События, происходящие в последнее время на российской и международной политической арене, вызывают тревогу хабаровчан. В частности, опасения касаются курса доллара, состояния финансового валютного рынка и связанные с этим банковские операции. Что будет с курсом доллара? Стоит ли покупать валюту? В чем хранить свои сбережения? Стоит ли покупать золото? На эти и другие вопросы корр. ИА AmurMedia ответил управляющий Хабаровским филиалом банка "Возрождение" (ОАО) Глеб Клименко.
- Глеб Эдуардович, так как все-таки сохранить свои сбережения?
В последнее время именно этот вопрос мне задают особенно часто и клиенты нашего банка, и партнеры, с которыми мы работаем. Это вполне объяснимо: каждый из нас делает сбережения, беспокоится об их сохранности и планирует будущие расходы. Кто-то ведет бизнес, оплачивает поставки и делает заказы на будущее. Как распорядиться своими финансами правильно? В условиях экономической нестабильности, инфляции и волатильности курсов валют на фоне политических катаклизмов, конечно, трудно прогнозировать, как поведет себя рынок. Оптимальный вариант каждый для себя находит сам: можно хранить сбережения дома, вложить их в покупку золота и монет, валюты, наконец, можно открыть вклад, отдать деньги в управление ПИФу (паевой инвестиционный фонд - ред.) либо инвестировать в акции и ценные бумаги.
- Все банкиры обычно ярые противники хранения денег "под матрасом". Почему?
Все очень просто – деньги "под матрасом" не работают! Они наиболее подвержены инфляции. При этом, как ни странно, россияне продолжают доверять такому способу сбережения. По экспертным оценкам на руках у жителей страны находится от 25 до 50 млрд долларов. Соглашусь, в этом способе есть свои плюсы - денежные накопления всегда под рукой и греют душу, их можно пересчитать, а иногда и выиграть на курсе изменения валют. Но есть и значительные минусы. Во-первых, такие накопления, как я уже сказал, подвержены инфляции: они лежат мертвым капиталом, не принося даже минимальных процентных начислений, как на вкладе, например. Во-вторых, есть опасение и соблазн их потратить, дать взаймы родственникам и знакомым, ведь порой отказать в просьбе не просто, а это в свою очередь грозит невозвратом и испорченными отношениями. В-третьих, никто не застрахован от квартирной кражи. Конечно, можно положить деньги в нескольких валютах на хранение в банковскую ячейку, но при покупке валюты тоже есть риски. Частному инвестору сложно предсказать, что будет с долларом, допустим, в конце года. На мой взгляд, наличную иностранную валюту стоит покупать только в том случае, если будущие расходы будут оплачиваться именно ею. Например, если планируется поездка за границу.
- Как Вы считаете, хабаровчане стали больше доверять банкам свои сбережения? Есть ли какая-то статистика?
Да, по нашему банку мы увидели приток вкладов в прошлом году, в Хабаровске перешагнули отметку в более чем полумиллиарда рублей. Это явное подтверждение того, что банковские депозиты набирают обороты. Ведь при таком способе сбережений человек меньше рискует и уверенно прогнозирует будущий доход, что не скажешь о ПИФах, акциях, золоте и даже валюте. Начинать думать о вложениях стоит, имея не менее 100 тысяч рублей. Меньшие суммы можно размещать в краткосрочные, от одного до трех месяцев, вклады, которые можно открыть через банкомат. Когда мы говорим о более весомых сбережениях, то лучше отдать предпочтение универсальным вкладам.
Сегодня каждый может подобрать для себя приемлемые условия по вкладам. Однако стоит помнить, что повышенные ставки – это, как правило, повышенные риски и отрицательный показатель надежности кредитной организации в целом. Думаю, что ставки выше 10,3 % годовых как раз должны внушать опасение. Впрочем, сумма в 700 тысяч рублей по закону гарантированно выплачивается вкладчику любого банка – участника Системы страхования вкладов.
В какой валюте хранить сбережения в банке? Полагаю, что валютная составляющая должна быть поделена на части. Есть депозиты, на которых одновременно можно разместить средства в рублях, долларах и евро. Условия вклада позволяют оперативно реагировать на изменение курса, менять пропорцию валют, не прерывая начисление процентов, получать дополнительную выгоду.
В целом возможности управления своими деньгами на вкладах сейчас стали гораздо шире. Деньги можно снять, не дожидаясь окончания вклада - банк пересчитает срок хранения по плавающей ставке, а не по ставке до востребования. В перспективе нескольких месяцев деньги лучше хранить на рублевых депозитах, так как ставки по ним выше.
- Глеб Эдуардович, а что Вы думаете про ПИФы, несколько лет назад эти вложения были очень популярны?
Хочу сразу подчеркнуть, что абсолютно надежного способа заработать на финансовом рынке не существует. Люди с размером сбережений до 400 тысяч рублей вряд ли смогут увеличить свой доход, покупая акции или ценные бумаги, - им бы я посоветовал нести свои деньги в банк. Профессиональный трейдер использует заемные деньги, а не тратит последние сбережения, в то время как игрок-любитель играет наудачу, "на все сто", потому и страховать его деньги никто никогда не будет. Все, что он проиграет – он потеряет.
Что происходит, когда человек отдает свои деньги в ПИФ? Фонд, как правило, размещает его средства в ценные бумаги, акции или облигации, в соответствии с экономическими прогнозами. При планировании роста доходности капитала ПИФ сам определяет, какие акции и в каком количестве приобрести, но в целом в России в большинстве случаев большая часть средств вкладывается в "голубые фишки" крупных компаний, меньшая - в более доходные, но менее надежные акции компаний, так называемого "растущего сектора". Обычно это соотношение составляет 80% к 20%. При этом стоит помнить, что повышенный доход – это повышенный риск. Нельзя сбрасывать со счетов внешнее влияние на рынок политических или экономических событий, многое зависит и от компетенции специалистов, которые берут деньги в управление.
Если человек самостоятельно приобретает акции на рынке, он просто отказывается от посредника в управлении деньгами и сам прогнозирует и решает, в какие ценные бумаги их лучше вложить. Безусловно, в этом случае человек должен иметь определенную подготовку в этой сфере. Например, можно инвестировать 20% зарплаты в месяц. Конечно, покупаемые акции должны быть не только дешевы, но и перспективны. Чем больше срок инвестиций, тем ниже риск потерпеть убытки, и в целом менее чем на 3 года я бы такую стратегию не рассматривал. Все дело в жизненных целях: накопить сумму к совершеннолетию ребенка, первоначальный взнос на ипотеку, создать задел на пенсию…
- А что скажете насчет золота и монет? Многие ведь делают вложения даже в золотые изделия.
В этом случае можно рассчитывать на получение дохода, если следить за котировками драгоценного металла. Только я говорю сейчас не о золотых украшениях, а о золоте как металле. Как правило, на рост котировок влияет спад на фондовом рынке. Коммерческие банки принимают слитки, но берут высокую комиссию, кроме того, при продаже не возвращается НДС в 18%. Хотя, конечно, золото можно сдать в ломбард или оставить в наследство.
Что касается монет, то человек, серьезно разбирающийся в нумизматике, знающий тираж того или иного выпуска, к примеру, может оказаться в плюсе. Бывали случаи, когда стоимость отдельных монет за 10-20 лет вырастала в 5-10 раз. Но в целом монеты лучше приобретать в качестве памятного подарка.
Резюмируя сказанное, отмечу, что из всего многообразия способов сбережений, на мой взгляд, самым безопасным, надежным, понятным и прозрачным все-таки остается банковский депозит.
