Быстрые деньги в Приморье: добросовестные МФО против "черных кредиторов"

С точки зрения конкуренции опрошенные корр. РИА PrimaMedia руководители МФО оценивают рынок Приморского края по большей части положительно. Конечно, недобросовестных кредиторов, выдающих займы под большие проценты и использующих жесткие методы борьбы с должниками, в Приморье хватает (по разным оценкам от 40 до 50% рынка). Именно "черные кредиторы" портят репутацию компаний, работающих согласно букве закона.

В частности, большой проблемой для добросовестных игроков являются индивидуальные предприниматели, выдающие себя за МФО. По закону ИП – недопустимая форма для микрофинансовой организации, займы могут выдавать либо ООО либо кредитно-потребительские кооперативы (КПК). Но многие известные во Владивостоке организации, выдающие микрозаймы, пользуются недостаточной бдительностью горожан и предоставляют услуги нелегально.

Владельцы "микрофинансовых" организаций в форме ИП действуют не совсем легально, они фактически не несут никакой ответственности, сотрудники таких компаний оформлены по "серым" схемам и, как следствие, они позволяют себе такие вещи, которые идут вразрез с законными методами работы с заемщиками...

"Такие игроки сильно портят репутацию добросовестных игроков, так как обычные граждане не знают юридических тонкостей", — отметил владелец крупной в Приморье микрофинансовой организации".

Будущее за консолидацией

Некоторую надежду на "очищение" рынка внушают недавние изменения в законе №151 "О микрофинансировании и микрофинансовых организациях". Изменения в законе теперь разделяют компании на микрофинансовые (МФО) и микрокредитные (МФК). Разница в том, что только микрофинансовые компании с собственным капиталом не менее 70 млн рублей имеют право привлекать инвестиции от граждан в сумме не менее 1,5 млн рублей, а также выдавать микрозаймы в сумме до 1 млн рублей. Микрокредитные компании, в свою очередь, не имеют права привлекать инвестиции от граждан, не являющихся их учредителями, а микрозаймы могут предоставлять лишь на сумму до 500 тысяч рублей.

— Последние изменения, принятые Центробанком, разделяют микрофинансовые организации на два подвида, что негласно ограничивает большую часть рынка в дистанционной работе, — отметил Сергей Кривоносов. — То есть достаточно существенное количество игроков, которые выдавали займы дистанционно, уже работает в нелегальном поле. На мой взгляд, это слишком жесткое ограничение. Ведь законы РФ направлены на людей, которые их соблюдают. Люди, которые занимаются нелегальной деятельностью, по большей части не обращают внимания на законы – потому то они и не легальны. Наверное, логичнее все-таки сначала очистить рынок от недобросовестных компаний: организовать масштабные проверки всех МФО, проверить все разрешения и по итогам рейдов наказать недобросовестных игроков.

Вывеска микрофинансовой организацииАлександр Ратников, РИА PrimaMedia

ЗаймРИА PrimaMedia

В большинстве случаев нынешние МФО имеют уставной капитал в размере 25-100 тысяч рублей. Лишь одна компания из Приморского края имеет достаточный размер собственных средств (капитала) и может получить статус микрофинансовой компании в соответствии с недавними поправками, рассказали в отделе по связям с общественностью Дальневосточного ГУ Банка России, не уточнив, что это за организация. Еще одна приморская компания чуть-чуть не "дотягивает" до минимального размера капитала.

— После вступления в силу нового закона, компании имеют время до конца марта 2017 года, то есть определенный "переходный период", для того, чтобы определиться, кем они хотят стать в будущем – МФК или МКК, — отметил Борис Батин. — По нашим оценкам, микрофинансовых компаний с капиталом более 70 млн рублей будет около 30-50 штук, в том числе и MoneyMan.

Каких-то кардинальных изменений в количестве игроков в ближайшее время ждать не стоит, но в средне— и долгосрочной перспективе рынок ожидает консолидация, считает Борис Батин.

В общем-то она и сейчас проявляет себя, отмечает сооснователь MoneyMan, но пока в том, что мелкие компании постепенно покидают рынок, не сумев масштабировать бизнес и найти эффективную бизнес-модель. А крупные компании продолжают рост, становятся еще крупнее. Подобный процесс в свое время наблюдался и на банковском рынке.

ЦБ в целом принял с самого начала взвешенную позицию по регулированию рынка микрофинансов. На мой взгляд, нужно очень внимательно посмотреть, как повлияет новый закон от 29 марта на рынок МФО, прежде чем говорить о новых инициативах по регулированию МФО.

— Сегодня на рынке микрофинансирования вполне достаточно ограничений и регулирования, — отметил Борис Батин. — Подчеркну, что необходимо постепенно вводить новации, отслеживать их эффект и влияние на сегмент. Объем рынка микрофинансирования составляет примерно 1% от банковского кредитования. Таким образом, сложно себе представить, что сегмент может оказывать сколько-нибудь существенное влияние на уровень закредитованности населения в России. Мы не видим необходимости в новых ограничениях. Что касается развития рынка, то можно с уверенностью говорит о том, что он продолжит свой рост.

В любом случае у рынка МФО есть будущее, останутся только добросовестные и честные игроки, считает Сергей Кривоносов. В первую очередь это связанно с тем, что сами банки чисто технически не смогут занять данную нишу из-за множества ограничений и сложности организации самого процесса, учитывая высокий процент невозврата в данном сегменте кредитования.

Стоит отметить, что объем кредитов, выдаваемый банками несопоставим с объемом микрозаймов. Так, по состоянию на 1 января 2015 года объем кредитов физическим лицам банков, зарегистрированных в Приморском крае составляет около 16,6 млрд рублей (согласно информации на сайте Центробанка), по состояние на 1 января 2016 года – 15,7 млрд рублей. Общий объем микрозаймов в крае в 2015 году превысил приблизительно 568,2 млн рублей.

— Ниша микрокредитования есть и будет, и банкам она неинтересна: слишком рисковый сегмент, большие издержки, колоссальная работа. Это мало интересно банкам, поэтому микрофинансовые организации останутся, претерпев, возможно, какие-то изменения, — резюмировал Сергей Кривоносов.

ССЫЛКИ ПО ТЕМЕ:

Жителей Приморья оградят от "кредитного рабства"

Граждан РФ оградят от опасных коллекторов уже весной

Миллионы россиян попадают в финансовую кабалу микрофинансовых организаций — Гольдштейн

Смотрите полную версию на сайте >>>