В мае ЦБ выпустил новые методические рекомендации, которые фактически обязали кредитные организации усилить контроль за наличными операциями обычных людей. Теперь банки будут пристально следить за тремя схемами движения денег, и при совпадении ряда условий могут потребовать справки о доходах, предупредил глава Центра правопорядка в Москве и Московской области Александр Хаминский.
Первая зона риска, по словам юриста, — это когда человек регулярно зачисляет на счет крупные суммы наличных, а затем почти сразу переводит деньги третьим лицам, особенно за границу. По методике ЦБ, подозрение вызовет внесение от 5 млн рублей наличными в течение 30 дней, если такие пополнения составляют не менее 70% от всех поступлений.
Вторая категория: в течение месяца человек делает не менее десяти операций по внесению наличных от 100 тысяч рублей каждая. И затем снова выводит за границу не менее 70% от всей зачисленной суммы. В этом случае банк тоже вправе задавать вопросы.
Третья ситуация — переводы без открытия счета на сумму от 5 млн рублей за 30 дней в адрес юридических лиц или ИП. Особое внимание — если компания связана с иностранными контрагентами.
Хаминский напомнил, что все эти рекомендации работают в рамках 115-ФЗ. Банки могут запрашивать любые документы о происхождении наличных, приостанавливать операции и менять статус клиента на высокорисковый. Причем кредитные организации обязаны пересматривать пороговые суммы и долевые значения не реже раза в три месяца.
Под новые правила не попадают только те клиенты, у которых банк уже хранит подтвержденные сведения о доходах, репутации и источниках средств. Всем остальным при подозрительной операции могут выставить требования: принести справку 2-НДФЛ, договор купли-продажи квартиры или машины, свидетельство о наследстве — любые бумаги, которые докажут законность денег.
Сам ЦБ объясняет ужесточение борьбой с теневым кэшем, контрабандой и незаконными доходами. При этом юрист подчеркнул "Прайму", что обычные люди, способные честно подтвердить свои сбережения, могут ничего не бояться.о чем”, — заверил юрист.
