Комментарий к переводу с карты на карту, который многие считают формальностью, может стать причиной дополнительной проверки или временной блокировки операции. Российские банки автоматически анализируют текст в поле "сообщение получателю" в рамках требований законодательства о противодействии легализации доходов. Об этом рассказал в беседе с ПРАЙМ (18+) юрист, руководитель Центра правопорядка в Москве и Московской области Александр Хаминский.
Как поясняет юрист, все кредитные организации в России обязаны соблюдать нормы законодательства о противодействии отмыванию доходов и финансированию незаконной деятельности. В рамках этого контроля автоматизированные системы анализируют не только сумму и частоту переводов, но и текст комментариев.
"Банковские системы автоматически анализируют поле “сообщение получателю”. То, что там указано, действительно имеет значение", — отметил Хаминский.
По данным Ассоциация российских банков, около 22% переводов между физическими лицами проходят дополнительные проверки. В 2024 году доля операций, временно заблокированных именно из-за комментариев к переводу, увеличилась примерно на 15%.
По словам эксперта, блокировки чаще всего связаны не с шутками или очевидно запрещёнными темами, а с признаками коммерческой деятельности, проводимой через личную банковскую карту.
В зону риска попадают комментарии, содержащие слова и формулировки вроде:
Такие формулировки могут быть расценены как использование личного счёта для предпринимательской деятельности.
Как подчёркивает Александр Хаминский, текущие счета физических лиц предназначены для операций, не связанных с извлечением прибыли. Массовая практика приёма денег на личные карты за товары или услуги повышает внимание банков к подобным переводам и увеличивает вероятность блокировки до выяснения обстоятельств.
Юрист отмечает, что самый надёжный способ избежать лишних вопросов со стороны банка — не заполнять поле "сообщение получателю" вовсе, если перевод носит бытовой характер. При необходимости пояснения можно передать информацию иным способом — через SMS или мессенджеры.
Комментарий к переводу может повлиять на судьбу операции не меньше, чем сумма или частота платежей. Указания на оплату товаров или услуг в переводах между физическими лицами чаще всего становятся причиной проверок и блокировок. Эксперты рекомендуют учитывать это при использовании личных банковских карт.