С 1 января 2025 года в России вступил в силу новый Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков, разработанный Банком России. Документ призван усилить защиту потребителей финансовых услуг и повысить прозрачность ипотечного кредитования. Вместе с юристом Юлией Толмачевой ИА PrimaMedia рассказывает, какие именно изменения ждут заёмщиков.
Специалист отмечает, что в 2024 году Банк России продолжил активную работу по защите прав потребителей финансовых услуг, уделив особое внимание правам ипотечных заёмщиков.
Семейная ипотека на "вторичку" — что разрешено, а что нет: разбор юриста Адвокат объясняет, в каких случаях можно потерять право на льготу, даже если формально подходишь под условия
В соответствии с годовым отчётом регулятора, одной из ключевых задач стало противодействие навязыванию дополнительных платных услуг при кредитовании, недобросовестным продажам финансовых продуктов и введению потребителей в заблуждение. Благодаря новым законодательным требованиям и усиленному поведенческому надзору количество жалоб граждан на подобные нарушения значительно сократилось.
"В рамках защиты прав заемщиков в 2024 году был разработан и принят Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков, который вступил в силу с 1 января 2025 года. Документ регулирует отношения между кредитными организациями и физическими лицами, получающими ипотечные кредиты на приобретение или строительство недвижимости, включая договоры участия в долевом строительстве", — объясняет Юлия Толмачева.
Ключевые положения Стандарта предусматривают:
- запрет на взимание платы за установление пониженной процентной ставки по ипотечному кредиту (с 1 июля 2025 года);
- обязательное консультирование заемщиков по условиям кредитования и сопутствующим услугам до подписания договора;
- раскрытие информации о рисках, связанных с ипотекой, условиях бонусных программ, возможностях использования государственных жилищных программ и порядке действий при ухудшении финансового положения;
- рекомендацию кредитным организациям устанавливать сумму кредита не выше 80% от справедливой стоимости недвижимости, если нет оснований ожидать от заемщика частичного погашения долга в краткосрочном периоде, а также при отсутствии иного обеспечения (например, поручительства) в достаточном объеме;
- рекомендацию кредитным организациям учитывать при определении срока кредита возраст заемщика, позволяющий предполагать способность заемщика к погашению ипотечного кредита на протяжении всего его срока, учитывать достижение заемщиком пенсионного возраста; при этом рекомендуемый максимальный срок ипотечного кредита — 30 лет;
- право заемщика на обращение в кредитную организацию по вопросу изменения условий договора в случае ухудшения финансового положения заемщика;
- запрет на включение в договор условий, ухудшающих положение заемщика по сравнению с требованиями Стандарта.
Стала возможна ускоренная регистрация прав на недвижимость за двойную плату Юрист Юлия Толмачева рассказывает о нововведениях, позволяющих проводить операции с недвижимостью за один день
Юлия Толмачева подчёркивает, что надзор за соблюдением новых правил Банк России осуществляет через Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций. Порядок осуществления такого надзора действует с 1 апреля 2025.
"В случае выявления нарушений регулятор вправе применять различные меры — от рекомендаций и предупреждений до требований об устранении нарушений в установленные сроки", — добавляет юрист.
Нововведения в правилах строительства: что изменилось — объясняет юрист Юлия Толмачева о том, кому разрешили обойтись без рабочей документации и экспертизы проектных решений
