке Frank RG, в 2020 году банки выпустили 301 млн штук. Несмотря на то, что 99% от этого количества составляют пластиковые карты, к 2023, по прогнозу агентства, их доля упадет до 75%, а цифровые карты займут четверть рынка.
Сервис "Выберу.Ру" недавно даже составил рейтинг лучших виртуальных дебетовых карт — в нем лидером стала карта МТС Банка MTS CASHBACK Lite. Поэтому с вопросами о новинке мира финтеха редакция обратилась к бизнес-лидеру команды карт МТС Банка Нине Виллемс.
Цифровой мир — яркий, модный и все больше трансформирует нашу повседневную жизнь. Банковские карты также ушли "в цифру" и стали виртуальными. А чем они отличаются?
Виртуальная карта существует только в цифровом мире, т.е. у неё собственные реквизиты и нет физического носителя. Чтобы ее оформить не нужно идти в офис банка или ждать курьера, который доставит банковскую карту — виртуальную карту можно получить в несколько кликов в мобильном приложении банка (6+) у себя на смартфоне. Перевыпуск тоже занимает пару минут. Это удобно!
Кстати, мы решили пойти дальше и запустили оформление виртуальной дебетовой карты MTS CASHBACK Lite через WhatsApp (12+) — такое взаимодействие банка через популярный мессенджер очень удобно.
Еще виртуалка (виртуальная карта — прим. ред) очень удобна в повседневном использовании. Помните эту фразу: "Меня трудно забыть и невозможно потерять"? Это точно про цифровую карту. Она не выпадет из кошелька, мошенник не вытащит её из кармана, вы не улетите без неё в отпуск.
А что касается функционала? Как ей расплачиваться, можно ли с нее переводить деньги –все ли функции традиционной карты банка доступны?
Всё чаще мы расплачиваемся с помощью смартфона — привязываем данные пластиковой карты к бесконтактным платёжным сервисам: Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay и др., а также в специальные приложения-кошельки. В МТС Банке только за последний год 26% транзакций были такими бесконтактными. С виртуальной картой еще проще — оформляете в приложении банка, привязывается к Pay-сервису своего телефона и можете совершать покупки не только в интернете, но и в "физических" магазинах. По факту просто исключается промежуточный этап в виде пластика.
Пополнять карту можно, как и любую другую пластиковую. Сейчас большую популярность набирают бесплатные мгновенные переводы через СБП (Система быстрых платежей) по номеру телефона между банками. Можно по номеру карты, если вам это привычнее. В этом она ничем от пластиковой карты не отличается.
Также в мобильном приложении банка доступен весь функционал — оплата услуг и начислений, есть накопительный счет и так далее.
А как снимать физические наличные с такой виртуальной карты?
В NFC-банкоматах с помощью смартфона с аналогичной функцией. При этом по нашей карте для удобства клиентов снятие наличных в банкоматах сторонних банков бесплатно. Вносить наличные через такие банкоматы также очень просто! Прикладываете смартфон к банкомату с бесконтактным приемом карт и вносите наличные.
А насколько это безопасно?
Безопасность каждой транзакции гарантирует встроенная в карту технология антифрод-токенизации, генерирующая при оплате уникальный токен ‒ 16-значную комбинацию цифр, которую невозможно подделать.
Аналитики МТС Банка отмечают значительный рост объема выдач виртуальных карт в 2021 году по сравнению с предыдущими периодами. Объем выдач виртуальных карт МТС Банка увеличился на 300% по итогам июня 2021 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Виртуальная карта. Фото: предоставлено МТС Банком
А виртуальная карта может быть кредитной?
Да, МТС Банк первый выпустил в России виртуальную кредитку – MTS CASHBACK Digital. Также на рынке есть виртуальные карты для самозанятых, у нас это карта "Я САМ". Экосистема МТС, финтех-вертикалью которой является наш банк, позволила предложить абонентам МТС виртуальную карту, привязанную к счету мобильного телефона. Пополнить такую карту можно, пополнив счет мобильного телефона, покупки оплачиваются также с него. Ещё для абонентов с подпиской МТС Premium у нас действуют специальные условия: приоритетное обслуживание и бесплатное sms-информирование по карте.
Мы расширяем горизонты: активно взаимодействуем с крупными ритейлерами, выпуская кобрендовые виртуальные карты. Используя технологии API (интерфейс программирования приложений — прим. ред.), благодаря которым можем быстро и безопасно настраивать выпуск наших карт на сайтах партнеров. Например, мы успешно запустили виртуальную карту "МТС Банк-Магнит", которая позволяет получать до 10% бонусов за покупки в сети и оплачивать ими покупки в магазинах Магнит.
Чем еще полезна и выгодна виртуальная карта?
С виртуальной картой у банка меньше хлопот и расходов, поэтому обычно её выпуск и обслуживание бесплатно. Приятный бонус — по виртуальной карте может начисляться кешбэк. По нашей линейке виртуальных карт MTS CASHBACK можно вернуть до 25% при оплате онлайн-покупок в магазинах партнеров через сервис МТС Cashback. До 5% кешбэка начисляется за популярные повседневные покупки: оплата кафе и ресторанов и доставка из них, в магазинах детских товаров и одежды, 1% — в остальных категориях.
Какие могут быть еще плюсы?
Виртуальная карта экологична. И это весомый аргумент для тех, кто понимает, как пластик вредит окружающей среде. Мы уже говорили, что в России за прошлый год выдали порядка 300 млн пластиковых карт. Если учесть, что одна весит примерно 5 грамм, получается 1 500 тонн пластика...
А есть какие-то неудобства в использовании виртуальной карты банка?
Виртуальная карта живёт в смартфоне. Если он разрядится, вы потеряете доступ к деньгам. Но это происходит не так часто, ведь всем важно всегда быть на связи.
Справка: ПАО "МТС-Банк" (МТС Банк) — универсальный коммерческий банк, входящий в число 50 ведущих российских банков. Сеть офисов обслуживания МТС Банка охватывает более 50 городов в 30 наиболее крупных регионах России. ОГРН 1027739053704, юр. адрес: 115432, г. Москва, пр. Андропова, д.18, к.1. Основным акционером является Частная компания с ограниченной ответственностью "Мобайл ТелеСистемс Б.В." — дочерняя компания ПАО "Мобильные ТелеСистемы" (ПАО "МТС"). Подробнее о программе лояльности можно уточнить на сайте банка www.mtsbank.ru.
