Несмотря на регулярные индексации, средний размер пенсии в России составляет чуть более 23 000 рублей — этого недостаточно для комфортного уровня жизни. Чтобы не зависеть только от государственного обеспечения, эксперты советуют задумываться о накоплениях заранее. По словам президента Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Сергея Белякова, оптимальная пенсия должна составлять не менее 46% от прежнего заработка. Добиться этого можно, начав откладывать минимум 5% своей зарплаты не позже 40 лет.
Вариантов надежно подготовиться к пенсии несколько:
1. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) с господдержкой
Это один из самых простых и гарантированных способов увеличить будущую пенсию. Участникам программы государство софинансирует взносы, умножая их в размере от 1:1 до 1:4.
Пример:
Если откладывать по 4 000 рублей ежемесячно, то к моменту выхода на пенсию государство добавит 360 000 рублей, налоговый вычет принесет еще около 93 000 рублей, а инвестиционный доход значительно увеличит объем накоплений. В результате:
- Пожизненная доплата — до 8 000 рублей в месяц
- Единовременная выплата — около 2,7 млн рублей
Из них личные средства составят примерно треть, остальное — доход от инвестиций и поддержка государства
2. Корпоративная пенсионная программа
Такие схемы доступны сотрудникам крупных компаний в сферах строительства, энергетики, IT, транспорта и обрабатывающей промышленности. Работодатель открывает индивидуальный счет в НПФ и делает взносы (обычно 5% от зарплаты участника), а сотрудник может дополнить их своими отчислениями.
Пример:
Работодатель вносит 80 000 рублей в год, вы — ещё 48 000 рублей (по 4 000 рублей в месяц). При доходности НПФ в 8%, это даст:
- Доходную надбавку к пенсии до 15 000 рублей в месяц пожизненно
- Или 27 тысяч ежемесячно, если выбрать выплату сроком на 10 лет
Бонус: чем дольше вы работаете в компании, тем выгоднее условия — бонусы могут достигать 10–15%.
3. Индивидуальный пенсионный план в НПФ
Подходит тем, кто не имеет доступа к корпоративной программе. Здесь вы сами заключаете договор с фондом и откладываете нужную сумму. Это требует дисциплины, но позволяет формировать пенсию по собственному графику.
Пример:
Откладывая по 4 000 рублей ежемесячно в течение 15 лет, можно накопить около 1,4 млн рублей. После выхода на пенсию:
- Пожизненная доплата — около 7 500 рублей в месяц
- На 10 лет — до 13 500 рублей в месяц.
