Бум экспресс-кредитования (pos-кредитования) со стороны коммерческих банков в точках продаж, очевидно, завершен. Быстрые кредиты "за 30 минут" переехали в место своей постоянной дислокации – в офис банка или на его сайт. Вероятно, их место в торговых центрах займут микрофинансовые организации или даже банки, создаваемые крупными розничными сетями, как это принято во всем мире, по примеру Migros и COOP, сообщает РИА PrimaMedia со ссылкой на газету "Золотой Рог".
Несмотря на очевидное снижение темпов потребительского кредитования по итогам 2015 года, первый квартал текущего года демонстрирует положительную динамику. По данным Центробанка, частные клиенты кредитных организаций в Приморье получили потребительских кредитов на сумму 19,9 млрд рублей, что на 32% больше, чем за аналогичный период прошлого года.
Цели, которые указывали заемщики при оформлении потребительского кредита, как год, так и два назад, остались неизменны: покупка или ремонт квартиры, автомобиля, отдых и лечение. В настоящее время средняя сумма потребительского кредита в Приморье достигла 250 тысяч рублей.
Качественный кредит
Коммерческие банки в Приморье постепенно ушли из точек продаж и закрепились в традиционных офисах, делая ставку на клиентов, оформляющих кредит обдуманно. Сегодня основная борьба происходит не за количество выданных кредитов, а за качественных клиентов.
Начальник департамента розничного кредитования и кредитования малого и среднего бизнеса Дальневосточного банка Вячеслав Тогобицкий полагает, что потребительское кредитование — одна из наиболее удобных форм кредитования для населения и является неотъемлемой частью современного розничного рынка. В настоящее время в Дальневосточном банке действует ряд акций и предложений с наиболее выгодными условиями по таким программам кредитования, как ипотека, кредиты наличными, автокредиты. Например, клиенты, получившие ипотечный кредит, теперь могут оформить потребительский кредит без поручительств и залога, на срок до 7 лет по привлекательной ставке 15,5%.
"Если говорить о средних суммах и сроках "Кредитов наличными", наиболее востребованной среди заемщиков оказалась сумма в 300 тысяч рублей на трехлетний срок", — уточняет банкир.
"В свое время ББР Банк намеренно ушел от экспресс-кредитования заемщиков, не являющихся клиентами нашего банка, что благотворно сказалось на качестве кредитного портфеля. Однако мы активно развиваем залоговое кредитование. Клиенты, которые готовы платить по 50-70% годовых за возможность быстро и без документов оформить кредит — не наш желаемый сегмент. Нецелевой потребительский кредит в нашем банке можно получить не указывая направления расходования средств", — говорит начальник отдела розничных продаж филиала ББР Банка во Владивостоке Элла Воронкина.
По ее словам, средние суммы и сроки оформленных в офисах банка потребительских кредитов в 2015-2016 гг. практически не изменились. Однако обозначилась тенденция со стороны заемщиков по увеличению сроков кредитования с целью получения страховки на более длительный период от возможных форс-мажорных ситуаций в будущем.
Заемщиком Примсоцбанка может стать любой житель Приморья в возрасте от 22 до 68 лет (на момент окончания кредитного договора). Для получения кредита на сумму до 100 тысяч рублей (если клиент не "зарплатный" и не корпоративный, а также никогда не кредитовался в Примсоцбанке) необходимо предоставить только паспорт. Если клиент когда-то кредитовался в Примсоцбанке, то по паспорту он может получить до 200 тысяч рублей. Для подтверждения дохода можно представить справку по форме 2-НДФЛ или справку по форме банка. Для подтверждения места работы – копии трудовой книжки и трудового договора.
"Максимальный срок кредита в нашем банке равен пяти годам, хотя клиенты предпочитают оформлять договор на два-три года. Если доход у заемщика небольшой или семья имеет много расходов, мы предлагаем клиенту оформить кредит на максимальный срок, объясняя, что снизить переплату можно за счет частичного досрочного погашения", — поясняет начальник управления розничного бизнеса Примсоцбанка Оксана Беспалова.
Директор филиала "Дальневосточный" ОТП Банка Ася Сысоева рассказывает, что на сегодняшний день банк предлагает кредиты приморцам на суммы от 15 тысяч рублей, а принятие решения по выдаче денег, как правило, занимает 5 минут. При этом клиенту необходимо предоставить лишь минимальный пакет документов: паспорт и СНИЛС. Получение больших сумм возможно при предоставлении клиентом в банк в том числе копии трудовой книжки (до 400 тысяч рублей) и справки 2-НДФЛ (на сумму свыше 400 тысяч рублей).
"Наши клиенты направляют полученные средства на самые разные цели: к нам часто обращаются родители молодоженов, которые хотят подарить им достойную и яркую свадьбу", — рассказывает директор филиала ОТП Банка.
"В рамках потребительского кредитования, за исключением целевого, Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) не ограничивает клиента в выборе цели расходования полученных денежных средств, поэтому при оформлении кредитной заявки эту информацию у клиента не уточняем, — поясняет заместитель председателя правления АТБ Игорь Зильберблюм. — К основным требованиям, предъявляемым в банке к заемщикам, в том числе можно отнести следующие: гражданство России, возраст не менее 21 года (на момент оформления кредита) и не более 65 лет для мужчин и 70 лет для женщин (на момент окончания действия кредитного договора) включительно; стаж на последнем месте работы не менее одного месяца или опыт предпринимательской деятельности не менее 6 месяцев (за исключением пенсионеров)".
Не кредит, а технология
"Сегодня, пожалуй, важны не банковские услуги сами по себе, а их доступность для клиентов.
Время больших скоростей обязывает оперативно воспринимать огромное количество событий, изменений во всех сферах деятельности, порой равное происходящему когда-то в течение 5 лет. Люди вынуждены быть все более мобильными.
Поэтому Примсоцбанк также делает ставку на изменения в IT-сфере предоставления услуг. Если наш клиент будет знать, что в любой точке мира сможет пользоваться всеми продуктами банка, получать финансовую помощь, консультацию и поддержку, он останется верен нам. Кредитные карты оказываются лишь одним из финансовых инструментов, который позволяет пользователю иметь доступ к денежным средствам в любой точке мира, и не только в терминале, но и через мобильные устройства. Поэтому мы продолжим развивать свои карточные продукты, сервисы, позволяющие клиентам иметь доступ к своим счетам, деньгам банка через мобильные устройства. Думаю, будущее именно за этой сферой", -— считает начальник управления розничного бизнеса Примсоцбанка Оксана Беспалова.
Банки, не отказываясь от потребительского кредитования в стенах своих офисов или в сети Интернет, все чаще ставят акценты в пользу кредитных карт.
В мае этого года ОТП Банк приступил к выпуску новых кредитных карт категории MasterСard Gold с грейс-периодом до 55 дней. Карта выдается во всех регионах присутствия банка и адресована действующим клиентам банка, взявшим нецелевой кредит и продемонстрировавшим хорошую платежную дисциплину. Кроме того, карту могут получить клиенты, уже погасившие свой кредит не более трех месяцев назад. Максимальный лимит по карте составляет 300 тысяч рублей.
Азиатско-Тихоокеанский Банк предлагает новый продукт "Доступный плюс" — кредитная карта до 56 календарных дней. Особенность данного продукта в том, что фиксированный ежемесячный платеж устанавливается один раз при заключении кредитного договора.
Оксана Беспалова отмечает, что потребительское экспресс-кредитование переживает очередной подъем.
Обесценивается рубль, и приморцы активно вкладывают свои средства в бытовую технику, мебель и современные гаджеты. Кредитные карты, средний лимит которых у россиян равен 30 тысяч рублей, не смогут полностью заменить потребительское кредитование в чистом виде,
— говорит начальник управления розничного бизнеса Примсоцбанка.
Просрочка пока не критична
Просроченная задолженность по потребительским кредитам пока является величиной переменной. В Приморском крае заемщики уменьшили объем просроченных долгов на 10%.
С точки зрения Игоря Зильберблюма, поведение приморских заемщиков в целом не отличается от поведения жителей иных регионов России. В сложившихся экономических условиях, когда уровень расходов растет, а уровень доходов остается на прежнем уровне, финансовые возможности клиентов не позволяют, за редким исключением, вносить ежемесячный платеж сверхустановленными суммами. В большинстве случаев клиенты стараются своевременно выполнять свои обязательства в размере ежемесячного платежа.
Оксана Беспалова отмечает, что, несмотря на все сложности в экономике, в банк приходят новые клиенты, которые ранее нигде не кредитовались, оформляют кредиты на покупку автомобилей, земельных участков, обучение детей. Именно такие кредиты – 1-2 млн рублей, как правило, погашают частично досрочно, суммами большими, чем указано в графике платежей.
Элла Воронкина уверена: сегодня можно говорить о том, что поведение клиентов трансформируется вслед за изменяющейся ситуацией в стране. Радует, что приморцы стали более обдуманно подходить к планированию семейного бюджета и расходов.
ССЫЛКИ ПО ТЕМЕ:
"Примтеркомбанк" и его друзья справили новоселье
Банк "Открытие" в Приморье: полный набор инструментов для малого бизнеса
Сбербанк России снижает ставки по потребительским кредитам
