В 2025 году вступает в силу Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков. Стандарт разработан в дополнение к нормам федеральных законов, нормативных актов Банка России и носит рекомендательный характер для кредитных организаций. Несмотря на это, он станет обязательным для исполнения и будет распространяться на договоры, заключенные после этой даты. Что нового он несет для жителей, девелоперов и банков — ИА PrimaMedia разбирается с юристом Юлией Толмачевой.
По словам эксперта, в основном меры направлены на то, чтобы обезопасить заемщиков с невысокими финансовыми возможностями — так, чтобы сократить риск потери ипотечных денег и самой недвижимости.
"Ожидается, что данный Стандарт сделает рынок кредитования еще более прозрачным и понятным для клиентов", — объясняет Юлия Толмачева.
Стандарт планируется ввести в два этапа.
Этап первый — с 1 января 2025 года.
На этом этапе вводится максимальный срок для всех кредитов не больше 30 лет. Договор будет заключаться на сумму не выше 80% от цены жилья. Первоначальный взнос, таким образом, останется на уровне 20%, как и сейчас.
Также оговаривается, что обязательный учет возраста заемщика, а именно: окончание срока кредита должен наступить раньше наступления пенсионного возраста заемщика.
Будет запрещено использовать в сумме первоначального взноса материальную выгоду от застройщика, банка или иных лиц при покупке предмета ипотеки.
Сработает ли "Гильотина 2.0" против школ-долгостроев в Приморье Новые требования к строительству оценили эксперты
"Речь идет, например, об "ипотечном кешбэке", который возвращается клиенту при покупке недвижимости. Ранее такой вариант применялся, как возможность купить жилье без первоначального взноса", — поясняет юрист.
Также на этом этапе прописано обязательное размещение денег на эскроу-счете. До этого банки могли размещать деньги клиентов на аккредитивах на длительный срок и таким образом дополнительно зарабатывать.
"Но аккредитивы не защищены системой страхования вкладов, эскроу-счета покрываются страховкой на сумму до 10 млн. руб. К тому же застройщик получает деньги с такого счета только после ввода дома в эксплуатацию. Эти условия защищают будущего собственника недвижимости", — объясняет Юлия Толмачева.
Вводится обязательное раскрытие заемщику всей информации в понятной и доступной форме. До заключения кредитного договора банки будут обязаны предупреждать о комиссиях и рисках.
Устанавливается запрет банкам получать вознаграждение от застройщика за установление пониженной процентной ставки по ипотеке, если это ведет к увеличению цены объекта недвижимости.
Этап второй — с 1 июля 2025 года
Второй этап начинается со второй половины 2025 года. Так, к 1 июля 2025 года банки обязаны прекратить получение от заемщика вознаграждения
за установление пониженной процентной ставки (снижение платежей по обслуживанию долга) по договору ипотечного кредита.
Новый закон о запрете пропаганды чайлдфри — юрист разъяснила, как не нарваться на штраф Что грозит россиянам и иностранцам в случае принятия поправок в действующее законодательство
Также банки обязаны компенсировать заемщику избыточно выплаченный объем пониженной ставки, если ипотека была погашена досрочно, и представить расчет полной стоимости кредита без учета пониженной ставки, перед тем как заемщик подпишет соглашение о пониженной ставке.
С 1 июля 2025 года банки не смогут предлагать заемщику платное снижение ставки по ипотеке. Информация обо всех условиях кредита станет прозрачной и полной. Так заемщик получит нужную информацию и сможет оценить, насколько выгоден ипотечный кредит.
"Следует отметить, что хотя Стандарт — это не закон, Банк России будет строго следить за тем, чтобы банки придерживались выработанных правил. Если практика покажет массовое отступление от регламентированных условий, то Банк России может инициировать внесение изменений в законодательную базу", — подчеркивает Юлия Толмачева.
