Вопросы сохранения капитала остро стоят в сегодняшних реалиях. ИА PrimaMedia рассмотрело несколько вариантов, которые могут позволить не потерять и даже преумножить свои деньги. Самые надёжные — покупка автомобиля, недвижимости и банковские депозиты. А самые рисковые, но и самые доходные, — инвестиции. По словам экспертов, потенциал роста акций ряда российских компаний оценивается на уровне +57%. При благоприятном сценарии это открывает многообещающие перспективы инвесторам.
Купить автомобиль
Участники авторынка считают, что сегодня благоприятный момент для покупки автомобиля. В результате падения цен на японских аукционах большинство моделей подешевели до 20-30% начиная с марта, хотя есть и машины, стоимость которых и-за очень высокого спроса почти не реагирует на внешние факторы, например, TLC Prado или Harrier.
"Какие-то модели упали в цене настолько, что даже с увеличенной пошлиной их итоговая стоимость приблизились к январским-февральским значениям (например, Fielder в 141-м кузове), а с учетом растущего курса рубля цена может опуститься ещё ниже", — комментирует один из импортёров.
До полной стабилизации курсов валют не рекомендуется покупать автомобили старше пяти лет 2007-2016 года выпуска. Или стоит подыскивать максимально недорогие варианты, чтобы низкая цена покупки перекрывала возможный рост таможенного платежа. На такие авто пошлина рассчитывается по увеличенному коэффициенту.
Тематическое фото. Фото: ИА PrimaMedia
Примеры расчетов в упрощённом виде:
Для автомобиля Toyota Corolla Fielder с двигателем 1,5 литра 2018-го года выпуска пошлина будет считаться как 1500сс х коэф. 1.7 евро/см3 = 2550 евро. То есть если курс евро вырастет на 1 пункт, то за таможню придётся заплатить больше на 2550 рублей.
Для автомобиля Toyota Corolla Fielder 2008 года пошлина будет считаться как 1500сс х коэф. 3.2 евро/см3 = 4800 евро. Соответственно, если курс евро вырастет на 1 пункт, то придется заплатить больше уже на 4800 рублей.
Если с момента покупки на момент таможенного оформления курс евро вырастет на 10 пунктов, то покупатель "Филдера" 2018-го года переплатит 25500 рублей, а "Филдера" 2008 года 48000 рублей.
На сегодняшний день никаких препятствий или запретов импорта б/у автомобилей из Японии нет, отмечают участники рынка. Японские компании-импортеры готовы работать в прежних режимах, так же, как и шиппинговые компании готовы доставлять машины во Владивосток.
Купить квартиру
Строительный рынок Приморья вступает в период турбулентности. Рост ипотечных ставок и ставок проектного финансирования формируют новую реальность как для застройщиков, так и для покупателей жилья.
Ставки по программам ипотечного кредитования, взлетевшие до 20% в феврале, незначительно снизились после того, как Центробанк опустил ключевую ставку до 17%. Но они всё ещё остаются достаточно высокими.
При этом постановлением председателя правительства Михаила Мишустина максимальная ставка по программе "Льготная ипотека" увеличена с 7% до 12% годовых. Столько будут платить заёмщики, заключившие договоры после 1 апреля.
Максимальный размер кредита вырастет до 12 млн рублей на покупку новостроек в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Для остальных регионов эта сумма составит до 6 млн рублей.
По дальневосточной, сельской и семейной программам ставки останутся на прежнем уровне.
Как отмечают риэлторы, пока многие приморцы не готовы оформлять жилищные кредиты под 17% годовых.
"Что касается льготной ипотеки, ставка 12% годовых, конечно, меньше, чем 20%, но всё еще высока и непривычна для большинства. Плюс цены на новостройки достаточно высокие", — рассказал директор АН "Городской риэлторский центр" Сергей Косиков.
Однако на вопрос, покупать ли сейчас квартиру, эксперты советуют: "Покупайте, если есть возможность".
Тематическое фото. Фото: ИА PrimaMedia
В будущем весьма вероятно подорожание жилой недвижимости. Такие перспективы связаны с ростом цен на стройматериалы, разрывом логистических цепочек и ужесточением условий проектного финансирования — если в 2021 году банки кредитовали застройщиков под 12-20% годовых, сегодня ставка может достигать 25-30% годовых в зависимости от истории компании и стоимости проекта.
Коммерческая недвижимость
Представители рынка коммерческой недвижимости сообщают о наплыве желающих инвестировать свои средства в нежилые помещения, чтобы получать стабильный доход с арендаторов.
Тем не менее, эксперты советуют с осторожностью подходить к таким сделкам.
Воспользовавшись ситуацией экономической нестабильности, некоторые собственники в полтора-два раза подняли цены на свои объекты. Соответственно, следует задать себе вопрос, а не переплачиваете ли вы, и насколько ликвидны предлагаемые площади.
Что касается офисных помещений, в этом сегменте ожидаются серьёзные потрясения, потому что некоторые арендаторы уже объявили о разрыве арендных отношений. В ближайшее время объём вакантных площадей может значительно увеличиться, поэтому спешить с покупкой не стоит.
Банковские депозиты
Банковские депозиты остаются надежным инструментом сохранения капитала, считают эксперты.
Меры Банка России, принятые в конце февраля — начале марта, позволили остановить масштабный отток средств граждан из банковской системы.
В марте рублевые вклады и счета в целом выросли на 0,6 трлн рублей — в основном благодаря срочным депозитам с высокими ставками.
Сегодня условия вложений уже не такие выгодные, как в марте, когда ключевая ставка Центробанка достигала 20%.
В начале апреля регулятор принял решение о её снижении с рекордных 20% до 17%. И это не предел, уверены эксперты. С ключевой ставкой может снизиться и доходность по вкладам населения.
Тем не менее, сегодня банки предлагают выгодные ставки по депозитам до 16% годовых. Укрепление рубля и оптимистичные инфляционные ожидания говорят в пользу вкладов.
Инвестиции
И, наконец, самым интересным инструментом преумножения капитала остаются инвестиции. В условиях волатильности рынков эксперты советуют подходить к инвестированию с холодной головой. Особенно это касается новичков, которые только начали формировать портфель активов. При этом желательно иметь подушку финансовой безопасности, а совершая операции на фондовом рынке, учитывать рекомендации профессионалов.
Брокерская компания ITI Capital отмечает растущий интерес к инвестициям среди физических лиц. Граждан интересует, сколько и куда вложить, чтобы обеспечить себе регулярный пассивный доход.
"Здесь всё зависит от ваших возможностей и потребностей, — комментирует аналитик ITI Capital Искандер Луцко. — На фондовом рынке и со 100 тысяч рублей можно подняться так, чтобы через некоторое время генерировать доход в 100 тысяч. А можно вложить миллион и получать с него 10 тысяч рублей. Важно выработать правильную стратегию".
Как отмечают в ITI Capital, несмотря на ограничения фондовый рынок продолжает жить активной жизнью. Самыми ходовыми инструментами остаются акции, облигации и валюта.
Причём в ТОПе бумаг, на которые стоит обратить внимание, — акции российских экспортоориентированных компаний. Среди них "Газпром", "Роснефть", "Лукойл", "Норильск", "Фосагро".
"Большинство сырьевых товаров недавно фиксировали ценовые максимумы. Тотальное эмбарго на российский экспорт не вводится, так как полная изоляция России драматически ударит слишком по многим экономикам. В контексте текущего момента целесообразным выглядит выбор экспортоориентированного портфеля", — отмечают аналитики ITI Capital.
По оценкам экспертов, в данной ситуации контроль рисков выглядит важнее получения максимальной доходности. Защитными могут стать трудозаменяемые в мировом контексте акции компаний "Русал", "Норникель", "Газпром". Включение в активы акций компаний "Полюс" и "Полиметалл" — ответ на возросший спрос на защитный актив — золото. Диверсифицировать портфель можно за счет компаний "Фосагро", "Новатэк", "Роснефть", "Лукойл", Segezha Group.
Конечно, стоит учитывать и возможные риски. Но большинство экспертов считают, что российский рынок ценных бумаг может показать активный рост после частичного снятия санкционных ограничений. В пользу таких прогнозов говорит и государственная повестка. В марте стало известно, что на фоне западных санкций правительство выделит 1 трлн рублей из Фонда национального благосостояния на выкуп бумаг российских компаний. Распоряжение об этом подписал глава кабинета министров Михаил Мишустин.
"Акции российских экспортеров сырья выглядят недооцененными ввиду того, что эмбарго на ключевое сырье маловероятно", — комментируют аналитики ITI Capital.
Что касается облигаций федерального займа, ОФЗ сегодня малоинтересны, полагают эксперты. Российские долгосрочные рублевые ОФЗ торгуются на уровне 11%. При ключевой ставке Центробанка 17% и высокой инфляции 19-20% отрицательная реальная ставка не располагает к таким вложениям.
Если говорить о драгметаллах, их можно включить в портфель для сохранения капитала, но рост доходности будет ограничен из-за ускоренного роста ставок в долларах США.
Главные рекомендации на фондовом рынке — не поддаваться эмоциям, не совершать покупки и продажи импульсивно, не заходить в рынок на всю сумму в моменте.
"Советуем инвестировать в рисковые стратегии ту часть портфеля, которая подходит под риск-профиль клиента. Во-вторых, стоит выбрать несколько инструментов для инвестиций. И в-третьих, будьте готовы ждать результата", — отмечают в ITI Capital.
Тем, кто заинтересован играть на этом поле, компания предлагает аналитическую поддержку: формирование портфеля, разработку инвестиционной стратегии на разные горизонты времени и кредитный анализ эмитентов (организаций, которые выпускают ценные бумаги, денежные знаки или другие финансовых активы).
Начинающим инвесторам, желающим получать доход выше, чем в банке, ITI Capital предложит инвестиционные продукты и инструменты с минимальным риском и фиксированной доходностью.
Опытные инвесторы также могут воспользоваться услугами брокера на доступных рынках с максимально комфортными условиями, включая собственный торговый терминал компании. Им также доступны структурные ноты, еврооблигации и продукты Pre-IPO.
* услуги оказывает Акционерное общество "Инвестиционная компания "Ай Ти Инвест". Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 045-07514-100000 от 17.03.2004 на осуществление брокерской деятельности.
** АО "Инвестиционная компания "Ай Ти Инвест" не гарантирует и не обещает в будущем эффективность деятельности (доходность вложений).
*** с информацией, подлежащей раскрытию в соответствии с федеральным законом, можно ознакомиться здесь.
**** до заключения договора заинтересованные лица могут ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения о лице, осуществляющем управление активами, и иную информацию по адресу https://iticapital.ru/about/ либо в офисах Акционерного общества "Инвестиционная компания "Ай Ти Инвест".
