Комментарий к переводу с карты на карту, который многие считают формальностью, может стать причиной дополнительной проверки или временной блокировки операции. Российские банки автоматически анализируют текст в поле "сообщение получателю" в рамках требований законодательства о противодействии легализации доходов. Об этом рассказал в беседе с ПРАЙМ (18+) юрист, руководитель Центра правопорядка в Москве и Московской области Александр Хаминский.
Почему банки проверяют комментарии к переводам
Как поясняет юрист, все кредитные организации в России обязаны соблюдать нормы законодательства о противодействии отмыванию доходов и финансированию незаконной деятельности. В рамках этого контроля автоматизированные системы анализируют не только сумму и частоту переводов, но и текст комментариев.
"Банковские системы автоматически анализируют поле “сообщение получателю”. То, что там указано, действительно имеет значение", — отметил Хаминский.
Статистика проверок переводов
По данным Ассоциация российских банков, около 22% переводов между физическими лицами проходят дополнительные проверки. В 2024 году доля операций, временно заблокированных именно из-за комментариев к переводу, увеличилась примерно на 15%.
Какие формулировки вызывают наибольший риск
По словам эксперта, блокировки чаще всего связаны не с шутками или очевидно запрещёнными темами, а с признаками коммерческой деятельности, проводимой через личную банковскую карту.
В зону риска попадают комментарии, содержащие слова и формулировки вроде:
- "оплата услуг";
- "оплата за товар";
- "за заказ";
- "аренда";
- "предоплата";
- и любые другие указания на продажу товаров или оказание услуг.
Такие формулировки могут быть расценены как использование личного счёта для предпринимательской деятельности.
Как подчёркивает Александр Хаминский, текущие счета физических лиц предназначены для операций, не связанных с извлечением прибыли. Массовая практика приёма денег на личные карты за товары или услуги повышает внимание банков к подобным переводам и увеличивает вероятность блокировки до выяснения обстоятельств.
Как снизить риск блокировки
Юрист отмечает, что самый надёжный способ избежать лишних вопросов со стороны банка — не заполнять поле "сообщение получателю" вовсе, если перевод носит бытовой характер. При необходимости пояснения можно передать информацию иным способом — через SMS или мессенджеры.
Комментарий к переводу может повлиять на судьбу операции не меньше, чем сумма или частота платежей. Указания на оплату товаров или услуг в переводах между физическими лицами чаще всего становятся причиной проверок и блокировок. Эксперты рекомендуют учитывать это при использовании личных банковских карт.
