С 2023 года правительство и Центрбанк взяли курс на ужесточение условий ипотечного кредитования. Время ли покупать квартиру сейчас? Как выгодно оформить ипотеку в сложившихся реалиях? Можно ли сэкономить, приобретая жильё с отделкой? Эти и другие вопросы мы задали одним из лидеров строительной отрасли во Владивостоке. Полезной информацией с ИА PrimaMedia делились директор департамента клиентских продаж и обслуживания сектора "Восток" компании ФСК Регион Евгений Дремов, коммерческий директор ООО "Ареал-Девелопмент" Евгений Хохольков, руководитель отдела продаж ЖК "Фьорд" Полина Скобелева и руководитель отдела продаж ЖК "Суприм" Ольга Просенюк.
Снизился ли спрос на льготную ипотеку после увеличения минимального взноса до 30 процентов? Как в целом чувствует себя рынок кредитования сегодня?
Евгений Дремов (ФСК Регион): Пока сильного снижения спроса именно по этой программе мы не почувствовали, так как конец года обычно обусловлен тем, что клиенты продают свою недвижимость и покупают новую — то есть наличие первоначального взноса от 30% не является стоп-фактором. Но в целом, мы прогнозируем охлаждение некоторых категорий (например, тех, кто покупает первое жилье и имеет минимальные сбережения, или тех, кто снимает недвижимость и не может в моменте накопить сумму от 30 процентов для первоначального взноса) и клиентов к этой программе.

Жилой комплекс "Флагман" от "СЗ ГОРШКОВА 24". Фото: ФСК "Регион"
Евгений Хохольков (коммерческий директор "Ареал-Девелопмент"): Льготные ипотечные программы стали очень серьезным драйвером для быстрого развития строительной отрасли в Приморском крае. А строительная отрасль, как локомотив, тянет за собой еще несколько отраслей, выступая мультипликатором роста экономики. С другой стороны, очень большое число приморцев смогли решить для себя квартирный вопрос, остались жить в Приморском крае, не уехали в более благополучные регионы — ведь цель льготных ипотечных программ была в первую очередь в этом.
Безусловно, сокращение льготных ипотечных программ окажет серьезное влияние на спрос на рынке жилья.
В меньшей степени это скажется на сегменте бизнес-класса, в котором работает наша компания, потому что льготные ипотечные программы больше ориентированы на массовый сегмент жилья, наши покупатели редко их используют, предпочитая рассрочку от застройщика, которая для них гораздо выгоднее любой ипотеки, особенно учитывая изменения ключевой ставки.
Ольга Просенюк (руководитель отдела продаж ЖК "Суприм"): Начало января всколыхнуло страну новостью про перекладывание субсидирования ипотечных ставок на плечи застройщиков, это закономерно привело к повышению стоимости квартир на размер комиссии за снижение ставки. Однако, хорошая новость в том, что многие банки продолжают работать по прежней схеме — а значит, все еще сохраняется возможность купить квартиру по обычной стоимости. На текущий момент мы продолжаем работу со всеми программами государственной поддержки. В нашем арсенале аккредитация у 14 банков — в каждом из них различные условия. У клиентов есть возможность выбрать наиболее оптимальный для себя вариант.
Полина Скобелева (руководитель отдела продаж ЖК "Фьорд"): Однозначно спрос снизился после того, как первоначальный взнос по льготной ипотеке вырос до 30 процентов, не у всех желающих приобрести квартиру с использованием кредитных средств есть на руках такая сумма.
С 2024 года одна ипотека с господдержкой выдается в одни руки?
Ольга Просенюк (руководитель отдела продаж ЖК "Суприм"): С 2024 года введено ограничение на выдачу льготных ипотек — сейчас можно взять только одну ипотеку по льготной госпрограмме. С одной стороны, это логичное нововведение, так как программы поддержки направлены на улучшение жилищных условий населения, а не на заработок от перепродажи. С другой, в нашей практике было много клиентов, имеющих одновременно 2-3 ипотеки по разным программам. Для них это было выгодно и удобно. Сейчас такой возможности уже нет. Соответственно, эту категорию покупателей застройщики потеряли.
Как в сложившихся реалиях оформить ипотеку на максимально выгодных условиях с вашей компанией?
Полина Скобелева (руководитель отдела продаж ЖК "Фьорд"): Есть много способов, как сэкономить при покупке квартиры, и зависят они от ваших возможностей и целей. Кто-то может купить квартиру, оплатив сразу всю стоимость, и за это получив скидку, кто-то может поучаствовать в акции и получить Iphone в подарок, кому-то будет выгоднее получить отделку White box. В ЖК "Фьорд" выгодные условия, и любой покупатель может найти выгоду для себя.

Жилой комплекс бизнес-класса "Фьорд" от "СЗ "СМП". Фото: "СЗ "СМП"
Ольга Просенюк (руководитель отдела продаж ЖК "Суприм"): Мы являемся партнерами Совкомбанка по программе "Правильная ипотека" — по ней на первые 6 или 12 месяцев можно получить значительную скидку по ставке. Для клиентов, приобретающих квартиру в ЖК "Суприм", это особенно удобно — полный год, пока дом будет успешно строиться, можно платить ипотеку по минимальной ставке.
Евгений Дремов (ФСК Регион): Следите за акциями и скидками. Вариантов для этого много. Здесь и сайт нашего жилого комплекса "Флагман", на котором можно забронировать квартиру онлайн, и наш офис продаж, и контакт-центр. Также известные маркетплейсы, как местные, так и федеральные. Мы стремимся участвовать в акционных мероприятиях, например, на черную пятницу делали скидки. Или еще на ярмарке недвижимости одного известного агентства недвижимости предоставляли скидки покупателям.
Евгений Хохольков (коммерческий директор "Ареал-Девелопмент"): Возможностей достаточно много. Например, у покупателей квартир в ЖК "Новатория" есть вариант субсидирования процентной ставки по ипотеке за счёт застройщика — то есть мы сразу платим банку комиссию за клиента, у которого в итоге существенно снижается платёж по ипотеке. Причем цена квартиры для клиента не возрастает. У нас честное субсидирование ипотеки.

Жилой комплекс "Новатория" от ООО "Ареал-Девелопмент". Фото: "Ареал-Девелопмент"
Траншевая ипотека набирает популярность в Приморье. Что это за программа, и в чём её преимущества?
Евгений Дремов (ФСК Регион): Траншевая ипотека — удобный и выгодный инструмент покупки недвижимости, при котором на этапе стройки клиент погашает минимальную часть кредита, тем самым имея возможность, например, продолжать снимать жилье, пока не получит ключи от его новой квартиры. Мы активно сотрудничаем с банками по такого рода программам, и судя по увеличивающему спросу и популярности этой программы — продолжим предлагать нашим клиентам подобные инструменты для покупки квартиры мечты.
Ольга Просенюк (руководитель отдела продаж ЖК "Суприм"): Траншевая ипотека — волшебный инструмент, удобством которого наши клиенты пользуются уже больше полугода, с самого момента старта программы. Её преимущество в том, что в день подписания кредитного договора банк выдаёт заёмщику только часть кредитных средств, например, один миллион рублей на срок от полугода до года (по согласованию с застройщиком), в течение этого срока заемщик платит банку только за использование данной суммы, как правило, это от 5 000 до 10 000 рублей в месяц. Эта система позволяет на период строительства минимизировать затраты на ипотеку и при необходимости снимать жилье либо накопить на ремонт. А уже к моменту ввода дома в эксплуатацию банк выдает заёмщику второй транш с остатком суммы, тогда и начинаются стандартные платежи.
Полина Скобелева (руководитель отдела продаж ЖК "Фьорд"): Интерес к подобному типу ипотеки есть, естественно, вы можете приобрести квартиру в ЖК "Фьорд" и по траншевой ипотеке тоже. Суть в том, что ипотечный платеж за квартиру вносится несколькими траншами, что позволяет вносить низкий платеж на период строительства (в пределах 4 000 — 8 000 рублей в месяц), после сдачи платёж вырастет. Такой вариант подойдет тем людям, которые в данный момент снимают квартиру, и у них нет возможности платить полную стоимость.

Жилой комплекс бизнес-класса "Суприм" от "СЗ "ДВ Капитал". Фото: "СЗ "ДВ Капитал"
Какая программа ипотеки лидирует по количеству сделок?
Ольга Просенюк (руководитель отдела продаж ЖК "Суприм"): Дальневосточная и семейная ипотеки, конечно же, остаются в лидерах, благодаря неизмененному первоначальному взносу в 20 процентов. Количество покупателей по Господдержке 2020 с необходимым стартом 30 процентов несколько сократилось, спрос на нее снизился примерно на 10%.
Однако, увеличилось количество покупателей, выбирающих рассрочку. Полагаем, потенциальные инвесторы, взвесив свои силы, пришли к выводу, что лучше выкупать квартиру кратковременно и без переплаты банковских процентов.
Полина Скобелева (руководитель отдела продаж ЖК "Фьорд"): В последние 3 месяца лидировала льготная ипотека.
Евгений Хохольков (коммерческий директор "Ареал-Девелопмент"): По итогам 2023 года наибольшее количество сделок прошло по стандартной ипотечной программе на строящееся жилье, из льготных ипотечных программ лидирующая позиция у программы "Господдержка 2020". Для нескольких клиентов мы субсидировали процентную ставку по ипотеке — такую возможность мы тоже предоставляем.
Но, однозначно, самым популярным инструментом у нас является рассрочка от застройщика.
Причем в этом году мы еще улучшили этот продукт: это и 15% первоначальный взнос, после которого цена на квартиру фиксируется, и удобный график платежей — раз в месяц или квартал, — как удобнее клиенту. И очень привлекательный период рассрочки. Мы увидели похожий финансовый продукт на рынке Дубая и постарались перенести его на российскую почву. Назвали его Novator`ская рассрочка.

Жилой комплекс "Новатория" от ООО "Ареал-Девелопмент". Фото: "Ареал-Девелопмент"
Евгений Дремов (ФСК Регион): По итогам IV квартала в ДФО лидирует дальневосточная ипотека (ДВИ). Далее, примерно в равных долях — господдержка и семейная ипотека.
Но уже на примере декабря наблюдается тенденция к снижению доли ДВИ. Связано это с тем, что данный вид ипотеки изначально был с ограничением: взять ее можно было только один раз. Вероятнее всего, эта тенденция будет продолжаться, так как многие жители ДФО уже воспользовались этой программой.
Возможность приобрести квартиру с отделкой в ипотеку — это реальная экономия?
Евгений Дремов (ФСК Регион): По сути, да, стоимость материалов и работ растет, а ты покупаешь сейчас. Причём по льготной ипотечной ставке, которая значительно ниже ставки по потребительскому кредиту. Плюс — после заселения не нужно будет искать деньги на ремонт.
Евгений Хохольков (коммерческий директор "Ареал-Девелопмент"): Мы убеждены, что приобретение квартиры с отделкой от застройщика — это всегда экономия. Объясним на своём примере:
· с нами работают только опытные архитекторы и дизайнеры, и планировки уже детально продуманы, а дизайн-проект — выполнен;
· этот принцип касается и самих отделочных работ: отделкой занимаются профессиональные подрядчики, поэтому покупатели могут не тратить время на выбор подходящих специалистов, а риск столкнуться с некачественно выполненной работой минимизируется.
· так как мы закупаем материалы в больших объемах, поставщики дают нам особые цены и условия;
· закупка всех импортных отделочных материалов была произведена до июля прошлого года, когда доллар подорожал на 50 процентов.
Если говорить о ситуации, когда покупателю в силу обстоятельств выгоднее скорее въехать в новую квартиру, то это экономия не только денег, но и времени становится здесь очевидной.
Полина Скобелева (руководитель отдела продаж ЖК "Фьорд"): Все индивидуально, в ЖК Фьорд мы предлагаем два варианта отделки White-бокс basic и White-бокс премиум. Если цель заехать максимально быстро, то White-бокс будет хорошим решением. Если вы хотите тщательно спланировать планировку, выбрать самостоятельно материалы и полностью контролировать процесс — лучше выбрать вариант без отделки.
Покупать на котловане всегда выгоднее?
Евгений Хохольков (коммерческий директор "Ареал-Девелопмент"): Это правило в текущих условиях рынка работает только с одним важным нюансом: когда вы приобретаете недвижимость от проверенного застройщика. Поэтому, выбирая квартиру, необходимо брать в расчёт опыт и репутацию компании-застройщика. Конечно, цена на объект зависит от степени готовности объекта: чем ближе к сдаче — тем выше цена, но в большей степени на конечную стоимость влияют характеристики каждого ЖК — локация, инсоляция, виды из окон, заложенные технические решения, материалы фасада, продуманность планировок, высота потолков, размеры окон и так далее.
Полина Скобелева (руководитель отдела продаж ЖК "Фьорд"): Зависит от ваших целей и потребностей — купив жилье на финальной стадии можно переплатить незначительную сумму, но гораздо быстрее заехать в новую квартиру. Кроме того, ремонт так же дорожает, поэтому чем скорее дом будет сдан, и вы начнете делать ремонт, тем больше вы сэкономите.
Еще один плюс покупки дома на финальной стадии — вы уже видите точно, как дом выглядит вживую, а не на рендерах, можете оценить качество строительства и материалов.
Например, в ЖК "Фьорд" мы используем премиальные материалы — японский фасад, немецкие окна и витражи, датский утеплитель. Все материалы уже закуплены, часть уже монтируется на объекте. Их качество лучше оценивать визуально, а не на бумаге.
Покупать ли квартиру сейчас?
Евгений Дремов (ФСК Регион): Покупка квартиры — это то, что точно не стоит откладывать на потом. Да, сегодняшние ставки по рыночной ипотеке отличаются от привычных нам цифр, но в то же время и уровень инфляции все равно оставляет покупку квартиры самым выгодным инструментом инвестирования. А также на рынке представлен ряд программ с господдержкой, срок действия которых ограничен, и этими программами точно нужно успеть воспользоваться сейчас.

Жилой комплекс "Флагман" от "СЗ ГОРШКОВА 24". Фото: ФСК "Регион"
Евгений Хохольков (коммерческий директор "Ареал-Девелопмент"): На рынке недвижимости бизнес-класса, где работает наша компания, даже в кризисные периоды рост есть. Он идёт медленнее, чем в периоды активного роста экономики, но стабильно есть. Тем более, что предложение по этому сегменту на рынке Владивостока сильно ограничено. Поэтому мы уверены, что наши покупатели однозначно выигрывают при покупке. И действительно, всегда выигрывает тот, кто решительно действует, а не тот, кто долго думает. Например, те, кто покупал квартиры в ЖК "Новатория" на старте продаж, сейчас в существенном плюсе — сопоставимые квартиры подорожали примерно в два раза. Но и те, кто покупал год назад, точно обыграли инфляцию и банковские депозиты. Здесь работают и увеличение цены квадрата по мере увеличения стадии готовности объекта, и общий рост рынка недвижимости.
Ольга Просенюк (руководитель отдела продаж ЖК "Суприм"): Наш опыт говорит о том, что приобретать квартиру необходимо сразу же после того, как пришла мысль о покупке. Впоследствии это окажется выгодно. Если в планах продать одну квартиру, чтобы приобрести новую, увеличить или уменьшить площадь, то сделку по продаже и по покупке, чтобы избежать роста цен, необходимо проводить одновременно с минимальной разницей во времени, а не через полгода-год.
В динамике за последние 15 лет стоимость квадратного метра во Владивостоке выросла с 40 тыс. до 180-220 тысяч рублей за квадратный метр. Соответственно, те, кто взял ипотеку в далеких 2008-2014 годах под высокий процент 12-14% сильно выиграли из-за роста цен.
Потом был период невысокого по цене квадрата (невысокий относительно настоящего) и низкой ипотечной ставки. Сейчас период высоких цен, которые нивелируются имеющимися в наличии программами с низкими ставками. Велика вероятность, что скоро вернется высокая ипотечная ставка, а вот стоимость квадратного метра при этом точно не снизится.
Полина Скобелева (руководитель отдела продаж ЖК "Фьорд"): Единственное правило, которого можно придерживаться в покупке недвижимости — сейчас всегда выгоднее, чем потом. Причем если посмотреть ретроспективно, это правило применимо не только к рынку недвижимости.

Жилой комплекс бизнес-класса "Суприм" от "СЗ "ДВ Капитал". Фото: "СЗ "ДВ Капитал"
Сезон акций — это весна? Когда вы готовы делать скидки покупателю?
Полина Скобелева (руководитель отдела продаж ЖК "Фьорд"): В ЖК "Фьорд" проходят регулярные акции, они не привязаны к какому-либо сезону. Какие-то акции действуют краткосрочно, какие-то работают в долгий срок. Позвоните нам, и мы подберем оптимальные условия именно для вас. До конца февраля при покупке квартиры площадью 51-55 кв. метров вы получаете Iphone 15 PRO в подарок!
Подробности о скидках, акциях и любые другие вопросы по ЖК "Фьорд" вы можете узнать в отделе продаж по телефону 2588-588 или на сайте жкфьорд.рф.
Евгений Хохольков (коммерческий директор "Ареал-Девелопмент"): В нашей компании не прослеживается какой-либо сезонности касательно акций, но мы с удовольствием делаем выгодные предложения своим покупателям. К примеру, прямо сейчас у нас действует акция "Каждый 15-й метр — в подарок" на определенный пул квартир. Этот инструмент также пользуется популярностью среди наших покупателей, потому что выгода здесь очевидна: так, например, при покупке квартиры в 60 кв. метров подарком станет площадь квартиры, сравнимая с санузлом или гардеробной.
Акции публикуются на нашем сайте в разделе "Новости", также о них покупателям обязательно рассказывают наши менеджеры.
Еще мы активно развиваем свои соцсети, где можно найти предложение только для подписчиков. Потенциальные покупатели, которые нас читают, — однозначно в плюсе, потому что узнают информацию о наших спецпредложениях первыми (контакты отдела продаж: 202-77-18).
Ольга Просенюк (руководитель отдела продаж ЖК "Суприм"): Конечно, наша компания предоставляет выгодные условия покупки не только весной. В том числе предусмотрена рассрочка от застройщика. Все подробности по телефону +7 914 705 08 55.
Евгений Дремов (ФСК Регион): Группа компаний ФСК постоянно работает над тем, чтобы предложить своим клиентам выгодные условия приобретения недвижимости. Это относится и к разным скидочным акциям, так что следите за новостями на нашем сайте и в социальных сетях. Подробную информацию можно получить в офисах продаж или по телефону +7 (423) 279-07-43.
Проектная декларация ЖК "Фьорд"
Проектная декларация ЖК "Суприм"
Проектная декларация ЖК "Флагман"
Проектная декларация ЖК "Новатория"
Реклама
Рекламодатели:
ООО СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЙ ЗАСТРОЙЩИК "ДВ КАПИТАЛ", ИНН 2543042342, ОГРН 1142543003415, юридический адрес Приморский кр., г. Владивосток, ул. Енисейская, д. 7 офис 305.
ООО СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЙ ЗАСТРОЙЩИК "СМП", ИНН 2537088821, ОГРН 1112537004359, юридический адрес Приморский, г. Владивосток, пр-кт Красного Знамени, 114А, помещ. 204.
ООО "Ареал-Девелопмент", ИНН 2540253320, ОГРН 1192536030719, юридический адрес Приморский край, г Владивосток, Пологая ул, д. 3, кв. этаж 4 помещение 9.
ООО "ФСК РЕГИОН", ИНН 7727288313, ОГРН 1167746395970, КПП 772701001, юридический адрес город Москва, 5-Я Магистральная ул, д. 4, этаж 4 ком. 50.
Финансовые услуги по кредитованию с указанными застройщиками оказывают ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО) и иные.