В прямом эфире "Дальневосточного МедиаСаммита-2020" (12+) прошла дискуссия на тему "Мошенничество на финансовом рынке: Как распознать недобросовестные схемы и предупредить о них читателя?" (12+). Эксперты рассказали о том, как распознать мошенников, раскрыли их технологии и психологические методы. А также дали практические советы о том, как можно обезопасить себя и свою аудиторию, сообщает ИА PrimaMedia.
Модератором встречи выступил заместитель директора по региональным подразделениям медиахолдинга Петр Максимов.
— Тема финансового мошенничества очень интересная и многогранная, ведь к ней относятся действия и лжеброкеров, и "черных" кредиторов, и нелегальных форекс-диллеров, и организаторов всем известных финансовых пирамид. Мошенники орудуют во всех странах, на всех континентах и рынках. Ежегодный ущерб от их деятельности исчисляется миллиардами рублей. Как можно противостоять им и как не попасться на их удочку — то, о чем мы и будем сегодня говорить, — начал встречу Петр.
Прежде всего, эксперты решили обсудить актуальную на сегодняшний день тему пандемии. Директор Департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях рассказал, как режим самоизоляции повлиял на мошенников финансового рынка.
— В большей степени в период пандемии активизировались те организации, которые и ранее были активно представлены в интернете. Это форекс-диллеры. Но если говорить о классических способах финансового мошенничества, — финансовых пирамидах — то у нас в первом полугодии было зафиксировано 77 субъектов с подобными признаками. Эта цифра немногим меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Связано с тем, что большинство мошенников, использовавших финансовых пирамиды, ранее действовали оффлайн, то есть, их реклама осуществлялась контактным способом. Людей уговаривали расстаться с деньгами на личных встречах. Естественно, сейчас подобного не проводится, и даже мошенники стремятся обеспечить себе безопасность и не заразиться вирусом. Так что сидят дома и "работают" дистанционно. При этом не забываем о том, что значительная часть злоумышленников, использующих финансовые пирамиды, действует из-за рубежа. И деньги они также просят переводить на иностранные счета.
Количество "черных" кредиторов в этом году сохранилось примерно на том же уровне. Но это, мне кажется, временное явление. У нас таких нелегальных организаций в первом полугодии 2020 года было выявлено 386 штук. Я думаю, как только будут сниматься ограничения, количество нелегальных кредиторов вырастет. Потому что большинство потребителей услуг нелегальных кредиторов также пользуется контактным способом для верификации данных и получения денег. Безусловно, нелегальные кредиторы готовы также дистанционно давать и взыскивать деньги, но дело здесь в том, что именно потребители больше обращаются вживую.
Так что те, кто привык действовать контактным способом, дожидаются снятия карантинного режима и ищут другие способы вовлечения граждан в свою деятельность. Для мошенников социальная инженерия является очень качественным инструментов для достижения своих целей, — отметил Валерий Лях.
— Артем, а вы во время пандемии заметили какой-то всплеск телефонного мошенничества? — спросил модератор встречи Петр Максимов, обращаясь к следующему спикеру.
— Я совершенно точно подтвержу те тезисы, которые сказал Валерий. Да, пандемия привела к изменениям некоторых схем мошенников, к их оптимизации. Произошел рост не только телефонного мошенничества, но и фишинга в интернете: появилось больше разнонаправленных сайтов. Но вот что интересно: по сути, триггером к тому, чтобы мошенники стали активно использовать каналы взаимодействия, стал не сам коронавирус, а те действия, которые принимало государство. Те условия, в которых оказывались люди.
Если сравнивать два периода, — этот и прошлый год — то могу сказать, что в 2020 году с марта по май количество телефонных звонков от якобы представителей финансовых организаций увеличилось на 300%. Безумные цифры. Но, несмотря на это, мы можем говорить о том, что злоумышленники получили меньше денег, чем могли бы.
Второй интересный момент — увеличение фишинговых сайтов. У нас с начала года было найдено 119 тысяч сайтов различной фишинговой направленности: подделки под платежные системы, под банки, под страховые компании, под легальные магазины. Очень большой выбор сейчас представляют мошенники. В среднем за один день они атакуют порядка 100 тысяч граждан, — отметил первый заместитель директора Департамента Департамент информационной безопасности Банка России (противодействие фишингу, кибербезопасность) Артем Сычев.
— Валерий, вот сейчас мошенники используют новые схемы для вовлечения в свою деятельность, и их труднее выявлять. Как инвестору не попасться на них? –спросил Петр.
— Я могу угадать вашу мечту, Петр: выйти вечером и найти чемодан денег.
— Не хочу вечером, хочу сейчас, — пошутил Петр.
— В общем, это банальная вещь, и надо понимать, что социальная инженерия сводится именно к этому: мошенники говорят людям то, что те хотят услышать. И понимая, что человек хочет чемодан денег, говорят: "Ты вот дай нам средства и моментально получишь больше".
Два года назад в прессе активно писали о буме криптовалюты. Предлагали ее купить, чтобы заработать сотни процентов за пару недель. Сейчас же активно развивается фондовый рынок. И финансовые инструменты могут показывать высокую доходность за короткий промежуток времени. Мошенники могут говорить, что акции растут, и они могут продать вам акцию, которая сейчас еще не торгуется, но они обязательно ее выдвинут на торги, и вы заработаете 200-300%.
Так вот. Если предложение финансовых услуг настолько хорошее, что кажется мечтой, настолько хорошее, что вы можете только хватать деньги… то в этот момент вам стоит остановиться и задуматься: а почему мне так повезло? Почему меня так уговаривают? И есть ли вообще эта компания в легальном поле? Чтобы проверить организацию, можно заявить о ней в Банк России. Представители узнают, внесена ли она в перечь субъектов Банка, — посоветовал Валерий Лях.
— Я хочу еще дополнить, что мошенники часто играют на чувстве страха — на том, что вы можете потерять то, что у вас уже есть. Собственно, вся схема телефонных мошенников построена именно на этом. Вам звонят и говорят: "Вот сейчас кто-то совершил транзакцию с вашего счета" или "Вот деньги у вас на депозите лежат, им грозит опасность, нужно срочно перевести их на безопасный счет". Злоумышленники еще всегда стараются мотивировать свою жертву выполнить что-то прямо здесь и сейчас. Не дать своему "клиенту" опомниться. Это очень важный момент: если на вас давят и не дают изучить рынок, это могут оказаться мошенники, — рассказал Артем Сычев.
— А вот касательно телефонных мошенников, какая целевая аудитория у них? Как они выбирают жертв? — задал вопрос Петр.
— Жертв мошенники выбирают методом перебора. Источником для них является огромное количество данных, которые циркулируют в различных сетях. Не могу отрицать, что утечки случались и у банков, но масштаб тех утечек, которые и мы, и правоохранительные органы фиксируем, не идет ни в какое сравнение с тем объемом звонков, который осуществляется. Где остальные сведения берут? А это мы тоже проанализировали. Во-первых, соцсети, в которых люди оставляют много сведений о себе. Во-вторых, утечки идут от различных систем. Например, мы с вами в магазине заполняем данные для получения дисконтной карты — вполне себе достаточный объем информации для мошенников. Для начала разговора им необходимо знать только имя и фамилию. Случаи, когда используются еще какие-то дополнительные данные, скорее исключение из правил, — добавил Артем Сычев.
По словам эксперта, по "ту сторону" работает даже не организованная преступная группировка, а вполне целая индустрия с распределением обязанностей. Кто-то собирает данные, кто-то их подготавливает для работы, кто-то обзванивает "клиентов", кто-то занимается выводом денег. Каждый в группе выполняет свои задачи, и иногда они даже между собой не пересекаются.
— Я так понимаю, что мошенники больше всего "окучивают" людей старшего поколения? — уточнил Петр.
— Вовсе нет. Мошенники ориентируются на те области, которые им самим понятны. Пожилые люди очень подозрительны ко всему новому, а вот молодежь, которая не против рискнуть, и люди среднего возраста, привыкшие к какому-то определенному поведению, не удивляются звонкам от финансовых организаций. Они могут "клюнуть".
Средний возраст аудитории, через которую проходят мошенничества — это, к сожалению, люди от 30 до 45 лет. Прошло "золотое время" злоумышленников, когда они активно "окучивали" пенсионеров. Да, этот сегмент их все еще интересует, но для них он не такой маржинальный. А вот люди примерно с 25 лет их интересуют. Ведь это активно работающее население, которое зарабатывает деньги и активно тратит их.
— Куда звонить человеку, который попал под прицел мошенников. В тот банк, от лица которого к нему обратились? — спросил Петр Максимов.
— Во-первых, даже если звонок поступил якобы с номера вашего банка, то лучше прервать разговор и перезвонить. Но не по тому номеру, с которого вам звонили (сейчас есть техника подмены телефонных номеров). А нужно взять свою платежную карту и набрать номер, указанный на ее обратной стороне. Это контакт-центр. Вот там можно узнать всю информацию. Во-вторых, если уже произошло хищение денег, то, безусловно, нужно обратиться в полицию с заявлением и к нам. Мы, представители Банка России, также всегда отработаем обращение. Для этого есть интернет-приемная на нашем сайте, — отметил Артем Сычев.
— Есть еще такая рекомендация. Если вам звонят с незнакомого номера телефона, можно его набить в поиске Яндекса или в специальном сервисе. Сразу получите вердикт. Если пользователь уже как-то успел себя плохо зарекомендовать, то это отобразится. К примеру, будет написано "нежелательная реклама", "мошенники". Очень удобно. В 99% случаев Яндекс оказывается прав, — поделился идеей Евгений Беляков, обозреватель отдела экономики "Комсомольской правды", автор и ведущий программ на Радио "КП".
— А в течение какого времени после отправки денег мошенникам можно вернуть средства? Как это сделать и можно ли вообще? — задал вопрос модератор встречи.
— Если вы отправили деньги и поняли, что это были мошенники, то нужно моментально звонить в банк. Потому что технологии сейчас таковы, что средства, которые были списаны со счета владельца без его согласия, дальше, как правило, в течение 2-3 часов будут обналичены. Причем не через тот банк, в который эти деньги отправились. Но шанс вернуть средства есть всегда, — отметил Артем Сычев.
Отметим, что организаторами "Дальневосточного МедиаСаммита-2020" выступают Фонд информационной поддержки социально-экономического развития Дальнего Востока, правительство Приморского края, Союз журналистов России, Приморское региональное отделение Союза журналистов России и Дальневосточный федеральный университет. Генеральный партнер форума — РусГидро.
