Многочисленные эксперты оценивают современную ситуацию в экономике РФ с диаметрально противоположных позиций. Большинство сходится в одном - именно сейчас, в условиях кризиса и введения санкций, малый бизнес (особенно, связанный с производством) получает уникальный шанс "пробиться" на новый уровень. Опасности и возможности финансового кризиса для Приморья и России в целом оценил эксперт ОАО "Дальневосточный банк", сообщили РИА PrimaMedia в пресс-службе компании.
Способность извлечь выгоду из кризисной ситуации и обеспечить выход своей компании на новый уровень определяется утвердительными ответами всего на два главных вопроса: Сможем ли верно оценить ситуацию – понять риски и найти возможности? Обеспечим ли ресурсы для опережающего развития? "Да" на первый вопрос – тот самый талант предпринимателя, который либо есть, либо нет. "Да" на второй – всего лишь грамотное планирование и верное кредитное решение. И здесь практически все зависит от банка.
В начале сентября 2014 Центробанк РФ обнародовал обзор банковского сектора, из которого, в частности, можно узнать – темпы роста розничного кредитования сократились почти вдвое сравнительно 2013 года, зато темпы прироста кредитования предприятий на этом фоне выросли более чем на 25%. Иными словами, пока потребительское кредитование замедляется, компании все активнее ищут деньги – одни минимизируют риски, другие инвестируют в основные средства, третьи вкладывают деньги в развитие и открытие новых направлений. Так или иначе, но открывающееся окно возможностей требует ресурсов и без кредитов здесь не обойтись – неспешно развиваться лишь на собственные средства в современных условиях оказывается невозможно.
Ситуацию с кредитной поддержкой таких компаний в условиях фактически кризиса прокомментировала начальник управления кредитования малого и среднего бизнеса ОАО "Дальневосточный банк" Светлана Кондратюк.
Дальневосточный банк - ровесник банковской системы России, работающий на рынке с 1990 года - благополучно пережил не просто большинство, а буквально все кризисы в новейшей истории страны. Многие современные крупные компании становились таковыми именно в сложные периоды. Вот и сейчас наблюдается значительный рост спроса на кредитные продукты для предприятий малого и среднего бизнеса (МСБ).
- Три наших самых востребованных кредита этой категории - "На развитие бизнеса", "Бизнес-ипотека" и "Бизнес-авто". Логика такого выбора абсолютно ясна. Например, предложение "Бизнес-ипотека". Обзавестись собственным помещением для бизнеса сейчас очень разумно - очевидно, что аренда будет расти, а покупательная способность населения падать. Предприниматели одновременно оптимизируют расходы и создают мощный задел для дальнейшего развития, - отмечает Светлана Кондратюк.
Ипотечные программы для бизнеса есть далеко не во всех банках. Между тем, опыт Дальневосточного Банка показывает высокий уровень спроса на это предложение – клиентов заинтересовали предлагаемые ставки, трехмесячная отсрочка платежа и увеличенный до 84 месяцев срок кредитования.
- Своевременно и грамотно использованные заемные средства могут определить будущее компании – независимо от внешних условий. Ипотека для бизнеса? Да, своя недвижимость является мощной подушкой безопасности, а также гарантией от перемен в настроении арендодателя. "Бизнес-авто"? Для многих компаний автомобиль является основным рабочим инструментом или средством снизить расходы, отказавшись о сторонней логистики в пользу собственной. Популярен кредит "На развитие бизнеса" - это возможность пополнить оборотные средства, преодолеть кризис неплатежей, обновить или приобрести необходимое оборудование, запустить новое направление - добавил эксперт Дальневосточного банка.
Многие истории успеха начинаются именно с выхода на рынок в момент, когда на нем освобождается место для новичков. Рынок эластичен. Если конкурент ушел, самое время занять его долю рынка. Основная задача – найти деньги.
Часто компания нуждается в небольшом толчке, чтобы использовать открывающуюся возможность. Банки сегодня предлагают интересные кредитные решения для тех, кто "уперся" в барьер роста. Так, беззалоговое кредитование – это кредиты на относительно небольшие суммы, отличающиеся быстрым и простым оформлением. Например, в Дальневосточном Банке разработано два действительно выдающихся продукта - "Экспресс-микро" с суммой кредита до 1 млн рублей, и "Доверительный" до 2 млн рублей. Это специальное решение для предприятий МСБ - выгодные ставки, минимальные комиссии, отсрочка платежа по основному долгу, возможность индивидуального графика платежей для сезонного бизнеса.
Безусловно, кредиты – не панацея. Это мощный многоцелевой инструмент, эффективное использование которого может стать настоящей точкой опоры для компании – но подбирать его стоит аккуратно и применять грамотно.
Следует отметить, что при выборе поставщика кредитных решений следует обращать внимание не только на цену. Самая низкая ставка не всегда гарантирует минимальную переплату по кредиту. Учитывайте все факторы: требования банка к структуре обеспечения, допрасходы на страхование этого обеспечения, комиссии за неиспользованный кредит, возможные обязательства по поддержанию оборотов по расчетному счету и другие условия, при невыполнении которых к заемщику могут применить штрафные санкции. Истинная стоимость кредита часто бывает спрятана за строчками мелкого шрифта.
- Есть и другой важный нюанс. Многие федеральные банки работают в рамках типовых продуктов и жестких форм договоров, отступить от которых проблематично. Для нас, как для регионального банка, это очень хорошо – мы принимаем решение на месте и располагаем гораздо большей свободой действий. А это значит, что к каждому клиенту, будь то малый или даже микро бизнес, в Дальневосточном банке применяется индивидуальный подход. Проще говоря, мы конкурируем не только низкой стоимостью кредита, выгодными условиями работы, минимумом дополнительных условий и проработанной линейкой продуктов - но и на уровне отношений. Ведь в отличие от банков-"гостей" региона Дальневосточный банк всегда может пойти навстречу другому дальневосточнику, - добавила Светлана Кондратюк.
